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1、农业银行S支行零售业务SWOT分析及营销策略研究摘要随若我国社会的进步,银行零售服务的发展迫在眉睫。这不仅仅是一个社会主义经济时代发展给我们银行业务带来的新机遇,更是一个伴随看我们全国各族人民科众物质生活水平不断改善与提高而带来的发展趋势.在准确地把握这个之前,也就是我们需要认识和了解这个事实。在当前的国际经济形势下.广阔的市场正摆在我们面前.我们需要抓住这次发展机会，在众多的银行中脱颖而出。随若我国金融事业发展的日益丰富和多样化.企业和个人的睹苗存款、投融资渠道不再局限于银行。因此，商业银行传统的业务内容已经不能满足现代金融的市场需求。为了提升竞争力和牌效应.中国银行S支行的零售业务还需进一
2、步的提高。本又将对S支行发展进行内外部环境与向题分析,同时针对问题提出解决的对策与俣障措施。本文揩为S支行增播零售业务营销竞争力提供合理建议,给S支行提升同业竞争力提供解决对策。关键词：银行；零售业务；营销策略目录一、结论1（一）研究的背景及意义I1 .研究背景I（二）研究的内容及思路2I研究的内容22 .研究的思路2二、我国商业银行零售服务的竞争对手策路研究2（一）我国商业银行零售服务的竞争对手理论3（Z）竞争策略理论31、PEST分析模型32、波特五种竞争力模型33、三种竞争策略3()国内外零售业务现状4三、农业银行S支行零售业务外部环境分析5(一)宏观环境分析5I,政治环境52、经济环境
3、53、社会环境分W1.64、技术环境分而6(二)五力模型下的行业环境分析116I、供应商议价能力分析口62、购买者议价能力分析1173、潜在进入者分Vin74、替代品的威胁分析8四、农业银行S支行零售金融业务的内部经营环境分析8(一)资源分析8I、农业银行S支行介绍82、提供产区口9(二)能力分析9五、农业银行S支行零售业务竞争策略制定9(一)SWOT分析101、S支行的机遇分析11IO2、S支行的刷力分析IO3、S支行的优势分析IO4、S支行的劣势分析11IO(二)可选择的竞争策略分析HI、差异化策咯可行性分析112、集中化策略可行性分析11（三）竞争策略选择I1.六、农业银行S支行零售业务
4、策路实施H(一)实施措施12I、优化自身团队能力122、深化产品营销方式12（三）实施保障121、加强制度建设122、完善基础建设123、加旗风险管理13七、结论13参考文献14一、绪论（一）研究的背景及意义1 .研究背景随若大数据经济的突飞猛进，国内各大银行的发展势如破竹,但是近年来我国银行的发展速度也开始缓慢下来。内在因素:在很多业务万面表现尤为突出,主要表现为银行业务亏损越来越严重、非该信贷款增加,还贷能力弱等,而银行存款业务越来越少、人力资源外流现象日益严里等。外在因素:由于商业银行与其他同类金融行业之间的激烈市场竞争,以及我们的个人和企业客户对于银行相关产品和服务等技术要求的不断增强
5、.各家银行不断创新和研究新的可行性解决万法。近几年来.银行业一直在寻找新的服务突破疝，为了维持银行稳步前行,他们逐渐把零佬服务作为银行业发展的首要任务.在零售业务的快速发展下.银行的营业收入也慢慢增加。现今,零售业务已经作为我国银行业服务的一个里要方面和组成部分。由于我国零售业务的不断犷张和拓展.除了传统储蓄存款的业务外.还包括许多增值性的业务,如个体消费信贷、金融资产、各类基金。银行的客户群体也不断增加且客户群体也随着时间的推移慢慢沉淀。零售业务一直以来都是我国银行业极为重要的经营主导业务及稳定的收入来源。而且零售业这个领域的整体综合竞争能力是否充足,发展空间是否广陶,服务水平也是否先进等等
6、,这些影响着银行业的生存和发展C农行S分行由于长期以来一直受到了企业组织体系、人力资源、渠道建设、产品科学技术等诸多因素影响和制约.零售业务的快速发展与省内其他一些分行做得好的大型中资或者是外国的商业银行相比.尚存有明显的差异.零售业务的快速发展仍然会继续且还有很多提高的空间。2 .研究的目的和意义本又选择农业银行S支行为研究的对象,立足于自身的实际情况出发.并结合目前同行业激烈竞争的大环境。引用国外先进的银行业务技术和经验,探索及寻找新的突破口和发展万向,为农业银行S支行的零售业务发展提出有效的竞争策略具有重要的实践意义。（二）研究的内容及思路1 .研究的内容本文当中涉及到的核心理论是竞争策
7、略,结合银行业内外部环境分析法对农行S支行的零售业务发展方向进行研究分析，为该行定制科学有效的发展策略.从而为该行零售业务稳定发展提供了源动力，详细内容如下:结论。包括其研究的背景、研究目标及其意义、研究的内容以及研究的方向。竞争策略研究理论。包括国内外策略管理理论发展状况、研究方法等。农行S支行外部环境C本文使用PEST法与波特“五力”竞争模型进行基本分析。明确农行S支行零怎业务市场的重要竞争者,明晚农行S支行的综合实力和找到市场竞争地位。农行S支行内部环境分析。对农行S分行内部在有关成功因素上所拥有的能力进行分析与评估,理清银行自身所拥有的长处与短处。农行S支行竞争策略C运用SWOT矩阵分
8、析法进行竞争策略分配,为银行业零售业务的发展提供多种竞争方案。根据农行S支行所选择的竞争策略方案,得到了本行零售业务发展的竞争策略。2 .研究的思路在市场竞争中,外部环境对企业有着非常至大的影响,而且外部环境对企业来说具有不确定因素，企业无法改变外部环境,只能适应环境,对外部环境进行分析来发现外部机遇对于企业持续发展的重要推动作用,避免外部条件导致企业面临的风险,为企业竞争策略提供合理的选择。所以对农行S支行外部环境的分析是至关重要的。本又从中国农业银行S支行零售业务的市场情况和发展的实际情况出发,对相关策略管理理论进行梳理和研究,其详细流程如下：第一,简单的阐述了银行业金融服务的定义、特点、
9、目标。这一步骤美定了后期我国金融业务的理论基础。第二.由于我国农业银行S分行在零售业务过程中有优势,也有自身存在的不足：这为农业银行S支行零售业务的竞争策略的选择奠定了基础：第三,对于差异化的策略以及集中式的策略做一个比较分析。二、我国商业银行零售服务的竞争对手策略研究（一）我国商业银行零售服务的竞争对手理论零售投资银行业务管理模式改革作为一种新兴的育业金融服务创新模式,其早期的成功出现主要得益于零售超出预期货币化的业务收入分配理论和业务负面分配理论以及货币业务供给分配理论。1、零包业务资产的存在糊益于未来收入的理论。银行未来收入理论是一种观点,它指出了未来商业银行资金流动性的大小与流动性收入
10、紧密联系,由此可知商业银行未来流动性收入数累越多.流动性效越大。2、零售企业负值经管理模式革新图益于负糜理论。负债管理理论是银行业在特定背景下的产物，它能够缓冲我行资金链断裂以及相应的市场压力。负债管理模式主要受银行麴买理论和银行销售理论的影响最大，并在这两大理论的影峋下实现了其利润的最大化。3、超货巾供给策略提高并加强零管中间业务。超货币供给理论要求两业银行必须通过许多渠道来完成其自身的经营目标,而不只是向投资者提供货币。这种理论的诞生,增加了货币的作用。首先,货币具有多元化的特点.为了满足不同做客需求,银行可以根据这一特点进行多元化的资产管理。其次.根据这种理论商业银行还可以在系统内部开通
11、关联服务，以吸引投资.提高银行业资金利用率。（二）竞争策略理论1、PEST分析模型PEST分析方法就是指将一个直接或间接地影响企业和公司生存和发展的各种宏观因素及其社会环境的因素进行综合地分析,从而得出结论的一种研究方法。分析出公司宏观影响的因素,主要有政事、经融、科技及生产这几个方面。对于不同的行业和公司,他们可以根据自身需要特点和具体分析内容作出相应调整。2、波特五种竞争力模型五种竞争力模型是指对企业的竞争力和运行状态进行分析的一种模型。它包含同行竞争和非同行之间的竞争,非同行主要分为竞争者、替代者、供应者和购买的人。当企业进行可行性分析或管理者提出可行性策略时，会优先对这五个竞争力进行分
12、析。五种竞争力对于不同的行业有不同的影响力，可想而知重要性也是不一样的。3、三种竞争策略总成本领先策略:也就是帮助企业赢得“成本战.从而使企业取得较多市场份额的策略。也就是说,一个企业能够通过改进自身的生产工艺,提高其经营管理效率等手段来减少或者最小化企业的总成本,从而便其在产品的价格上有一个更大的优势。该理论主要可以应用于对零售行业的成本进行分析,利用金融产品的管理方式和环节来提高自身价值。差异化策略:是指企业通过提供各种不同的产品理念、服务方式和企业核心价值观等.在国际上取得良好的市场地位的一种研究策谿。该研究理论主要可用于对零管行业产品创新、特色服务的研究分析,通过对新产IS的推广及其提
13、供的优质服务来获取取得利润。专一性市场策略:即由于一个企业自身需要同时主攻某一种特定的主要客户群.或一种特定产品线上的某个细分行业领域或区段、一种特定国家和偏远地区的主要市场。它们都已经具备了为一个特殊的服务目标而为颈客本身提供优质服务的特殊性质。(三)国内外零吉业务现状国内的研究始于上个世纪90年代.研究普遍针对企业在零售经营中所处的市场和竞争中所需要进行的营销管理环节,以及其营销模式构建等方面问题。因国内刚刚开始进行研究时已经具有丰富的国外相关研究理论和实践基础,所以国内的研究基本都集中在了与零售行业的营销及其相关延伸模式等要素,成果也就在于我们发现了一种新的零医营销互动模式,何时将管理中
14、的侑息技术推广应用至实际零售业务发展中。国外服务营销最早是由尼尔博登先生1961年提出的,通过人们的不断钻研和努力，1981年国外服务增加了三个要素，并最终形成完整的7Ps服务营销组合策略体系。对于商业银行的营销则是对新增服务环境、物理实体环境以及产品附加价值的论述,同时对风险管理方面有较多的研究,较为看重长远发展,注重组织赋境与薪酬管理,主张以客户需求为中心,认为有效的营销体系是根据市场的需求、客户的需求来决定的,客户才是发展的源头。在新的营销组合策略体系影响下，服务营销揩更加注重服务环境、人员素质提高、服务流程的管理，创造良好的业务营销环境,提高业务营销效率。营销策略理论慢慢的由组合营销变
15、成服务营销.研究角度也由企业自身出发转向由客户需求与体验角度出发,这体现出了营销与实践相结合.商业银行也要与时俱迸,做好窖庄业务营销工作,且营销策略制定的关犍在于要以客户为中心，做好服务营销,提升计对性营销能力与产品的专业性，完善客户体验。三、农业银行S支行零售业务外部环境分析(一)宏观环境分析对农业银行的国内宏观环境发展情况进行综合分析.可以使用PEST综合分析法,它是指从中国农业银行的外部政治、经济、社会和自然科学外部信息以及技术外部环境等各个方面深入分析中国农业银行云南S分行所在云南地区的宏观外部环愿1、政治环境经过长期坚持不憔的努力.中国特色的社会主义已经走进新的时代.新时代的到来使得
16、银行业的规模、体系、机制等都有了不断的进步和发展,给予我国具有相似性的国家和地区带来了一种新的选择,为解决世界上许多问题提供了新的解决方案。我国在未来十年发展的战略目标之一的也就是加快建立健全一个现代化的市场经济制度。我们将坚持继续通过深入实施国家供给侧整体结构性改至、区域俗调整体发展、社会主义和谐发展市场经济等六大中心任务战路来加快建设一个社会主义高度现代化的市场经济管理体系.推动其发展形成一个健康全方位的对外开放新经济格局。中共中央关于推动“一带一路建设的倡议,将继续成为中国沟建一个世界和区域人类命运利益共同体的重要舆论平台。这样才统更有利于继续推动和积极促进边播国冢及其他法疆地区各族人民
17、的共同进步.加快深化改至和对外开放.谋求共同繁荣和谐稳定发展。2、经济环境2018年全年实现地区生产总值4303115.5万元，2019年生产总值为4767852,2019年相比于2018年464736.5万元。其中，2019年农业生产总值1999689万元,相比于2018年增长了57991万元；2019年工业生产总值1926184万元,相比于2018年增长了306263.3万元：2019年服务业全年实现总值2783677万元,比2018年熠长205992.1万元。并且农业、工业、服务业2018年到2019年的增长值比例为1.22:40.40：58.38。直至2019年12月.人均地区生产总值
18、达131672元，2018年1/2月入均地区生产总值为121356元,2019年比2018年增长了10316元。2018年非公有制经济总值为179493804.6万元，2019年比2018年增长了1561596万元一占总GDP的32.8%。2020年.全区居民国内生产总值增长在2021年之前达到505亿元,比上年向期增长6%;一股公只财政预算基本财政收入27.37亿元,比上一年同期增长8.02%;固定资产建设投费按照市场预期的6%左右快速增加;规模超过投资限额的地区社会生活消费品市场零售额占货易总额比由与去年同期增加13%:覆盖我国中部城镇及邻近农村的100O万常住以上居民家庭人均最低生活可支
19、配收入和经济总收入同比预测将分别提高3.5%和7.5%3、社会环境分析：二!从我国县域内农村居民的金融消费形势情况分析来看,隐着我国农村地区的居民人均收入水平在我国县域内实体经济增长的带动下显著得到了提高.其生活和消费必然会变得更加的开放.对于新产品、新设备的认可、购买、使用更加积极。客户对银行业的服务也有了更高的要求.如果银行服务达不到.极易诱发舆情和传播。并且人情味大于原则的思想在少数商业银行的客户经理中仍然存在,内控和合规管理工作的压力还是比较大。4、技术环境分析11互联网已经使得金融服务的网络打破了其地理边界.它的广泛普及和运用让银行业务的发展更方便。互联网时代下诞生的新兴行业具有竞争
20、力强、市场应变能力强等特点。由此可知.传统中大型银行反应慢、应对措施古板等缺点逐渐暴露。不仅如此.传统的银行对其重点业务的影响和运行模式也在被逐渐打垮,客户粘菇度在不断下降,伴随着我国互联网金融银行的加速成长.为优度客户提供金融服务的成本越来越高,因此收益也随之增加.随着其经营范鹿的一步步扩大.银行不得不改变这一古板的价值创造方式O与此同时,现代科学信息技术的进步与发展以及许多新型金融装置的发明,扩大了商业银行服务范围的半径,为商业银行深入到城市、农村地区和小微企业城镇等地方提供了强有力的技术支撑。从上面的分析中我们可以明显地看到.互联网新时代的发展对于农行S分行的发展是机遇也是挑战.S分行顺
21、应了时代的潮流，同时在这个多元化的时代它更需要的是不断的更迭和突破。（二）五力模型下的行业环境分析1K供应育仪价能力分析口中国农业银行S分行为其面向全国各地县域性市场的客户所提供的商品主要是从中国农业银行益行或云南银行购买。而且上级银行仅仅是负责提供产品,并且不能进行讨价还价。所提供的产品寄售给各地区和县域市场的客户,其产品大多数都是从基金、保险、黄金等投资公司均买。由于在市场上没有顾客和其他越买者，唯一的售卖方式就是寄售.所以存在议价能力不强的缺点。农行在未来我国对于县域整体市场的业务发展中所需要涉及接触到的软硬件服务提供者分别是由于通信设备软件提供者、网络服务提供者、网点运营者、服务商和外
22、包运营企业等,农行当前仍然处于一个服务合作的市场强势主体地位,供应者们的议价决策能力较弱,对农行且城市场的业务开拓影响没有显著结果。2、购买者仅价能加据T1.由于商业银行对私募和个人投资理财产品收费标准基本相同.个人和私募投资客户对理财产品的议价能力较弱,而中小型企业和私募投资客户对商业银行所提供的上市公司理财产品、票据贴现、信用证等公共投资理财产品的议价能力相对较强。不管是什么类型的顾客,银行的客户都可以拥有大量的商品和服务.客户至上的权利不断壮大。网络通信的普及，须客可以随时得到最新的市场利率相关消息,他们可以根据自身需求选择银行利率高的机构迸行业务的办理。假如一家商业银行的产品无法完全满
23、足倾客的要求,那么客户很容易就会选择另外一家商业银行。即便银行业的产品已经多元化和在不断的完善.但如果银行无法提供满足顾客需要的产品,那么他们就会直接向其他银行或者互联网类型的金融企业选择C因此,银行不得不提高他们的创新统力来胡发出更具吸引力的金融产品和不断提高服务质量来赢得越来越多的客户。客户群体是商业银行提供服务的主体.客户群体的结构与其客户要求是影响和制约商业银行未来发展所处的社会条件中最重要的因素。为了满足做客最实际的需要,农业银行S支行的工作人员需要提供符合市场霜求的相关金融服务资料,本人深度地去网点了解客户,认真地听取他们对于银行的各种要求和对不同产品的需求，并走进客户群体中深入了
24、解。为了统够使得调查的范圉变得更广.结果也变得有其代表性,渊资采取分层的方法和形式来迸行.充分深入客户群体,了解不同群体或年幼的人分别需要的产品是什么样的。3、潜在进入者分析1新经济时期我国对于县级金融服务的建设在不断的扩大,对外投资银行也在逐步引进。外资银行应该拥有较为先进的治理经验和对风险的防控。即使他们在昆明县城内还没有分支机构,他们的商品和服务仍然能够直接进入昆明县城内的金融市场。外资银行的葭业投资产品相对于我国的银行业商业投资产品来说,它们具备了更大的竞争优势。他们的产品就是以了解客户的实际需要来作为基础.以满足倾客的不同及不断改变的需要而制造出产品。然而他们的产品更多地是考虑到自己
25、.产生了更多的效果。由于顾客需求发生了巨大的改变,我国银行业的产品很容易就会被消除和舍弃。魂切者虑到客户本质需求的商品通常由非银行组织或者机构来制定和计划,这是特别被动的。互联网时代下外资银行的产品能够迎合顾客的需求,而且我国银行业的产品和技术创新常常都是由我国银行本部根据所用发产品的多少和各分行大小进行分配到，有时产品和须客的需求不一致,产品满足不了客户的需求，从而降低了客户的满意度。4、替代品的威胁分析首先,银行之间和其他商业机构之间的金融产品相互竞争。以中国农业银行主动联合推出的多款惠农银行卡为典型成功案例.在此次优惠活动中，行业内借此机会相继推出了类似患农银行卡的优惠产品。其次.旗着当
26、前我国互联网金融的快速发展和广泛出现.各类中小金融机沟根据同行业推出的金融产加以修改和创新.延伸出了很多相关产品。市场因此变得鱼龙混杂,对银行业务的发展产生了巨大的影响。5,冏业竞争分析在同行业的竞争中，由于我国各大银行不断兴起，S支行的竞争可想而知也越来越大。银行内的竞争不仅仅要考虑互联网时代下新兴的中小企业,还要防范我国势力靠前的五大银行。他们提供众多的营业点和长时间的积累,已经获得了大批顾客的信任。由此可知,中国农业银行S支行的发展前景有若重大的挑魄四、农业银行S支行零售金电业务的内营环境分析（一）资源分析1、农业银行S支行介绍中国农业银行股份有限公司昆明S支行正式成立于2009年,法定
27、代表人是许强,关联若3家公司,公司类型为股份有限公司昆明分公司,是由中国农业银行昆明市S区市场监督管理局登记的,人员规模(X)-*W人,参保人数12oS支行现今地址位于昆明市S区龙城街道双龙路第35号,所属经营行业是专门从事货币金融相关业务。2、提供产fiB口农业银行以自己的产品为基础依托而开展了各种金融服务,通过自己的产品去保护和维系做客,在对于顾客的投资和运营过程中也能够给银行带来一些利润的资源。所提供的产品质量与效率取决于客户是否认同或者愿意使用。农业银行S分行致力于阴发各种产品.满足不同客尸日常生活、工作等不同方面的金融服务。其研发的产品和人们8常生活消费息息相关.主要是跟人情蓄存款类
28、似和个人信货类产品,详细介绍如下：个人活期存款这种基金类型的理财产品主要包含了个人活期存款、定期存款、个人活期存款开户证明等。个人企业信贷贷款类产品主要由各类个人住房资金贷款、个人消费资金贷款，个人装备制造业资金贷款和其他个人企业生产经菅运作资金货款及个人信用卡、专项分期等产品构成。(二)能力分析中国农业银行在这一业务范围内的领域从一开始就存在于农村的信贷和日常存取服务等,慢慢地发展到现在已经成为一个品类齐全,同时还可以利用货币多元化的特点在各个地区开展业务。农业银行还创造出了适合于普通百姓生活的金融产品.这解决了银行服务资金额度小、周转速度缓慢、网点服务差等特点,促进了银行的发展。然而S区隶
29、寓于昆明市.所以S支行也就成为了县级的服务点。它的上级机沟是中国农业银行昆明支行.S支行的权利受到限制,对于许多业务没有开发权限,各部门职能行使有待完善和优化。也就产生了一系列业务处理不灵活的缺点,加之对薪酬的激励和风险管理等因素.支行的相应部门和岗位工作人员并不是都去了解和发现新顾客的需求.设计新产品.以及优化业务流程的驱动力。总而言之.农行S支行和大多数向行业的业务范鹿是一样的,他们只是有一些基本的业务和网点岗位,对于许多创新性金融产品和差异化产品是接触较少的,因此缺少自身的创新和与其他银行相比的差异化。五、农业银行S支行零售业务竞争策略制定(一)SWoT分析1、S支行的机遇分析从宏观环境
30、角度来看.国家的宏观环境和市场经济条件相当优越,这对于我国银行业的发展是一大优势所在。我国已经超越日本成为了世界第二个大经济体,在金融危机的冲击和威胁下仍然能够实现较快的增长速度,全面实则康社会的目标仍在不断的推迸。家庭收入和生活消费支出均有了较大幅度地增加,国民对于投资观念和理财意识的增强,为银行业提供了一些更加多样化的产品.也给银行业的发展指明了道路。2、S支行的威胁分析全球性的金融脱媒危机使得全球银行业对于隹为其主要替代品的商品以及潜在增长引擎和主要进入方的安全威胁愈加严峻C各种投资保险、证券上市公司、基金等各类投资管理机构都以各种不同方式在其需要分流到的地区内将居民手中的一些巨额资金流
31、动用来进行购买他们的各类商品和金融产品.在未来不久.此类投资机构也将接收到并通过获得中国银行各类商品投资运营的营业许可证和经营牌照而正式地发展成为大型商业投资银行的主要投资冏业者和竞争对手;阳若我国社会上越来越发达的投融资交易渠道和各种互联网化的金融服务提供平台,对于开展银行存款、贷款等金融业务都给其带来了巨大的市场挑战。3、S支行的优势分析拥有国家多万面的红利政策和产业支持,这就是我们S支行的最大竞争优势。日常生活中,中国农业银行我们婚处可见,大到一线城市,小到乡镇街道.这些为农业银行的发展提供了资金基础和技术支持。不仅如此.随着时代的转变，中国农业银行的硬件设施也越来越完善，我国对于新区开
32、发地也有很多的政策支持和鼓励。S作为新开发区，云南重点发展对象.必招出现更多发展机遇。S支行也会随之迎来一片大好局势。4、S支行的劣势分析1S支行团队胜任能力不足。由于中国农业银行和其他国有银行一样，对于岗位的设置一般都是固定的编制岗，从而人员流动少.“铁饭碗”盛行。大多数工作人员不求上进，所以缺少了相应的激励方法和监督手段。履行“三农”的贡任问题。这不仅仅是农行内部许多员工未能够认清并且没能够正确地意识到自己存在的问题,更是其他各个冏业甚至主体管辖的单位都被忽视了的问题C结合S支行优势来看,我国对于S支行的福利政策很多,但是这往往需要我们承担更多的贡任。最终造成S支行投入大、产出小、收支不平
33、衡等问题。(二)可选择的竞争策略分析1、差异化策略可行性分析差异化策略主要是泛指企业和经营团队针对不同的市场需求和其他主要竞争者的表现、对于客户、产品和市场各个方面的定位与研发都要Ia行差异化的规划和设计.形成自己所在的产业区域之内具有自己独特性的产物。若成功地实施了这种差异化的策略,那么组织就能够在此类领域内捕捉到超长时间的收益,并成为短期内难以极其他企业所渝越的市场领导者C2、集中化策略可行性分析集中化策略主要指商业银行针对一些有特定需求的客户群体根据他们的需求和建议研发出具有一定特色的产品,然后在特定市场上销佬.打造出这种产品的市场竞争优势。S支行必须具备充足资源和拥有优势的市场规模,利
34、用这一个优势。我们可以集中管理或加强某一地区银行网点的运用，巩两基础的同时寻找更好的金融投资业务，提高货金的流动速度，充分利用可行资源，打造属于自己的行业价值。(三)竞争策略选择S分行由于其在县域内的市场运作管理模式落后、网疝盈利能力较弱.并且没有具备执行成本领先策略的必要性。而且由于县域性金融市场不断变化发展以及客户要求的多样化,这就使得S分行若干年来如果采用集中化的策略来满足一些较少数目的金融业务需求,既无法充分发挥农行网点众多的特色.也无法有效地促进其效益提高。通过以上的描述我们可以得出的结论是.S分行在整个县域金融服务市场上还是应该迸一步深入地实施其差异化的发展战略.顺应当前县域金融服
35、务市场变至发展的时代潮流.了解市场需求,根据自身的竞争优势进行差异化销售,提高自身在市场中的竞争力。六、农业银行S支行零售业务策略实施(一)实施措施1、优化自身团队能力所谓的团队管理能力优化也就是需要提高团队的核心能力和综合竞争力。这不仅是管理层的职费所在,更是每一个工作人员所必备的专业能力。针对S支行进行分析,我们不难发现每一个网点都设有柜员岗,然而理财管理卤、客户经理岗及宣传岗却可有可无。这很有可能造成银行工作衔接不到位,职责分配不明确、市场反响不大等问题。美于这些问题的处理.统够减少损失，规避风险的方法就是及时的做出反应。增加银行内部的联系,从而提高团队协作能力。2、深化产品销方式推广并
36、运用“联销服务”模式,把我行内的各种理财产品结合投资计划和资产分配进行销售。以市场上的供需关系和市场风险为基础制定相应规避风险的计划、解决对策等,争取为顼客获得最大的利益。同时,从供给需求出发,不强买强卖,不夸大收益,也不隐藏金融产品风险，做到顾客与利益双丰收的营销方式。(二)实施保障1、加强制度建设在现阶段,中国农业银行最畏惧各类经济风险和案件的频繁发生,加强体系机沟建设无疑是降低风险、预防各种经济和案件频繁发生的一种强有力武器。因此,S支行工作人员应认真贯彻执行各项监督管理制度,用正确的途径和方法.做规范化的业务。2、完善基础建设由于三农企业客户的数量较多,需要花费的经营网点的人力物力比较
37、多.因此十分有必要对其他企业网点进行智能化、电子化的建设。可以引入智强制单机器.这些机器可以进行银行卡的办理、日常收支业务的结算以及理财产品购买等业务。那么不仅仅减少了工作人员，而且也避免了不必要的麻烦,不在需要人工缓慢的排队办理。不仅如此我们还可以和电商服务平台进行协调,紧贴移动互联网时代的需求,为用户量身定制提供全新的生活和消费模式。3、加强风险管理加强对相关案例的风险管理。对焦支行量化风险评估考核指标.梳理各个领域在监督管理支行过程中普遍存在的突出矛盾问题,加大督查整改指导力度,加强对支行基层单位和分支机沟的日常监督管理,下沉支行管理工作领导重心,强化针对支行直接监督管理和巡检明察暗访,
38、形成支行管理基层协调工作合力,堵塞支行管理体制漏涧,同时支行还要加快建立健全管理决策指导机制.强化内部风险控制与内外制衡。坚持依法治贷，从严问责。对因市场调查不实、准入不严、越权扰乱审批、抵押不及时审查落实、借款人借前货后业务监督检查管理工作落实不到位等执法违规或者其他濠职违纪行为而严重导致不良贷款的,进行严肃的执纪问责,对于其中存在一定法律性和道德风险的借歙个人和其他事情，要严格依法追究法律责任,从严予以惩戒”七、结论我国大多数银行的运行一直处于传统的商业发展模式中,然而旃若金融市场的监管越来越完善、规循、统一和互联网的到来等各种因素的冲击下,银行业不得不从传统的发展趋势中转化为紧跟时代的策
39、略发展模式。这就要求银行研发出具有特色的产品和服务,提高自身的竞争力。本文选择S支行为研究对象.不只是分析它内部的资源和能力、与外部环境,还综合分析了S支行各个方面的优劣势与机会、威胁，最后根据它的优势而筛选了最适合其快速发展的竞争策略：I、为了能够保证营销战略在企业中发挥更大的效用,提高营销的成功率,改善客户的体验,在调整改进具体策略内容的同时,还需要加强财务资源、人员绩效、组织赋税等方面的保障。2、运用企业竞争优势战略分析理论,在充分深入了解感受到企业外部环境中所给予的各种企业发展挑战机会和竞争威胁后.以S支行内外部所拥有的机遇和挑战为依据,为S支行在动态环境中的竞争选择正确的方案和业务建
40、议。并对此问邈作出较为完整的用究,提出低成本导向的差异化策略。参考文献UI迈克尔波特.竞争战M).陈小悦译华夏出版社.2002刘萍.零售银行产生的理论基础【NJ中国经济时报2OO5.7.11(005)梁建忠.就业银行中间业务的发展策略研%D.中国海洋大学2003费伦苏.我国商业银行零售业务转型研究周当代经济管理.2011(4):7-1双隹佳.汇丰中国在华零售很行业务竞争策略研究(D山东财且大学.2016.张萌萌Q农村苞业银行零售业务苦梢策略优化税究21.育良大学2O2O叶峥崎.中国建设银行Y分行冬售业务营销策略分桁D1.江西财经大学2O2O凶手弗.农行1.分行雪售业务竞争爱略研究(D.西安理工大学.2020.利用献.创新商业银行零生业务模式J1.中国金融.2013(22):47-49HO)刘丽.互联网金更与银行零隹业务叫.中国金融.2015(17)W1.冯潴.中信银行郑州分行零售业务营梢策略M究ID1.颔士.郑州大学.2018.12安彬,张曦如.安唱.基于“以客户为中心”的冬色银行产品策85转型研究U1.新金81.2019.”3)刘寇旗.筱业限行推迸零但转型的意义与挑战川.商场现代化2OI9.14史强.音业银行零隹客户交叉销售策略研究叫.中(E商论.2017U5周18炫.中国建设银行HN分行考住业务营销策略优化明究D硕士.湘漫大学.2019.
