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1、2023年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案（第一套）一、单选题（本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题下列各项支出中不属于义务性支出的是（）。A.日常生活基本开销B.已有负债的木例摊还支出C.已有保险的续期保费支出D.旅游支出【正确答案】：D第2题下列不属于金融市场客体的是（）。A.股票B.债券C.外汇D.保险单【正确答案】：D答案解析金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。第3题世界最大的外汇交易中心是（）。A.
2、纽约B.东京C.伦敦D.香港【正确答案】：C答案解析伦敦是世界最大的外汇交易中心。第4题依据信托法，下列关于受益人的说法错误的是（）。A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织B.托付人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人C.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权【正确答案】：B答案解析托付人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。选项B说法有误。第5题理财产品最常见并且最主要的风险是（）。A.支付条款中蕴涵的支付结构风险B.理财资金的最终运用方向（基础资产）所面临的市场风险
3、C.理财机构的投资管理风险D.客户自身的风险【正确答案】：B答案解析理财资金的最终运用方向（即基础资产）所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。第6题既要获得肯定的当期收入，又要追求组合资产长期增值的基金是（）。A.收入型基金B.平衡型基金C.成长型基金D.稳健型基金【正确答案】：B答案解析平衡型基金是既留意资本增值又留意当期收入的一类基金。第7题收入安排政策是指国家针对居民收入水平凹凸、收入差距大小在安排方面制定的政策和方针，偏紧的收入安排政策会（）。A.刺激当地的投资需求B.抑制当地的投资需求C.促使房地产价格的上涨D.刺激股市反弹【正确答案】：B答案解析偏紧的收入安排政策会抑制
4、当地的投资需求等,造成相应的资产价格下跌;而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格上涨。第8题下列关于无形市场的说法错误的是（）。A.无固定的场所B.无形市场是在交易所之外进行金融资产交易的统称C.最典型的无形市场是交易所D.通过电信工具和网络实现交易【正确答案】：C答案解析最典型的有形市场是交易所，选项C说法有误。第9题下列不属于货币市场工具的是（）。A.货币市场共同基金B.商业票据C.中长期债券D.短期政府债券【正确答案】：C答案解析货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。第10题假设某金融资产下一年在经济旺盛时收益
5、率是20%,在经济衰退时收益率将是-20乐在经济状况正常时收益率是10机以上三种经济状况出现的概率分别是0.3、0.2、0.5。那么，该金融资产下一年的期望收益率为（）。A. 7%B. 12%C. 15%D. 20%【正确答案】：A答案解析依据组合的期望收益率的计算公式，可得：%0.3+（-20%）0.2+10%XO.5=7%。第11题以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是（）。A.H股B.S股C. A股D. B股【正确答案】：D答案解析以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是B股。第12题银行理财产品按（）可分
6、为保本产品和非保木产品。A.期次性B.期限类型C.交易类型D.收益或者本金是否可以保全【正确答案】：D答案解析银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和非保本产品。第13题假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为4个月，理财期间固定收益为年收益率4.8%。客户张某购买该产品2万元，则4个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。A. 14850B. 18920C. 20320D. 20550【正确答案】：C答案解析该投资者连本带利共可获得：OOOX1+4.8%（4/12）=20320（元）。第14题下列险种中，不属于寿险的是（）。A.万能险B.投连险C.房贷险D.分红险【正确
7、答案】：C答案解析银行代理寿险主要包括分红险、万能险和投连险。第15题证券法规定：证券公司应当妥当保存客户开户资料、托付记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于（）年。A. 10B. 15C. 20D. 30【正确答案】：C答案解析证券法规定：证券公司应当妥当保存客户开户资料、托付记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于20年。第16题特地投资于其他证券投资基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种是（）。A. ETFB. 1.OFC. FOFD. QDTT【正确答案】：C答案
8、解析FOF是一种特地投资于其他证券投资基金的基金，它并不干脆投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。第17题个人理财业务从业人员在与客户签订合同前，应供应理财支配预期收益率的测算数量、测算方式和测算的主要依据，这体现了银行从业人员（）的准则要求。A.遵守法律合规B.专业胜任C.诚恳信用D.勤勉尽责【正确答案】：A答案解析个人理财业务从业人员应当遵遵守法律律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。例如，从业人员在与客户签订合同前，应供应理财支配预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据
9、。第18题商业银行不运用自己的资金,而代理客户承办支付和其他托付事项并从中收取手续费的业务是（）。A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.其他业务【正确答案】：C答案解析中间业务，即商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他托付事项并从中收取手续费的业务。第19题下列关于封闭式产品和开放式产品说法正确的是（）,A.封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的B.开放式产品可以随时依据市场供求状况发行新份额或被投资者赎回C.封闭式产品在产品存续期内可以申购，不能赎回D.开放式产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变更的【正确答案】：B答案解析开放式产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以
10、随时依据市场供求状况发行新份额或被投资者赎同的理财产品。而封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可以变更的理财产品。对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎或只能赎回不能申购的理财产品。第20题外汇挂钩结构性理财产品，假如最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报为（）。A.总回报=保证投资金额X（1+最低回报率）民总回报=保证投资金额X（1+最高回报率）C.总回报=保证投资金额X（I-最低回报率）D.总回报=保证投资金额X（1+潜在回报率）【正确答案】：D答案解析假如最终汇率收盘价高于触发汇率.则总回报=保证投资金额X（1+潜在回报率）。第21题家庭理财中要依据各个阶段选择合
11、理的投资策略，下列说法正确的是（）。A.家庭形成期尽量不要担当贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而增加C.家庭形成期和苍老期相对而言都应降低持有流淌性资产的比例D.家庭成长期的信贷运用主要是房屋贷款、汽车贷款等【正确答案】：D答案解析家庭生命周期各阶段的理财重点如表所示。家庭生命周期各阶段的理财重点家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭苍老期夫妻年龄2535岁3055岁5060岁60岁以后保险支配提高寿险保额以子女教化年金储备高等教化学费以养老险或递延年金储备退休金投保长期看护险或将养老险转即期年金核心资产配置股票70%、债券10%、货币20%股票60%、债券30%、货币10%股票50
12、%、债券40%、货币10%股栗20%、债券60%、货币20%信贷运用信用卡、小额信贷房屋贷款、汽车贷款还清贷款无贷款或者反按揭第22题私人银行业务不具备的特征是（）。A.业务单一B.综合化服务C.重视客户关系D.准入门槛高【正确答案】：A答案解析私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。第23题银行发行的债券挂钩类理财产品主要在（）上进行交换和交易。A.股票市场和资本市场B.货币市场和债券市场C.期货市场和债券市场D.股票市场和货币市场【正确答案】：B答案解析债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。第24题对于非保本浮动
13、收益理财支配，风险提示的内容至少应包括的语句有（）。A. “本理财支配有投资风险，您应谨慎投资”B. “本理财支配有投资风险，您应充分相识投资风险，谨慎投资”C. “本理财支配有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分相识投资风险，谨慎投资”D. “本理财支配是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分相识投资风险，谨慎投资”【正确答案】：D答案解析商业银行个人理财业务风险管理指引第五十一条规定，对于非保本浮动收益理财支配，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财支配是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分相识投资风险，谨慎投资”。第2
14、5题关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是（）。A.一般来说，债券价格与到期收益率成正比B.交易价格的凹凸，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期C.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升D.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低【正确答案】：B答案解析交易价格的凹凸，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；
15、反之则相反。第26题下列关于投资型保险产品的说法.错误的是（）。A.保费中的投资保费进入投资账户B保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作C.投资保费的投资收益归客户全部D.保单持有人无限担当投资风险【正确答案】：D答案解析与一般的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户全部，保单持有人可以依据资金运用状况获得有关投资收益并担当有关投资风险。第27题下列不属于应纳个人所得税的个人收入项目是（）。A.工资、薪金所得B.利息、红利所得C.个体工商户的生产经营所得D.福利费、抚恤金、救济金【正确答案】：D答案解析福利费、抚
16、恤金、救济金免纳个人所得税。第28题下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是（）。A.定存+活存+公债民绩优股+指数型股票基金+外币交易C.认股权证+小型股票基金+期货D.投机股+房产信托基金+黄金【正确答案】：A答案解析即将退休的投资人，不适合担当太高风险。除了A项以外，其他组合风险都太高，适合主动且年轻的投资人。第29题当经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）。A.增加房地产投资B.增加股票投资C.增加固定收益类产品投资D.削减储蓄产品投资【正确答案】：C答案解析在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防卫性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特殊是买入对周期波动不敏
17、感的行业的资产，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。第30题下列对客户风险承受实力由强到弱的排序，不正确的是（）。A.依据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者民依据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C.依据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D.依据投资学问，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生【正确答案】：B答案解析选项B正确的排序应当是投资不动产自宅无房贷无自宅。第31题银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公允对待”原则的是（）。A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C.设
18、置明显的标记，将为VIP客户供应服务的营业场所与一般营业地点区分开来D.设置特地的理财产品服务窗口来服务个人理财客户【正确答案】：B答案解析银行业从业人员应当公允对待全部客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而卑视客户。第32题依据承保方式划分，保险可以分为（）。A.干脆保险和再保险B.社会保险和商业保险C.人身保险和财产保险D.财产保险和投资型保险【正确答案】：A答案解析依据承保方式划分，保险可以分为干脆保险和再保险。第33题依据（）的不同，基金可以分为公司型基金和契约型基金。A.法律地位B.募集方式C.投资理念D.投资对象
19、【正确答案】：A答案解析依据法律地位的不同，基金可以分为公司型基金和契约型基金。第34题在资产配置组合模型中，稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，假如遇到黄金投资机遇，更能集中资源在短时间内博取很高的收益指的是（）。A.梭镖形B.哑铃形C.纺锤形D.金字塔形【正确答案】：A答案解析梭镖形资产结构的稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，假如遇到黄金投资机遇，更能集中资源在短时间内博取很高的收益。第35题一般来说，在面对通货膨胀压力的状况下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄【正确答案】：C答案解析黄金具有保值增值的作用，可以抵抗通货膨胀的压力。第3
20、6题关于我国银行理财产品市场的发展，下列说法错误的是（）。A.萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一B.发展阶段，产品数量飙升、产品类型日益丰富C.规范阶段，资金规模屡创新高D.2023年中期至今，受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事务的不断暴露【正确答案】：C答案解析发展阶段的主要特点：产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。规范阶段是2023年中期至今。第37题对于银行业金融机构违反审慎经营规则，逾期未改的，经银监会批准，可以实行的措施不包括（）。A.取消高级管理人员的执业资格B.要求调整风险管理和内审部门的负责人C.暂停批准开办新业务D.要求调整理财业务部门的负
21、责人【正确答案】：A答案解析银行业金融机构违反审慎性经营规则，逾期未改的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以实行下列措施：暂停商业银行销售新的理财支配或产品；建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。第38题银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。A.实行明确的、足以让客户留意的方式对风险B.对购买此产品的其他客户名单C.对本机构在本产品销售过程中的责任D.对被代理机构所担当的最终责任【正确答案】：B答案解析从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必需以明确
22、的、足以让客户留意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任担当者、本行在木产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。第39题以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证（）时设立。A.交付质权人民证券登记结算机构办理出质登记C.有关部门办理出质登记D.工商行政管理部门办理出质登记【正确答案】：A答案解析本题考查权利质权的相关学问。以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。第40题在基金存续期间,将手中持有的基金份额按肯定价格卖给基金管理人并收回现金的行为指的是
23、（）。A.基金认购B.基金赎回C.基金申购D.基金转换【正确答案】：B答案解析基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按肯定价格卖给基金管理人并收同现金的行为,赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额（一般最低要求持有IOoo份）。第41题下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是（）。A.客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要B.对于学问结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，赐予相同的理财产品C.客户由于个人具有的学问、阅历、工作或社会关系等缘由而对某类投资渠道有特殊的喜好或厌恶D.客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法
24、产生影响【正确答案】：B答案解析客户个人的学问结构尤其是对理财学问的了解程度和主动获得信息的方式对于选择投资渠道、产品和投资方式会产生影响，而绝不能用自己的学问结构影响客户的财务支配。第42题公开披露的基金信息不包括（）。A.基金投资策略B.基金份额申购、赎回价格C.基金募集状况D.基金资产净值、基金份额净值【正确答案】：A答案解析本题考查公开披露的基金信息,选项A是基金管理人投资运作实力的体现,是专业投资的阅历心得，不属于基金信息披露的内容。第43题假如预期将来本币升值，个人理财策略的调整正确的是（）。A.削减储蓄配置B.增加外汇配置C.削减房产配置D.增加股票配置【正确答案】：D答案解析汇
25、率变更与个人理财策略理财产品预期将来本币升值预期将来本币贬值理财策略调整建议理财策略调整理由理财策略调整建议理财策略调整理由储蓄增加配置收益将增加削减配置收益将削减债券增加配置本币资产升值削减配置本币资产贬值股票增加配置本币资产升值削减配置本币资产贬值基金增加配置本币资产升值削减配置本币资产贬值房产增加配置本币资产升值削减配置本币资产贬值外汇削减配置本币更值钱增加配置外汇相对价格高第44题基金申购实行（）原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。A. “未知价”B. “金额认购、面额发行”C. “面额认购、金额发行”D. “先进先出”【正确答案】：A答案解析基金申购实行未知价原
26、则。第45题下列投资者中，风险承受实力最高的是（）。A.刚毕业尚未就业的高校毕业生B.须要抚养父母和子女的40岁个体户C. 27岁上班族，有投资阅历且未婚有自宅无房贷者D. 60岁即将退休，但投资阅历达20年的公职人员【正确答案】：C答案解析A项虽最年轻但尚无收入及投资阅历；B项的家庭负担太重；C项则兼具年轻、专业、家庭负担低的三大条件，风险承受实力最高。D项的年龄太高，虽然公职人员有退休金但仍不宜冒太大风险。第46题肯定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可以获得当时双方所协定的PI报率的是()。A.一触即付期权B.二触即付期权C.双向不触发期权D.单
27、项不触发期权【正确答案】：C答案解析双向不触发期权是指在肯定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可以获得当时双方所协定的回报率。第47题由商业银行经营、管理及其他行为或外部事务导致利益相关方对商业银行负面评价的风险属于()。A.销售风险B.声誉风险C.产品风险D.操作风险【正确答案】：B答案解析声誉风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事务导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。第48题假如王先生在将来10年内每年年初获得100Oo元，年利率为8船那么10年后获得的终值比每年年末获得时多()元。A. 11589B. 19085C. 15981D. 1
28、5189【正确答案】：A答案解析依据期初年金终值公式：FV=(10000/0.08)X(1+0.08)10-1X(1+0.08)156455(元)；依据年金的终值公式：FV=(100000.08)(1+0.08)10-1144866(u),年初比年末多获得：1564.55-144866=11589(元)。第49题下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，说法错误的是()。A.须要将银行资产与客户资产分开管理B.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管C.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，以便向第三方供应客户的相关资料和交易记录获得收益D.商业银行接受客户托付进行的个人理财业务应
29、与客户签订合同，确保获得客户的充分授权【正确答案】：C答案解析除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方供应客户的相关资料和服务与交易记录。所以选项C说法错误。第50题某客户是中低收入者，风险承受实力较低，对这类客户相宜推销的理财产品是（）。A.股票B.外汇挂钩类理财产品C.新股申购类理财产品D.债券型理财产品【正确答案】：D答案解析债券型理财产品的特点是产品结构简洁、投资风险小、客户预期收益稳定。所以适合中低收入、风险承受实力较低的投资者。第51题下列不符合期货交易制度的是（）。A.交易所每月结算全部合约的盈亏B.交易者依据其买卖期货合约价值的肯定比例缴纳保证金C.会员结算
30、打算金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的、按单边计算的某一合约投机头寸存在限额【正确答案】：A答案解析交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算全部合约的盈亏。第52题依据（）划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。A.交易策略B.行权日期的不同C.对价格的预期D.基础资产的性质【正确答案】：C答案解析依据对价格的预期，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。第53题保证收益理财支配的起点金额，人民币应在（）以上，外币应在（）以上。A. 5万元；5000美元B. 5万元；3000美元C. 10万元；5000美元D. 10万元；5000美元【正确答
31、案】：A答案解析保证收益理财支配的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上。第54题通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项，当房产收益高于借款成本时，投资者会获得很大同报，其体现的房地产投资特点是（）。A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.变现性相对较好D.政策风险较大【正确答案】：B答案解析房地产投资的吸引力还来自于高财务杠杆率的运用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借人相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势非常明显。第55题外国银行分行可以汲取中国境内公民每笔不少于（）人民币的定期存款。A
32、. 10万元B. 50万元C. 80万元D. 100万元【正确答案】：D答案解析外国银行分行可以汲取中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。第56题下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）。A.进入银行业金融机构进行检查B.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统C.与银行业金融机构高管人员谈话D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料【正确答案】：C答案解析C项属于监管谈话。不属于现场检查。第57题下列关于收入型基金的说法错误的是（）。A.资产中现金持有量较大B.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.重视
33、基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益【正确答案】：D答案解析收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收人，选项D说法错误。第58题关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是（）。A.先享受型，储蓄率低B.后享受型，储蓄率低C.购房型，牺牲消费为拥有住房D.子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女【正确答案】：B答案解析后享受型，储蓄率高。选项B说法有误。第59题在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受实力，客户的投资目标等因素，为客户举荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则是（）。A.适用性B.谨慎性C.客观性D.公开性
34、【正确答案】：A答案解析本题体现的是银行代理理财产品销售的适用性原则。第60题对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，（）。A.责令机构关闭B.追究刑事责任C.对相关负责人革职D.责令改正，并处以警告、罚款【正确答案】：D答案解析未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚款；对干脆负责的主管人员和其他干脆责任人员，处以警告、罚款。第51题下列不符合期货交易制度的是（）。A.交易所每月结算全部合约的盈亏B.交易者依据其买卖期货合约价值的肯定比例缴纳保证金C.会员结算打算金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的、按单边
35、计算的某一合约投机头寸存在限额【正确答案】：A答案解析交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算全部合约的盈亏。第52题依据（）划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。A.交易策略B.行权日期的不同C.对价格的预期D.基础资产的性质【正确答案】：C答案解析依据对价格的预期，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。第53题保证收益理财支配的起点金额，人民币应在（）以上，外币应在（）以上。A. 5万元；5000美元B. 5万元；3000美元C. 10万元；5000美元D. 10万元；5000美元【正确答案】：A答案解析保证收益理财支配的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在50
36、00美元（或等值外币）以上。第54题通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项，当房产收益高于借款成本时，投资者会获得很大回报，其体现的房地产投资特点是（）。A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.变现性相对较好D.政策风险较大【正确答案】：B答案解析房地产投资的吸引力还来自于高财务杠杆率的运用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借人相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势非常明显。第55题外国银行分行可以汲取中国境内公民每笔不少于（）人民币的定期存款。A. 10万元B. 50万元C. 80万元D. 100万元【正确答案】：D答案解
37、析外国银行分行可以汲取中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。第56题下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）。A.进入银行业金融机构进行检查B.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统C.与银行业金融机构高管人员谈话D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料【正确答案】：C答案解析C项属于监管谈话。不属于现场检查。第57题下列关于收入型基金的说法错误的是（）。A.资产中现金持有量较大B.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.重视基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益【正确答案】：D答案解析收入型基金强
38、调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收人，选项D说法错误。第58题关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是（）。A.先享受型，储蓄率低B.后享受型，储蓄率低C.购房型，牺牲消费为拥有住房D.子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女【正确答案】：B答案解析后享受型，储蓄率高。选项B说法有误。第59题在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受实力，客户的投资目标等因素，为客户举荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则是（）。A.适用性B.谨慎性C.客观性D.公开性【正确答案】：A答案解析本题体现的是银行代理理财产品销售的适用性原则。第60题
39、对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，（）。A.责令机构关闭B.追究刑事责任C.对相关负责人革职D.责令改正，并处以警告、罚款【正确答案】：D答案解析未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚款；对干脆负责的主管人员和其他干脆责任人员，处以警告、罚款。第61题具有“准储蓄”之称的基金是（）。A.股票型基金B.债券型基金C.上市开放式基金D.货币市场基金【正确答案】：D答案解析货币市场基金被称为“准储蓄”O第62题下列关于退休规划说法错误的是（）。A.支配起先不宜太迟B.对收入和费用的估计不要太乐观C.投资应当很保守D.规划期应当在IO-2
40、0年左右【正确答案】：C答案解析从业人员要在理财工作中使得客户变更对退休规划的相识误区，包括支配起先太迟、对收入和费用的估计太过乐观以及投资过于保守。第63题对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是（）。A.负债状况民收入与支出C.风险承受实力D.存款数额【正确答案】：C答案解析客户信息可分为财务信息和非财务信息：前者是指客户当前的收支状况、财务支配以及这些状况的将来发展趋势等;后者是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受实力等，可以帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有干脆的影响。第64题下列关于税收规划的说法，不正确的是（）。A.税收
41、规划必需在敬重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B.从业人员在制定税收规划时应当有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C.合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为D.税收规划时必需综合考虑规划以使客户整体税负水平降低【正确答案】：C答案解析合理调整应纳税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价值，符合了税收的公允原则。第65题关于风险，下列说法错误的是（）。A.风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量B.资产的风险就是资产收益的不确定性C.非系统风险是指由于某种全局性的因素而对全部证券收益都产生作用的风险D.财务风险、经
42、营风险、信用风险是典型的非系统风险【正确答案】：C答案解析系统风险是指由于某种全局性的因素而对全部证券收益都产生作用的风险，选项C说法错误。第66题在国际市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。A.美国联邦基金利率比伦敦银行同业拆借利率C.香港银行同业拆借利率D.上海银行间同业拆放利率【正确答案】：B答案解析在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LlBOR）。第67题投资者买入一份看涨期权，若期权费为C,执行价格为X,到期市场价格为Po则当P=O时，该投资者不赔不赚。A. CB. C-XC. X-CD. X+C【正确答案】：D答案解析看涨期权买方收益
43、的公式：买方的收益=P-XY,若使投资者不赔不赚，即P-X-C=O,所以P=X+C.第68题基金财产不得用于的投资或活动不包括（）。A.承销证券B.购买上市交易的股票、债券C.从事担当无限责任的投资D.向他人贷款或供应担保【正确答案】：B答案解析基金财产可以投资于上市交易的股票、债券。第69题金融远期合约的优点是（）。A.规避了价格风险B.非标准化合约C.柜台交易，便利信息沟通和传递D.有履约保证，违约风险低【正确答案】：A答案解析金融远期合约的优点是规避价格风险。金融远期合约的缺点表现在：非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。柜台交易。不利于信息沟通和传递，也
44、不利于形成统一的价格。没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。第70题张先生打算在10年内为孩子存入60000元教化资金，假设利率为8%,则每年需存入（）兀OA. 2500B. 4142C. 4800D. 6000【正确答案】：B答案解析假设每年须要存入M元,则M（l+8%）10-l8%=60000;求得M=4142（元）。第71题为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）。A.交易账户B.扣款账户C.定期存款账户D.信用卡账户【正确答案】：D答案解析为了限制费用与投资储蓄，银行从业人员应当建议客户在银行开立三种类型的账户：定期投资账户，达到强迫储蓄的功能；若有房贷本息要缴，则在贷款行开一个扣款账户，便利随时驾驭房贷的本息徽付状况；开立信用卡账户，弥补临时性资金不足，削减低收益资金的比例。第72题下列国债中，可记名、可挂失，以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易的是（）。A.记账式国债B.凭证式国债C.实物国债D.记名式国债【正确答案】：A答案解析记账式国债以记账形式记录债权,通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。第73题复利的计息次数增加，其现
