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1、九月上旬银行从业资格个人理财冲刺测试题（附答案及解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、养老护理和资产传承是家庭生命周期中O的核心目标。A、成长期B、高原期C、衰老期【参考答案】：C【解析】：家庭生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期。衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低,储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。2、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是OoA、价格风险B、通货膨胀风险C、违约风险【参考答案】：B【解析】：消费者物价指数上涨，说明通货膨胀加剧
2、了，故债券投资者承担了通货膨胀风险。3、下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是OoA、现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书B、进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准C、银行业金融机构必须无条件接受检查【参考答案】：C【解析】：答案为D。根据银行业监督管理法第三十四条的规定，现场检查时，检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查，故选Do4、银行理财从业人员为客户建议的税收规划可分为避税规划、节税规划和（）三类。A、延期规划B、增收规划C、转嫁规划【参考答案】：C【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】税收规划由于其依据的原理不
3、同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。5、不属于私募债投资模式的是OoA、买入持有B、利用量化工具买卖私募债C、组合资产池【参考答案】：C【解析】：目前来看，典型的私募债的投资方式有以下几种：买入持有；杠杆组合；利用量化工具买卖私募债。D项属于组合投资类理财产品的投资方式。6、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元,年利率为5%,则该项奖学金的本金是O元。A、3500000B、1600000C、1200000【参考答案】：C【解析】：永续年金现值P=Ar=30000X25%=1200000（元）。7、下列各项中，不属于在制订保险规划前
4、应考虑的因素的是OoA、适应性B、客户风险承受能力C、选择性【参考答案】：B【解析】：分析客户保险需要是制定保险规划的原则，在制订保险规划前应考虑以下三个因素：一是适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种。二是客户经济支付能力。三是选择性。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。8、2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的OOA、行政因素B、经济因素C、自然因素【参考答案】：A【解析】：答案为A。房地产价格受到很多因素的影响
5、，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。本题属于受行政因素影响。9、下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是OoA、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源.因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B、信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响C、信托产品流动性差，缺少转让平台.存在较大的流动性风险【参考答案】：B【解析】：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。10、目前银行主要代理的险种包括和。O2009年10月真题A、人身保险；财险B、万能险；财险C、健康险；财险【参考答
6、案】：A【解析】：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。11、证券投资基金销售管理办法规定，各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有O名以上人员具备基金销售业务资质的要求。A、1B、10C、20【参考答案】：A【解析】：证券投资基金销售管理办法规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机
7、构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求。12、个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤排序依次是Oo监控执行进度和再评估执行个人理财规划制订个人理财规划评估理财环境和个人条件制订个人理财目标A、B、C、【参考答案】：C【解析】：个人理财过程大致可分为五个步骤：步骤一：评估理财环境和个人条件。理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（
8、包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）；步骤二：制定个人理财目标。个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等；步骤三13、从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名（实物）国债、记账式国债和OOA、储蓄式国债B、契约式国债C、凭证式国债【参考答案】：C【解析】：答案为D。从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名（实物）国债、记账式国债和凭证式国债。无记名式国债是一种票面上不记载债权人姓名或单位名称的债券，通常以实物券形式出现，又称实物券或国库券；凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭
9、证”的方式发行的国债。我国从1994年开始发行凭证式国债。记账式国债又称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。14、下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是OoA、货币型基金一般是T+l或T+2到账B、股票型基金一般为T+4或T+5到账C、股票型基金一般为T+3或T+4到账【参考答案】：C【解析】：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T4或T+5到账。15、个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入
10、部分，根据个人所得税法规定;2008年3月，若个人收入超过O元，应缴纳个人所得税。A、800B、 1600C、 2000【参考答案】：C【解析】：答案为Do根据2008年3月1日起生效的个人所得税法，工资、薪金所得的个人所得税起征点为2000元，劳务报酬等起征点为800元。16、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6%,那么大华集团现在需要投资（）万元。（通过系数表计算）A、 55.82B、 55.67C、 56.78【参考答案】：A【解析】：根据题意可知，本题考查的是年金现值系数。通过查表可得（n=7
11、,r=6%）的交叉点为5.582,则FV=IoX5.582=55.82万元。A、生活费支出B、房租支出C、房贷支出【参考答案】：C【解析】：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。18、下列关于信托的表述，错误的是OoA、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B、信托财产具有独立性C、信托财产的受益人只能是委托人本人【参考答案】：C【解析】：委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。19
12、、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是()。A、方差B、预期收益率C、变异系数【参考答案】：C【解析】：收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常可以用标准差和方差进行衡量。单纯的考虑收益和风险，不能评估某项投资的优劣。变异系数描述的是彩。得单位的预期收益必须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。D项符合题意。20、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是OOA、熟知业务处理流程B、熟知向客户推荐的金融产品C、不了解风险控制框架【参考答案】：C【解析】：答案为D。中国银行业从业人员职业操守中“熟知业务”准则要求：银行业从
13、业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。21、某客户月收入8000元，月支出5000元，银行存款60000元，该客户的收入结余比例是OOA、13.33%B、37.5%C、5%【参考答案】：B【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】收入结余比例=(收入一支出)/收入=(8000-5000)/8000=37.5%o22、年金通常用()表示。A、PMTB、FVC、EAR【参考答案】：A【解析】：B项PV是现值；C项FV是终值；D项EAR是有效年利率。23、出现O情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A、
14、会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B、持仓量低于其限仓规定C、持仓量超出其限仓规定【参考答案】：C【解析】：强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。24、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%,这是属于家庭生命周期的0。A、家庭形成期B、家庭成熟期C、家庭衰老期【参考答案】：B【解析】：家庭成熟期是从子女完成学业到夫妻均退休为止，这一阶段核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%,适宜投资风险较低、收益稳定的银
15、行理财产品。25、近因是指OoA、最直接、最有效、起决定作用的原因B、空间上最接近的原因C、时间、空间上均最接近的原因【参考答案】：A【解析】：近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。A、证券化资产B、债券C、房地产【参考答案】：B【解析】：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。27、时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理，可以体现这一点的是OOA、古语“寸金难买寸光阴”B、管理时间可以使其获得更多的“空闲时间”C、合理利用时间
16、，增加悠闲时光【参考答案】：A【解析】：时间管理的重要性主要体现在：对人生和生命的管理，古语说“寸金难买寸光阴”，时间是世界上最稀缺的资源，管理好时间就是管理好人生，人们可以靠有效地利用时间来获得更多的资源；工作效率的提高，时间管理可以提高工作效率，减轻工作压力，同时也有更充裕的时间对下一步工作包括家庭生活有所安排；生活质量的改善，良好的时间管理可以增加悠闲时光，是一种高明的时间管理。28、根据当前的法规要求，面向（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。A、零售银行客户B、私人银行客户C、QDn客户【参考答案】：B【解析】：中国银监会于2009年下发的关于进一步规范商业银行个人理财业
17、务投资管理有关问题的通知对股票类理财产品进行了规范。该通知规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购应符合国家法律法规和监管规定。理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。同时，该通知还指出，对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受上述条款的限制。29、以下不属于风险测量的常用指标的是()。A、产品收益率B、产品收益率的标准差C、VaR【参考答案】：A【解析】：理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法，其中定量的风险测量的常用指标是产品
18、收益率的方差、标准差、VaRo30、依据中华人民共和国个人所得税法的规定，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是OOA、军人转业费B、孤老、烈属所得C、保险赔款【参考答案】：B【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：残疾、孤老人员和烈属的所得；因严重自然灾害造成重大损失的；其他经国务院财政部门批准减税的。31、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性OoA、更高B、一样C、可能高，也可能低【参考答案】：A【解析】：黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段；房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不
19、景气时期变现难度更大；古玩投资交易品种交易成本高、流动性低。32、收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是OOA、流动性较差B、需要投资者有相当高的鉴别能力C、收益率较高，适合普通投资者【参考答案】：C【解析】：收藏品投资对投资者要求很高，不适合普通投资者。33、基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限一般从O开始计算。A、基金份额发售当日B、代销机构销售当日C、证监会批准当日【参考答案】：A【解析】：证券投资基金法第43条规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。超过六个月开始募集，原核准的事项未发生实质性变化的，应当报国务院证券监
20、督管理机构备案；发生实质性变化的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交申请。基金募集不得超过国务院证券监督管理机构核准的基金募集期限，基金募集期限自基金份额发售之日起计算。34、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价B、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况C、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【参考答案】：A【解析】：答案为A。银行业从业人员应当保护客户信息和隐私，A项行为违反了规定。已公开的财务数据不属于商业机密。35、李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9%,那么现在李先生需要拿出()元进行
21、投资。A、 45850B、 38609C、 35400【参考答案】：B【解析】：多期中的现值公式PV=FV/(1+r)t,其中，r是利率，t是投资时间，FV是期末的价值，故当前投资金额PV=5(1+9%)3=3.8609(万元)。36、收集客户信息的过程中，属于定性信息的是OoA、雇员福利B、资产与负债C、投资偏好【参考答案】：C【解析】：其余三项都可量化，但投资偏好只能定性。除此之外，定性信息还有目标陈述、健康状况、兴趣爱好，等等。37、中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以OOA、接管B、撤销C、冻结资产【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据银行业监督管理法第三
22、十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。38、就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，人民币应在以上，外币应在以上。（）A、5万元；5000美元B、5万元；8000美元C、10万元；5000美元【参考答案】：A【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万以上，外币应在5千美元以上。39、货币型理财产品所面临的信用风险，流动性风险。（）2011年10月真题A、低；大B、高;小C、低；小【参考答案】：C【解析】：由于货币
23、型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。40、下列理财产品中，对于风险承受能力相对较低的客户通常会选择O进行投资。A、债券类产品B、金融衍生品C、期货【参考答案】：A【解析】：一些商业银行开发了大量与债券相关的理财产品，主要是通过投资银行间市场债券类金融工具来获取投资收益，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。与同期限的存款相比，债券收益相对较高。对于风险承受能力相对较低的客户来说，债券类产品是一个不错的选择。B、C、D项产品风险都比A项高。41、在O中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。A、弱型有效市场
24、B、半强型有效市场C、强型有效市场【参考答案】：A【解析】：在弱型有效市场中，证券价格充分反映了历史上一系列交易价格和交易量中所隐含的信息，从而投资者不可能通过分析以往价格获得超额利润。也就是说，使用当前及历史价格对未来作出预测将是徒劳的。要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外的信息。42、根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是（）。A、需要将银行资产与客户资产分开管理B、商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门C、商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权【参考答案】：B【解析】：答案为C。商业银行
25、应至少建立个人理财业务管理部门和审计部门两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。43、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A、理财计划B、私人银行C、财务策划【参考答案】：B【解析】：私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。44、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应OO2010年5月真题A、客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B、向客户说明风险评估的意义，委婉拒
26、绝客户的购买意愿C、制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十四条的规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。45、一般而言，关于银行承兑汇票的特征，下列表述错误的是OoA、银行承兑汇票能反映某些企业的融资信用状况B、汇票的投资收益率低于短期国库券C、银行提供汇票承兑，获取相关收入【参考答案】：B【解析】：从投资者的角度，银行承兑汇票的投资收益率高于短期国库券。46、以下
27、（）不属于中国银行业从业人员职业操守中的从业基本准则。A、专业胜任B、公平竞争C、信息保密【参考答案】：C【解析】：答案为Do从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争。所以D项不符合题意。47、一般而言，基金申购和赎回是采用OoA、昨日价格B、未知价格C、已知价格【参考答案】：B【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】一般而言，基金申购和基金赎回都采取“未知价”原则。因此选C。48、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是OoA、国家股B、社会公众股C、普通股【参考答案】：C【解析】：按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股
28、和社会公众股。D项，根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。49、下列有关理财产品和客户分类的规定的说法中，错误的是OoA、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分B、风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C、商业银行应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围.并在销售系统中设置销售限制措施【参考答案】：B【解析】：商业银行理财产品销售管理办法第38条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售
29、起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。50、银信合作产品投资于权益类产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的。应提前()个工作日向监管部门事前报告。A、5B、10C、15【参考答案】：B【解析】：关于进一步规范银信合作有关事项的通知规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。二、多项选择题（共15题，每题2分
30、）1、下列属于金融市场客体的是OOA、居民个人B、货币头寸C、会计师事务所【参考答案】：B【解析】：金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民个人和金融机构是金融主体.会计师事务所是金融市场上的服务中介。2、以下融资方式中，不属于直接融资方式的是OoA、公司发行股票B、发行国库券C、储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【参考答案】：C【解析】：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金
31、的转移。3、直接标价法下1美元=7元人民币、1英镑=2美元，则直接标价法下人民币与英镑的汇串为OOA、14B、3.5C、0.2837【参考答案】：A【解析】：直接标价法下1美元=7元人民币、1英镑=2美元，则直接标价法下人民币与英镑的汇串为2X7=14。4、下列各种投资组合中。最适合即将退休的投资人的是()。A、绩优股+指数型股票型基金+外汇期权B、定存+国债+保本投资性产品C、投机股+房产信托基金+黄金【参考答案】：B【解析】：退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少,这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产、合理消费以保障退休期间的正常支出。投资以安全为主要目标，保本是基本目
32、标，投资组合应以固定收益投资工具为主，例如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。5、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的OoA、投资功能B、保障功能C、储蓄功能【参考答案】：B【解析】：答案为C。保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。购买保险产品，一方面消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划的安排家庭生活；另一方面，一旦保险事故发生，个人和家庭可以及时得到保险公司的补偿或给付，迅速恢复安定的生活。6、在理财业务中，O内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。2011年10月真题A、理财顾问服务B、私人银行业务服务C、理财业务
33、服务【参考答案】：B【解析】：理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。7、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为OoA、个人理财服务和综合理财服务B、简单理财服务和复合理财服务C、理财顾问服务和综合理财服务【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第七条的规定，商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。8、如果名义利率是5队通货膨胀率为7%,那么实际利率为()oA、12%B、2%C、-2%【参考答案
34、】：C【解析】：实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。9、决定信托产品收益和风险的主要因素是OoA、国家宏观经济状况Ik信托公司的资产规模C、投资项目的方向【参考答案】：C【解析】：答案为Do投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险,即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。10、下列行为中，O违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据B、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况C、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【参考答案】：A【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】保
35、护客户隐私要求从业人员不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私,因而不可与同业人员交流；B项符合规定；C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求；D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。Ih假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%,而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。A、15B、25C、30【参考答案】：A【解析】：本题相当于已知永续年金求现值，股票现值二年金年利率=80.10=80（元）；而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65=15
36、（元）o12、假定年利率为10乐每半年计息一次，则有效年利率为OoA、10.25%B、10%C、11%【参考答案】：A【解析】：有效年利率=（1+10%2）2-1=10.25%o13、下列关于黄金投资的表述中，错误的是OoA、黄金的收益与股票市场的收益正相关B、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产C、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【参考答案】：A【解析】：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。14、下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是OoA、其他理财机构理财业务的发展B、政治、法
37、律与政策环境C、中介机构发展水平【参考答案】：B【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】个人理财业务的其他影响因素：客户对理财业务的认知度；客户的理财观念、客户对商业银行个人理财业务的态度，甚至对银行理财业务人员的信任度都会直接影响到商业银行理财业务。商业银行个人理财业务定位；其他理财机构理财业务的发展；其他理财机构理财业务的发展分流了部分商业银行个人理财业务。中介机构发展水平；个人理财业务专业性较强，从业人员须具备一定专业水平和道德水准。金融机构监管体制；个人理15、下列基金中，基金规模不固定的是OoA、封闭式基金B、开放式基金C、公司型基金【参考答案】：B【解析】：在开放式基金的运作方
38、式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应的减少，但有最低规模要求。三、判断题（共20题，每题1分）1、从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。【参考答案】：正确【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。2、外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理资本项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。O【参考答案】：错误【解析】：根据个人外汇管理办法实施细则第
39、25条的规定，外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。3、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。【参考答案】：错误【解析】：商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十八条规定：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。4、从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。
40、【解析】：从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。5、风险价值是指在某一置信区间内，市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的损失。O【参考答案】：正确【解析】：答案为Ao风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下,利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。6、对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（）【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十条
41、规定,对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。题干所述风险提示的内容是对非保本浮动收益理财计划的要求。7、银行不能为监管人员安排食宿，如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。银行业从业人员不能为监管人员报销费用。8、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。【参考答案】：正确9、自然人的民事权利能力和民事行为能力是相一致的。O【参考答案】：错误【解析】：自然人的民事权利能力，是指法律赋
42、予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡；自然人的民事行为能力是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。自然人的权利能力和行为能力是不一致的，有权利能力并不一定就有行为能力。10、FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。【参考答案】：正确11、特许权属于客户资产负债表中的无形资产类。O【参考答案】：正确【解析】：答案为A。特许权就是特许人授予受许人的某种权利，在该权利之下，受许人可以在约定的条件下使用特许人的某种工业产权和/或知识产权，它可以是单一的业务元素，如商
43、标、专利等；也可以是若干业务元素的组合。特许权属于客户资产负债表中的先形资产类。12、客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”，客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后,客户在后面签名。O2012年6月真题【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第三十条规定,商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担
44、相关风险”。13、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（）【参考答案】：正确【解析】：答案为A。保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能，因此，保险更注重的是保障。14、对于商业银行代理的理财产品，银行从业人员无需向客户提示产品风险。O2009年10月真题【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第三十七条规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。15、一般而言，可转换公司债券利
45、率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。O【参考答案】：正确【解析】：答案为Ao可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力，它兼有债券和股票的优点。债券持有人可以按约定的条件将债券转换成股票。可转换债券持有人还享有在一定条件下将债券回售给发行人的权利，发行人在一定条件下拥有强制赎回债券的权利。正因为具有可转换性，可转换债券利率一般低于普通公司债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。16、对商业银行未转入表内的银信合作信托贷款，各信托公司应当按照5.5%的比例计提风险资本。O【参考答案】：错误【解析】：根据关于进一步规范银信理财合作业务的通知的规定，对商业银行未转入
46、表内的银信合作信托贷款，各信托公司应当按照10.5%的比例计提风险资本。17、证券发行市场也称为一级市场或者初级金融市场。（）【参考答案】：正确【解析】：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场.又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。18、以月份为复利期间，则复利期间数量为4。O【解析】：复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息。19、私募债券是向与发行者有特定关系的投资者募集的，可以在证券市场上转让的债券。O【参考答案】：错误【解析】：按募集方式分类，债券可分为：公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买的债券，向不特定的多数投资者公开募集的债券,它可以在证券市场上转让；私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。20、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担。（）A.对B.错【参考答案】：错误【解析】：商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
