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1、第九条立项部是公司是否接受企业委托担保申请的审批部门，侧重于申保企业综合风险初评和反担保措施可行性论证O第十条立项部应建立专门登记簿，对融资担保部报送的担保业务立项审批表（以下简称“立项表”）及相关资料，进行逐笔登记，载明交接人员姓名、资料接收及反应时间等。第十一条立项部应当在2个工作日内完成工程的立项审核。工程现场考察时间不计算在内。第十二条立项部在立项审查过程中，应多渠道获取和分析申保企业各类信息，运用多种方式对工程的综合风险和反担保措施可行性进行评价分析。第十三条立项部根据审查结果，作出以下三种之一的结论：其一，认为需补充其他材料或其他原因暂不具备立项条件的，可在立项表上签署意见后将资料
2、退回业务部门，待完善后再重新报审：其二，经慎重分析、审查后认为风险难以把控、或反担保措施不充分、或其他原因不能立项的，在立项表中注明确切意见报常务副总批准后连同资料一并退回业务部门，业务即行终止。其三,初步同意立项的，立项部应同业务部人员一起深入工程现场进行取证考察。原则上立项初审必须到企业或工程现场实地考察（外地工程可视情况而定），风险管理部（以下简称“风管部”）认为有必要的，可以安排人员参加。第十四条立项部根据审查分析结果和现场考察情况签署立项意见，呈报立项委员会副主任签批、立项委员会主任核准。第十五条立项签批完成后，立项表原件交风管部，工程资料退回业务部，由工程经理开展保前尽职调杳及落实
3、立项意见和各项反担保措施。工程意向函签章审批单，并在签批完成前方可向合作金融机构出具担保意向函。第三章保前尽职调查第卜八条申保工程获准立项后，由工程经理（分A、B角）按照保前尽职调查要求并针对企业实际情况拟定调查方案。第卜九条工程经理应在获准立项次日起的5个工作日内，采取多种方式完成中保工程的保前尽职调查，形成全面客观、论证充分的调查报告，为公司最终决策提供准确的参考信息和依据。第:十条保前调查方案或方案执行前须经部门负责人审批。保前调查方案的内容应当包括但不限于：人员配置、人员分工及协作、主要调查程序、日程安排、根本和重点调查工程、可能与银行或中介机构沟通事项、外聘专家等。反担保措施如需签订
4、非格式合同或协议的，业务部应及时与法律部进行沟通，草拟非格式合同或协议文本。业务部在工程调杳时对非格式文本内容及时与客户进行沟通。第:十一条保前尽职调查报告至少应包括以下内容：客户根本情况（组织形式、注册资本、股东或合伙人构成、经营范围、主兼营业务、产品性质及特色、管理团队、人事薪资）；财务状况（资产规模、固定资产状况、流动性、偿债能力、盈利能力、成长性、重要或数额较大的会计科目说明、或有事项）；经营状况（销售模式、销售团队、销售网络、市场占有率、市场前景、主要上下游客户及关联企业主要情况等）；担保工程情况（担保工程情况简介、担保工程获利能力、资金敞口、还款来源、还款方案等）;下午15:00点
5、之间送审的，受理时间从当日起算；15:00后送审的，受理时间从次日起算。第二十六条风管部审查时间原则上不超过3个工作日。如因风管部要求补充资料或追加调查内容、审委会审签领导因公外出等原因延误的，不计算在规定审查时间内。第二十七条风管部审查重点为工程风险的综合评价、反担保措施的合理性和可操作性，包括政策风险、市场风险、经营风险、财务风险、道德风险及反担保措施变现风险等。根据审查结果确定工程风险级别，提出风险防控和管理的具体意见,不能控制终极风险的，可签否决意见。第二十八条建立工程集体审查例会制度：1、无特殊情况下，每日16:30-17:00由风管部牵头组织会审；2、风控审查会议参加人员包括公司董
6、事长、风险控制官、风管部负责人、风控主审人员、法律部专审人员，必要时可通知风管部其他人员、立项部审查人员及工程经理列席。3、风管部审查会议通过的工程由风管部专审人员出具风险审查报告和填制融资担保工程审批表（以下简称审批表）报公司相关领导签批。4、风管部审查会议未通过的工程由风管部专审人员在审批表中具体说明未获准通过的理由，并报请公司领导审批或核准。5、如会审工程存在实证有待完善、反担保措施需进一步核实或调整等原因暂缓审议的，由风控专审人员协同工程经理到现场实地考察取证或落实相关情况。在到达会审要求的前提下，由风控专审人员根据落实情况出具风险审查报告讥6、工程资料待审批表签批完成后退还业务部，风
7、管部需留存审批表复印件。7、风险可控原则。风管部可提出通过降低担保额度、追加反担保措施、提高担第三十五条反担保措施调整变动，必须按要求由业务部门填写工程变动申请表，审批顺序为业务部门负责人、法律部、风管部、分管副总、总经理或董事长。获准后，业务部门应即时将工程变动申请表豆印件送风管部留存备案。第六章合同起草、审查及签订、公证第三十六条业务部门收到工程审批决议通知书后，应及时到法律部领取相关合同文书，并根据通知书内容及要求填制相关合同、法律文件。第三十七条业务部应在收到工程通知书之日起2个工作日内完成所有合同填制或草拟，并向法律部移送待签合同、法律文件及相关资料。如有特殊情况应书面向法律部作出说
8、明。第三十八条法律部对合同文本及反担保措施落实情况进行审查，并填制反担保措施审查表。反担保措施审查表是签订合同和放款的依据之一。第三十九条法律部在1个工作日内对待签合同进行审查，特殊情况可延长1-2个工作口，但以下情形不计算在审查时限：1、业务部门提供资料不齐全或有错误,应补充相关资料后再报法律部进行审查，补充资料时间不计算在审查时间内，审查时限以补充资料报送的时间重新开始计算。2、业务部送审的相关合同、法律文件填制不标准或有错误，法律部在提出意见后将相关合同、法律文件及资料退回业务部门，业务部门须按法律部要求办理。审查时限自业务部重新提交审杳的时间开始计算。第四十条工程待签合同及相关法律文件
9、经法律部审查通过后，连同办理公证所需的基础资料交法律部内勤。存风险管理部。第八章保后检查第五十条保后检查，是指贷款银行向客户放款至担保终结期间，我公司对在保客户进行的监管核查，包括担保工程检查、展期工程和逾期工程及撤保工程的处理等。第五十一条业务都是保后检查的执行部门，负责不定期和定期保后检查。法律部为保后检查的监督部门。第五十二条法律部可以牵头成立保后检查小组，风管部、业务部门相关人员参加，联合进行保后检查。如检查中发现风险预警，法律部须及时报告公司领导，经公司领导同意，由公司领导牵头并指派人员组织保后检查小组进行再次检查。第五十三条保后检查的主要内容：（一）客户根本情况的变化及资金使用情况
10、；（二）客户的生产经营情况；三）客户的思想动态及生活状况：（四）客户财务状况及清偿能力；（五）客户的还款意愿；（六）客户的经营环境及经营策略的变化；（七）客户还本付息情况：（八）客户健康状况或遭受重大人身伤害，丧失或局部丧失劳动能力情况；（九）客户有无犯罪、违法、违纪等不良行为，受到法律、法规制裁或处分情况:（十）保证人保证资格和保证能力变化情况；程及其他需特别关注的工程进行不定期检查或全程跟踪。第五十八条保后检查每次必须至少2人同时到企业进行。第五十九条保后检查可以按贷款用途、期限长短、借款人及担保人的资信情况等因素综合划分等级。对投资工程稳定、金额较小、借款人资信良好的贷款可以适当延长检杳
11、周期，在确保其用途不变的情况下，可以减少检查次数。将精力放在金额大、经营风险高、效果不确定的贷款上。第六十条保后检查应当在贷款资金到位后一个月内开始进行，以后严格按照工程审批决议通知书的要求进行保后检查。第六十一条保后检查至少应采用审查、询问、盘点、计算等方式。第六十二条业务部门进行保后检查后，应及时向法律部提交相关资料同时反映风险预警事项。法律部审查后，根据工程具体情况，可组织保后检查小组，以抽查的方式监督、核查业务部门的保后检查工作。第六十二条法律部进行保后检查的，应提前通知业务部及相关部门，业务部接到通知后15天内必须安排人员并确定保后检查时间，由法律部统筹安排进行保后检查。如部门确定的
12、保后检行时间有冲突的，由法律部协调处理。第六十三条担保期间最后一季度，法律部提前45天通知业务部，业务部应与客户做好工作衔接，了解客户的还款准备情况，积极协助客户组织还款。最后一季度的保后检查由公司领导牵头，指派人员组织保后检查小组进行。第六十四条业务部门负责做保后检查台帐，保后检查报告须定期发送到法律部,由法律部汇总后报公司领导审查并签署意见。第六十五条抵（质）押物的存在状态、最新评估价值、抵（质）押率变化、应对措施建议等情况在保后检查表中反映，作为风险分类和减值准备测算的重要依据。可以分开建立，也可合并建立。第七十七条风管部台账管理员对台账内容保密，除风管部负责人、公司高层领导可以随时调阅
13、或使用数据外，其他人必须经风管部负贡人、风管部主管领导签批同意方可借阅或使用。第七十八条各部门应于次月的3日之前对上月数据进行制表统计并报送风管部。第十章资料管理第七十九条各部门应做好资料流转交接登记，资料接收部门对资料的完整性负责。第八十条所有资料在风管部审查结束至交送法律部归档期间，由业务部负责保管。工程履行完成放款前所有程序及手续并符合归档要求的，业务部应及时按要求将整理后的资料交送法律部归档。第十一章代偿与追偿第八十一条当借款人出现不能按时还贷时，业务部门应及时报告法律部、风管部，并积极协助公司与银行进行协调沟通=第八十二条确认索赔有效性由法律部主要负贡。第八十三条确认索赔有效性的主要
14、内容包括：1、贷款人是否充分履行借款合同及保证合同各项义务；2、审查索赔时间是否超过保证责任期限以及担保贿付的范围及金额；3、贷款人是否未经公司许可擅自允许借款人转让债务或延长借款期限；批。第八十九条上述资料一并交送风管部，由风管部负责审核、签批；退还反担保货币质押资金，由方案财务部在解保审批通过之日起3个工作日内办理完结，如反担保质押资金大于银行缴存比例的，方案财务部应在解保审批通过之口起5个工作日内办理完结；方案财务部通知工程经理负责将所抵押、质押的有关财产和权利凭证等资料退还受保企业。第九十条业务部门应通知客户出具收到反担保质押资金的收据。第九十一条退还相关权证原件的，业务部应通知客户提
15、交收条原件。客户经办人应提交授权委托书及身份证原件。第九十二条解除担保责任审批表及附件应在风管部备案后提交法律部归档。第九十三条客户到期完全履行还款义务，担保合同解除。客户应在如期完全履行还款义务当日书面通知担保公司，送达解除担保合同通知书。第九十四条正常解保后，风险管理部、法律部应把相关资料移交至综合部，由综合部按公司档案管理制度进行保管。第十三章资料入库第九十五条业务都应在与工程和业务有关的所有手续履行完成（如合同与签订并公证，抵押物已办理登记等），所有资料准备齐备之日起2个工作日内须移交法律部。第九十六条在保期间担保业务资料由法律部保管。担保工程完结，解除担保贡任后2口内或追偿程序完成后
16、的2口内，法律部将业务资料交综合管理部归档（保存5年）。第九十七条否决的工程应由融资担保部建立未保业务台帐，每周五将台帐拷贝给风险管理部。工程否决之口起2个工作口内，工程相关资料经风险管理部审查后交综合管理部归档（客户原件退回的应将复印件归档）。川创担20立保字第号四川创业投资担保有限公司融资担保业务立项表申保企业名称:申请担保金额：贷款金融机构*业务经办部门：客户性质国有口集体口私营口个体工商户口个人口其他注册资本/行业/主营业务/法定代表人联系电话联系人联系电话担保基本情况申请担保金额申请担保期限贷款种类流动资金贷款口固定资产投资口其他拟合作金融机构推荐人姓名或名称/职务及联系电话反担保措
17、旅反担保方式标的物名称、所有权及市值估价折算价值合计抵押1、2、3、4、质押1,2、3、4、保证风险评价及收益银行授信额度银行授信等级风险系数担保费融资咨询费(%)(%)资产负债及资产规模情况I反担保措籁设定（必须明确所有权人名称、权利属性、资产评估和均定价值、操作方案等）:特别注明I是否需要向合作金i机构出具担保意向函是口否工程经理承诺：本人于年月一日到工程现场进行了实地考察,与实际控制人及相关人员进行了沟通洽谈，保证上述情况客观真实，反担保措施切实可行。工程经理A（签名）：B（签名）：担保业务部意见I部长签字（部门印章）：日期：立项部审核说明意向函银行：我公司原则上同意为在贵行贷款元提供连
18、带责任担保。本意向函仅代表担保意向，此项担保最终生效应以与贵行签署的保证合同为准。本意向函有效期一天，涂改、复印件无效。一天内如未与贵行签订担保合同，本担保函终止。如有超出本意向函的事宜，可另行协商。四川创业投资担保有限公司年月曰附件四川创业投资担保有限公司1、本申请表应逐项填写（或打印）并加盖骑缝章，不得漏项。2、为了给贵公司提供快捷便利的信用担保效劳，作为担保风险承当者，我公司必须知悉贵单位的资本、经营、管理、财务及信誉状况，以便客观公正地作出对贵公司的资信评价和确定我公司所承当的风险等级，因此贵公司所提供的所有资料务必客观、真实。我公司承诺为贵公司保守商业秘密。3、特别提示：本公司接受贵
19、企业委托担保申请，并不意味着已经作出为贵公司提供保证担保的承诺。法定代表人婚否手机号码财务负责人专/兼职手机号码成立日期主营业务开始日期在册员工人数：人实收资本其中：优币资本：实物资本：股东结构股东A：出资额股东B：出资额股东C：出资额股东【）：出资额开户银行及帐号开户银行帐号主要管理人於基本情况法人代表姓名：年龄：性别：学历：主要简历：总经理姓名：年龄：性别：学历：主要简历：姓名：年龄：性别：学历：主要简历：关联企业情况：.年主要资产金额负债及权益金额货币资金短期借款应收帐款应付帐款其他应收款其它应付款大额收帐软明细表单位名称去年金额本年金额帐龄内容摘要备注大额其他应付款明细表单位名称去年金
20、额本年金额帐龄内容嫡要备注勺税情况表年限增值税所。税其他应交实交应交实交成交实交20(M200520063、损益情况近三年和近一个月的主要损益情况主要指标2006年2007年2008年销竹收入销售本钱销售费用主营业务利洵管理费用财务费用利涧总额净利润4、现金流量情况近三年和近个月的现金流W情况主要指标2006年2007年2008年羟苕活动现金流入经营活动现金流出埴投资活动现金净流量投资活动现金流入投资活动现金流出量投资活动现金净流比苏资活动现金流入合计（六）拟提供反担保措施分析1，保证反担保情况：根本情况见附件（股东简历）（说明：股东简历应包括：姓名、性别、S1.然、民族、出生年月、学历、毕业
21、院校、职称、身份证地址、现住址、惚养肽甚、从业经验、个人业缄、业界伯誉、个人年收入、家庭财产年收入、主要财产及价值、有无涉诉纠纷、信用记录保证质量2,底押反担保情况:抵押物名称根本描述权属关系所有权人原值/估值市场变现风险担保金物3、质押反担保情况:质押物名称根本描述权属关系所有权人胤伯/估值市场变现风险担保金额附件九担保工程风险管理部审查程序一、风控审查资料受理条件1、送审资料应打印页码（打码机打印）并附资料清单。2、工程经理出具的保前调查报告（需经业务部负责人审查并签字）和工程照片。3、反担保措施应具体明确，并附反担保实物资产照片。二、风管部受理时间每天下午3点以前受理当天送审工程，下午3
22、点后送审的工程作为次日送审工程。宅建设标准（不含别里、高级公寓、外销住宅）建设的普通住宅，并且需居住5年以上。抵押价值不得超过市场价格（以风控专审评估价值为准）的8折。折价因素：参照商品房折价因素，考虑补交相关费用（土地款、税费等）因素。5、房改房：根据土地出让金缴纳情况分为以下两种：（1）已补缴土地出让金：参考商品住房折扣标准（2）未缴纳土地出让金：成都地区二环路以内按市场价值扣除3%土地出让金后：参考商品住房折扣标准，成都地区二环路以外按市场价值扣除2%土地出让金后，参考商品住房折扣标准；其他地区由于标准不一致，统一按市场价格的6-7折抵押。6、工业厂房：由于工业厂房通用性较差、体量较大、
23、必须整体变现、变现周期较长、并且大多数属于H己修建，取得本钱低，因此在结合实际结构、通用性、整体面积的基础上，按风控专审评估价值的4-6折折价。（二）在建工程：根据设计的合理性按4-6折折价。（三）、关于以国有土地使用权抵押设定反担保：考虑目前国土局不能办理登记手续因素，业务部门在收集相关资料时，对于住宅、商业和综合用途的土地必须收取土地规划指标（如容积率、建筑密度、绿化率等资料），否则一律按当地基准地价核定土地价值。1、商业用地抵押的，签抵押合同公证并收取原件。抵押价值以政府挂牌价为基数，综合考虑所在行政区域、地理位置、当地房地产市场价格等因素，抵押价值不得超过综合评估价值的8折。2、工业用
24、地抵押的，签抵押合同公证并收取原件。抵押价值以政府挂牌价为基数，综合考虑所在行政区域、地理位置、当地房地产市场价格等因素，抵押价值不得超过综合评估价值的7折。（由于工业用地带有招商引资性质，取得本钱较低）3、未取得土地证的，以实际支付土地款为基数，综合考虑地上建筑物情况、政3、在提供反担保的抵押资产中如涉及房地产“分割抵押（即：抵押人将所拥有的房屋所有权的一局部或土地使用权的一局部进行抵押的行为）时，应注重以下几个方面：一是只能接受已建成完工且取得产权证的房地产办理“分割抵押，未完工在建工程只能办理整体抵押：二是只对可以进行分割处理的房地产办理“分割抵押”，不能分割处理或虽能分割处理，但分割处
25、理后对抵押物价值有影响的房地产，应办理整体抵押：三是在抵押人已经将局部房屋所有权及房屋占用范围内的土地使用权抵押给了其他债权人（如银行），公司需办理剩余局部的房地产抵押时，应向有关登记部门查询已抵押房地产的具体情况，防止出现重复抵押情形。4、根据现有规定，房改房可以转让流通，也可以抵押。在接受以房改房抵押提供反担保时应注重以下两点：一是标准价房改房的抵押须原产权单位同意：二是已购公有住房（房改房）的抵押价值确认，必须以抵押人可分配的价值为限。第四条以质押方式提供反担保时，出质标的物范用确实定：-）以企业动产资产中的库存产品、半成品出质提供反担保的，其质押价值分别按其生产本钱价值和生产本钱价值的
26、50与核定。（二）以依法可以转让的股权出质提供反担保的，应遵循以下要求：1、股权质押应占被保公司股份总额的70%以上（出质的股权价值应占股权所在企业股权总值的70%以上）；2、以股权出质提供反担保时，其质押价值不超过其实缴价值的2折。这种方式适用于产品适销对路并符合产业导向的生产型、资源型及实收资本500万元以上的中小企业：经贸公司、实收资本500万元以下的企业原则上不适用。（三）以应收账款出质提供反担保的：1、在目前环境下，提供反担保的出质应收账款一般只接受：销售货物，供给水、电、气、暖，知识产权的许可使用等产生的债权：公路、桥梁、隧道、渡口填表说明：1、用黑色墨水或签字笔填写，字迹工整、标
27、准。2、“申请担保金额、”申请担保期限用大写。3、”拟合作金融机构名称应与金融机构公章上的一致。4、不用填写的在空格内划.5、签批意见时须首先表示同意或不同意，然后再陈述理由，要求观点明确，理由充分。不得使用“建议、“如果、假设”之类的用语。6、融资担保业务立项审批表、C保前调查报告、工程审批决议通知书、担保措施审查表附后。融资担保业务解除担保处理方法及程序融资担保工程解除担保指：借款本息清偿完毕，担保工程终止。解除担保按照以下规程办理：一、解保工程是指担保客户按期或提前归还金融机构全部贷款本息，我公司解除担保责任的工程。对所有担保工程，在担保到期日之前30个工作日，由工程经理填制一式贰份的担
28、保到期通知函，通知借款人，公司留存1份。二、解除担保工程应由业务部门填写解除担保责任审批表。解除担保贡任审批表须有以下附件：1、金融机构出具的结清票据（第印件应核对）。2、金融机构出具的解保通知书原件。3、担保客户出具的解保函原件。4、在报批同时应填写方案财务部请款单（担保公司和投管公司各一份）一并报批。三、上述资料一并交送风管部。风管部负责资料审核、签批，退还反担保质押资金的，方案财务部应在解保审批通过之日起3个工作日内办理完结，如反担保质押资金大于银行缴存比例的方案财务部应在解保审批通过之日起5个工作口内办理完结，方案财务部通知工程经理负贡将所抵押、质押的有关财产和权利凭证等资料退还受保企
29、业。四、业务部门应通知客户出具收到反担保质押资金的收据。五、退还相关权证原件的，业务部应通知客户提交收条原件。客户经办人应提交授权委托书及身份证原件。六、解除担保责任审批表及附件应在风管部备案后提交法律部归档。附：1、解除担保责任审批表2、解除担保申请函四川创业投资担保有限公司解除担保责任审批表年月曰统一编号：川创担解字（20第号业务经办部门工程经理（心工程经理（B）因在银行（信用社）贷款万元，已于年月日全部归还贷款木己。我公司担保费任现已解除。担保费是口否口全部结活。根据双方签订的相关担保合同，以下反担保措施正式解除：1、编号为：反担保合同，解除登记：2、编号为：反担保合同，解除登记：3、编
30、号为：_反担保合同，解除登记：编号为：反担保合I可，解除登记：5、编号为：反担保合同，解除登记：6、其他需要解除的反担保措施：以下资产或权利凭证退还受保企业：R2、3、_应退还提供质押的反担保保证金（人民币）元.融资担保部负贡人意见风管部意见副总经理意见董事长或总经理意见附件：1、金融机构出具的结清票据（复印件应核对）.2、金融机构出具的解保通知书原件.解除担保申请函四川创业投资担保有限公司:3、担保费用收取方式或担保费金额变更的情况。4、现金质押反担保的金额变化情况。二、审批通过并核定的反担保措施原则上不得再进行变更。如有调整，该工程所有反担保措施均应进行重新审查并附补充调查报告。调整后的反
31、担保措施，应比调整前的设定更具操作性和更加灵活变现能力；调整后的资产类反担保标的物，应具备可以合法办理相关登记手续的根本条件：保证人、股权质押金额较调整前只能增加不能减少。三、在变更内容获得通过的当口业务部门应将变更内容报风管部门备案。四、工程变更申请表格式附后。工程变更申请表工程名称审批编号变更申请部门:变更申请日期:1、资料必须齐备（见归档资料清单），特别是反担保人资料必须齐备。业务部按归档顺序整理业务资料在送审合同时将档案资料移交法律部，资料不齐的业务部应在规定时间内补交。2、收取客户相关原件的由法律部负责接受并出具收条。3、客户基础资料必须加盖鲜章，其他资料可加盖齐缝章（营业执照、章程
32、等基础资料所盖之章应与基础资料名称一一对应）.4、担保工程承保之日（放款之日）起7个工作日内，业务部应将补充资料移交法律部。融资担保业务相关合同签订及公司用章相关事项公司各部门：为提高工作效率，降低业务风险，特通知如下：一、凡需向合作金融机构出具担保意函的，必须落实反担保措施并经公司总经理批准。总经理在审批单上附有条件的必须满足所附条件前方能出具担保意向函。担保意向函签章审批单如下：融资担保工程意向函签章审批单出具担保意向函工程名称：担保金额（大写）人民币：担保期限：接受担保意向函金融机构全称：担保意向函有效期为13备注，经办人：风管部：常务副总意见：业务部意见:总经理/希1Jf长意见：附：1
33、.E担保意向函h2、公司董事长/总羟理签批的立j审批单复印件.二、融资担保工程风险审查通过并经总经理签批同意承保的工程，相关反担保合同及登记所需相关文书由法律部负责拟定或审查。1、风险审查前业务部门必须提供拟设反担保措施需提供的相关资料（如身份证、结婚证、产权证、机动车登记证等复印件以及办理登记所需登记表格等必备资料）。如风管部审查未提供上述资料的将要求补充资料，在资料收齐后风管部安排审查。上会讨论增加或变更反担保措施的由业务部门收集补充交风管部审行前方能报公司董事长签批12、融资担保业务审批通过后应将相关资料交法律部，由法律部拟定或审查相关合同以及登记所需资料。2、业务部门通知客户签订合同前
34、应通知法律部及公证处（常驻公司公证员），法律部派专人监督签订相关合同事宜。我公司股东签章单报公司总经理签批后由业务部通知各股东签章。公司股东签章单融资担保工程名称：担保金额：期限：_贷款金融机构：签字股东：何俊明、马林、张越、成都太平洋房Jfe产佻团盯限公司（法人代N张燕）经办人：分管副总意见：风管部意见：总经理意见：附：（D工程审批表复印件，（2）我公司股东会决议。3、反担保合同及相关登记文书签订后，由业务部门在1个工作日内办理相关登记，登记结果及时告知风管部。（二）财务部相关通知1、在相关反担保合同及登记文书签订完毕后，由风管部将保证金缴存审批单交财务部。保证金缴存审批单未加1风管部部门章
35、的无效。保证金缴存审枇单融资担保工程名林：,保证金缴存金融机构：担保金额：人民币元.反担保质押金，人民币元,缴存保证金：人民币元担保期限：个月，投保费金额：人民币元1%年）,咨询费：人民币元,担保费缴存方式：.客户已于年月日时将反担保质押金及担保、咨询费转存于公司指定帐户。嫩存方式：单笔缴存口分笔缴存（明细见反面口1、所有反抵保合同已签订完毕.口2、登记手续已办理完毕。口3、同意缴存保证金.口4、未完善手续可在一日内完善.法律部确认：经办人t风控讨意见：常务副总意见：总经理/董事长意见：四川创业投资担保有限公司二。一。年三月十五日附件二十六续保工程操作流程为进一步提高在保工程预警防控能力，降低
36、融资担保业务代偿风险，提高续保工程审查质量，根据融资担保业务流程的有关规定，特制定续保工程操作程序。续保工程是指公司承保的融资工程中，提出续保申请的融资担保工程。一、续保工程调查第”条融资担保各部门应按审批决议通知书要求对在保工程进行保后尽职调查。并于在保工程到期前3个月将保后调查情况以书面形式送风险管理部，并提出解保或续保述求。第二条立项部、风险管理部、法律部组成续保审查小组，由风险管理部牵头。第三条在保工程到期前2个月审查小组对在保工程档案及保后调查资料进行审查，根据审查结果确定调查重点及续保反担保措施设置初步方案。第四条审查小组指派专人会同业务部工程经理到在保工程现场进行调查。现场调查重
37、点关注以卜内容：1、在保客户生产经营情况是否正常，贷款资金是否用于生产经营，担保抵押物是否有变化，在保客户资产负债变化情况。2、还款资金是否有保障，续保工程是否已向金融机构提出借款申请，银行有无同意续贷的初步意见。3、续保工程反担保措施是否落实。二、续保工程评议审批表（续保）川创担司企审2010）3号客户根本情况客户名称法定代表人联系电话联系人联系电话担保工程根本情况申请担保金额申请担保期限担保借款种类贷款发放金融机构抵(质)押标的物评估价值标的物名称评估价值（或本饯价）折算价值合计1、2、3、4、5、6、7、风险评价及收益银行授信额度银行授信等级风险系数担保费融资齐询费(%)(%)风险分析及
38、防范措施风险分析第六条风险评审由风险管理部牵头，会同立项部、法律部对工程进行审查，对反担保措施的操作性以及工程情况进行全面审查，形成书面评审意见。第七条风险管理部评审工程后需对工程进行现场核实的，可由风控专审人员通知融资担保业务部对工程再次调查。第八条工程审批的签批事项由风险管理部负贡，风险管理部根据工程审批意见出具工程审批决议通知书，并送融资担保业务部、法律部、立项部各一份，风险管理部留底一份。四、反担保措施审查第九条法律部按工程审批决议通知书要求对工程所涉及法律文书及反担保措施落实情况进行全面审查。第十条法律部负责通知公证处并派专人现场监督合同签订，并须核对相关原件（身份证、户口簿、结婚证
39、等），反担保措施中要求收取权证原件的由法律部负责统一收取，抵押登记手续由法律部负贡监督办理。法律部须填制反担保措施审查表X并送风险管理部备案。第十一条本程序为融资担保业务流程的特别程序。第十二条本程序解释权由风险管理部负责。第十三条本程序自二。一。年三月三十一日起施行。四川创业投资担保有限公司分公司（办事处）融资担保业务流程为加强分公司（办事处）融资担保业务质量，提高办事效率，根据融资担保业务流程特制定本流程。分公司（办事处）是指公司在成都范围以外设立的有独立办公地点的办事机构。一、工程受理第卜二条工程审批完毕后由风险管理部书面通知分公司（办事处）并退还业务资料，由分公司（办事处）草拟相关法律
40、文书报;去律部审雀。第十三条合同签订阶段的具体事项由法律部派人予以具体衔接。五、资料归档第十四条合同签订完毕，金融机构发放借款之口起分公司（办事处）应在1个工作日内将放款凭证复印件交风险管理部备案。第十五条分公司（办事处）应在业务办理完毕后3个工作日内整理相关资料交法律部归档。工程归档作为分公司（办事处）1颜计算的依据。第十六条本流程为融资担保业务流程的特别程序。第十七条本流程解释权由风险管理部负责。第卜八条本流程自二。一。年三月三十一日起施行。附件二十七四川创业投资担保有限公司代偿及风险事件处置流程追偿预案（试行）一、担保工程风险事件分级12贷款的抵押物、质押物价值下降,对抵（质）押物可能失
41、去控制;保证的有效性出现阿鹿，可能影响贷款归还:13.利息逾期90天（含）以内的.IH级（次级）黄色I.借款人经营亏损,支付困雄并旦难以获得补充资金来源.经营活动的现金流量为负数：2 .借款人不能归还其他债权人倘务：3 .借款人已不得不通过出售,变卖主要的生产、经计性固定资产来维持生产经甘，或拧通过拍卖抵押品、履行保证费任等途径筹集还款资金：1.借款人采用隐蹒事实等不正当手段取得担保贷款的：5 .借款人内部管理出现何SS,时正常经营构成实旗损古，阻碍债务的及时足额清偿：6 .借款人处于半停产状态：7 .为清收贷款本息、保全资产等目的发放的“借新还旧”贷款：8 .信贷档案不齐全，乖要法律性文件遗
42、失，并只对还款构成实痂性影响：9 .违反国家法律、行政法规发放的贷款；10 .迟延支付利息逾期91天至180天（含）的贷款.IV级（可疑）橙色1 .借款人处于停产、半停产状态，固定资产贷款工程处于杼、谖建状密；2 .借款人实际已资不抵住：3 .借款人进入消亢程序：4 .借款人或其法定代表人、主要股东涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成at大影响;5 .借款人改制后，难以落实贷款金融机构债务或虽落实债务,但不能正常还本付息：6 .经过屡次谈判借款人明显没有还款意愿：7 .利息逾期181天以上的贷款.V级（损失）红色1 .借款人依法解散、关闭、授消、宣告破产终止法人资格：2 .借款人已完全杼止
43、经营活动旦复工无职，或者产品无市场，严重资不抵债临倒闭：3 .借款人死亡,或者按照法律规定宣告失踪、死亡：I.借款人遭受重大自然或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，无力还贷：5 .借款人触犯刑律，依法判处刑罚，其财产缺乏归还所借债务，又无其他债务承当者：6 .已经超过诉讼时效的贷款：7 .借款人无力归还贷款,即使处置抵（质）押物也只能收I可很少的同部，预计贷款投失率用过85%,二、代偿及风险处置指挥中心成员及职责指挥长：公司总经理副指挥长：首席风控管、常务副总经理成员：副总经理、拍卖公司总经理、法律部部长、风管部部长、立项部部长、财务部部长。的财产信息等，全程配合追偿工作。第四条监管与预警1、监管业务部门及法律部应及时将保后监管结果及有风险预警信号的信息向公司及相关领导通报。2、预警建立保后监管信息公告制度，及时发布有关保后监管信息。法律部会同行关人员，根据保后监管和搜集的信息，分析其危害程度，及时做好预防工作；事态严重时及时上报公司，提出预警和应时建议，做好追偿准备工作。3、预警级别和发布预警级别依据风险事件的危害程度、紧急程度和开展势态，一般划分为五
