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1、理财与生活课程教学大纲一、课程基本信息（四号黑体）英文名称FinancialManagementinLife课程代码TX103004课程性质全校公选课授课对象公选课学分3学时33主讲教师刘亮修订日期2022.9指定教材个人理财（微课版第2版），刘亮主编，ISBN：L人民邮电出版社，2022-07-01二、课程目标（一）总体目标：理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标;个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。通过个人理财课程的教学，使学生较全面地了解理财的基础理论和基本知识；了解理财规划的整个过程及其背后的基本原理；熟悉我国现行的各类理财产品，掌握
2、各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况;明确理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。理论联系实际，提高学生理解、运用或设计、操作理财工具的水平以及分析、解决理财中出现实际问题的能力。为学生将来从事或者参与、规划理财活动打下坚实的基础。（二）课程目标：课程目标L了解财富管理的基础理论和基本知识1.1了解我国现行的各类理财管理方法，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和盈利状况，让学生了解财富管理可以运用的主要理财产品类型、特点以及当前市场状况；1.2掌握财富管理的基本原理和基础操作规范，能够运用相关的理财分析规划知识，按照财富管理的业务操作流程顺序设计理财规划。课程目
3、标2：了解个人理财的不同方式2.1培养学生的理财和投资意识，教会学生制定财富管理投资计划，具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行财富管理的能力。2.2理解个人理财、子女教育金规划、地产理财、退休养老规划、遗产规划等财富知(要求参照普通高等学校本科专业类教学质量国家标准，对应各类专业认证标准，注意对毕业要求支撑程度强弱的描述，与课程目标对毕业要求的支撑关系表一致)(五号宋体)(三)课程目标与毕业要求、课程内容的对应关系表1:课程目标与课程内容、毕业要求的对应关系表课程目标课程子目标对应课程内容对应毕业要求课程目标11.1第1-3章1.2第4-6章课程目标22.1第1-6章2.2
4、第7-12章三、教学内容(具体描述各章节教学目标、教学内容等。实验课程可按实验模块描述)第一章个人理财概述1 .教学目标(1) 了解个人理财的必要性(2)理解个人理财的概念和内涵。(3)熟悉个人理财的步骤。(4)掌握个人理财的基本原则和相关理论。2 .教学重难点(1)比较个人理财与机构理财的异同点。(2)如何确立一个符合自身实际情况的理财目标？(3)获取预期的个人理财效果需要做哪些方面的努力？(4)简述个人理财在各生命周期中的运用。(5)试分析家庭生命周期各阶段的特征及财务状况。3 .教学内容(1)个人理财的必要性(2)基本原则和相关理论4 .教学方法(1)讲授法(2)案例教学法5 .教学评价
5、(1)课后习题第二章经济金融基础知识6 .教学目标(1) 了解宏观经济政策目标。(2)掌握自动稳定器的作用原理。(3) 了解信用的分类。(4)掌握货币政策、财政政策的工具。(5)熟悉金融市场的分类及其各自的功能。(6) 了解区域政策与产业政策的关系。(7) 了解经济周期理论。(8)掌握金融机构的分类及其各自的功能。7 .教学重难点(1)财政政策与货币政策的组合方式有哪些？这些组合的政策调控对个人理财方式的选择有何影响？(2)经济周期对个人理财决策的影响。(3)经济增长与生活水平和就业之间的关系，为什么各国政府重视经济增长。(4)分析“新常态”下我国的宏观经济状况。(5)在通货膨胀和通货紧缩的情
6、况下，如何进行合理的个人理财规划。(6) MO、Ml、M2变化的意义和影响。(7)什么是金融市场，其功能是什么？(8)比较外汇与本币的异同。汇率的波动对一国经济和金融会产生什么样的影响？(9)货币市场与资本市场有什么区别及其主要工具。8 .教学内容(1)货币与信用(2)金融市场与金融机构(3)宏观经济(4)宏观经济政策9 .教学方法(1)讲授法(2)案例教学法10 教学评价(1)课后习题第三章个人财务分析11 教学目标(1) 了解财务分析的步骤。(2)掌握财务分析的方法。(3)熟悉个人财务报表的编制。(4)掌握个人财务预算的方法。12 教学重难点(1)财务分析的步骤。(2)财务分析方法各自的优
7、点。(3)个人财务报表和企业财务报表的编制目标有什么不同？(4)个人资产负债表、个人现金流量表分布包括哪些项目？13 教学内容(1) 了解个人财务分析(2)编制个人财务报表(3)财务预算与报表分析14 教学方法(1)讲授法(2)案例教学法15 教学评价(1)课后习题第四章银行理财1.教学目标(1)熟悉人民币储蓄和外币储蓄的种类和适用情况。(2)掌握储蓄期限的计算。3 3)了解银行理财产品的种类及适宜的投资者。4 4)了解人民币理财产品的特点及分类。5 5)熟悉银行储蓄产品和银行理财产品的各种策略。6 .教学重难点(1)试比较银行各种储蓄产品的特点。(2)试比较银行理财产品的特点和适用的投资条件
8、。(3)试比较各类人民币理财产品的特点。(4)银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其他金融理财形式相比有哪些特点？(5)如何防范银行理财产品的风险？(6)活期存款与货币市场基金有什么区别？7 .教学内容(1)储蓄类银行理财产品(2)其他银行理财产品8 .教学方法(1)讲授法(2)案例教学法9 .教学评价(1)课后习题第五章证券投资理财1.教学目标(1) 了解证券的种类。(2) 了解证券投资的分类。(3) 了解各类证券投资工具的品种。(4)熟悉各类证券投资工具的特点和适用情况。(5)掌握证券投资的原则和决策方法。(6)掌握证券投资的分析方法。2.教学重难点(1)证券投资的理财规划程序。(2)
9、做出正确的证券投资的决策及证券投资的方法。(3)比较不同类型证券投资的风险和收益的特点。(4)比较上市公司以现金股利和股票股利方式回报投资者的不同点。(5)证券投资基金与股票、债券的区别。(6)基金理财有哪些特点(7)基金托管人有什么作用(8)开放式基金和封闭式基金的主要区别。(9)试述券商集合理财产品与证券投资基金的主要区别。3 .教学内容(1)证券投资理财概述(2)证券投资理财工具(3)证券投资理财规划4 .教学方法(1)讲授法(2)案例教学法5 .教学评价(1)课后习题第六章其他理财产品理财1.教学目标(1) 了解期货的品种和交割方式。(2)掌握期货的投资策略。(3) 了解黄金理财的品种
10、。(4)掌握黄金的投资策略。(5) 了解外汇理财产品的品种。(6)掌握外汇理财产品的投资策略。7 7)了解信托理财产品的分类。8 8)了解私募股权基金的概念及分类。9 .教学重难点(1)试述投机活动对期货价格有何影响。(2)试述期货交易策略有哪些并阐述其使用情况。(3)试述影响黄金价格变动的因素有哪些。(4)适合普通投资者的外汇投资方式有哪些？应该如何选择？(5)简述我国个人外汇交易的现状及其发展。(6)试比较不同信托理财产品销售途径的优缺点。(7)试阐述私募股权基金在我国的发展前景。10 教学内容(1)期货理财(2)黄金理财(3)外汇投资(4)信托理财(5)私募股权基金11 教学方法(1)讲
11、授法(2)案例教学法12 教学评价(1)课后习题第七章个人风险管理与保险理财1.教学目标(1) 了解保险产品的分类及各种险种的差异。(2) 了解保险与风险管理的意义。(3)掌握各种险种适用的投保情况。(4)理解保险规划的基本原则。(5)掌握保险规划的步骤。2 .教学重难点(1)个人保险的品种和类型。确定个人合理的保险金额的标准(2)保险规划的主要步骤。(3)与其他金融理财比较，保险理财的优势(4)保险理财规划的主要步骤。(5)不同风险偏好下的个人理财策略有什么不同。3 .教学内容(1)个人风险管理导论(2)保险的基础知识(3)常见的保险品种(4)投资型保险(5)保险规划4 .教学方法(1)讲授
12、法(2)案例教学法(3)讨论法5 .教学评价(1)课后习题第八章子女教育金规划1.教学目标(1) 了解教育金规划的概念。(2)理解教育金规划的原则。(3)掌握教育金规划的步骤。4 4)了解教育金规划工具的种类和特点。5 5)了解教育金投资的成本与收益。6 .教学重难点(1)如何进行子女教育的适度投资？子女教育投资应该从哪些方面着手考虑？(2)选择教育投资规划工具的标准(3)子女教育投资的预期成本和收益有哪些？(4)子女教育金规划的工具有哪些？(5)子女教育金规划的原则和步骤是什么？(1)子女教育金规划概述(2)子女教育金规划步骤(3)子女教育金规划工具(4)子女教育金规划方案的制定7 .教学方
13、法(1)讲授法(2)案例教学法8 .教学评价(1)课后习题第九章个人房地产理财1 .教学目标(五号宋体)(1) 了解房地产的分类和房地产理财的方式。(2)掌握房地产价格的影响因素。(3)掌握房地产估价的方法。(4) 了解购买和出售房地产的相关成本和费用。(5) 理解如何制定合理的房地产理财规划。(6) 了解如何对个人支付能力进行评估。(7)评估租借房地产的成本和好处。2 .教学重难点(1)房地产的房屋类型和各自的投资条件。(2)房地产的价格构成和影响要素，并说明哪些影响因素比较稳定，哪些影响因素变化比较大。(3)投资性购房和消费性购房的差异。(4)房地产估价方法的种类并比较各自的优缺点。(5)
14、住房贷款偿还的几种方式。(6)在当前的政策条件下，购买一手房、二手房分别需要缴纳哪些税费？3 .教学内容(1)房地产理财的基础知识(3)房地产估价及影响因素(4)租房与购房决策(5)房地产的购买和销售(6)住房贷款规划(7)个人支付能力评估4 .教学方法(1)讲授法(2)案例教学法(3)讨论法5 .教学评价(1)课后习题第十章个人税收筹划1.教学目标(1) 了解税收的基本概念。(2) 了解个人税收制度中的税种。(3)掌握个人所得税的计算方法。(4)理解税收筹划的基本方法。(5)掌握税收筹划的步骤。(6)掌握税收筹划的策略。2 .教学重难点(1)简述税收筹划的步骤。(2)试分析税收筹划的风险。(
15、3)简述税收筹划的效应有哪些。(4)试分析我国个人税收的基本框架。(5)简述个人所得税的避税方法。(6)试比较个人税收筹划基本方法的差异性。(7)我国个人所得税包括哪些税种？3 .教学内容(2)个人税收制度(3)个人税收筹划步骤(4)个人税收筹划方法4 .教学方法(1)讲授法(2)案例教学法(3)讨论法5 .教学评价(1)课后习题第十一章退休养老规划6 .教学目标(1) 了解退休养老规划的原则。(2) 了解退休养老规划需要考虑的因素。(3)熟悉退休养老规划的步骤。(4)熟悉退休养老规划的工具。(5)掌握退休养老规划的供需分析。7 .教学重难点(1)退休养老规划的工具，费用估算(2)退休养老具有
16、哪些风险，其风险的影响程度如何。(3)企业养老保险与基本养老保险之间的差异。8 .教学内容(1)退休养老规划的基础知识(2)退休养老规划的资金供需分析9 .教学方法(1)讲授法(2)案例教学法(3)讨论法10 教学评价第十二章遗产规划11 教学目标(1) 了解遗产转移的方式。(2) 了解遗产税制度。(3)熟悉遗产规划的工具。(4)掌握遗产规划的策略。(5)熟悉遗产规划的主要步骤。12 教学重难点(1)为什么要进行遗产规划？(2)遗产规划的工具有哪些？(3)简述遗产的分配原则。(4)自然人死亡后，生前的债务是否应该从遗产总额中扣除？(5)进行遗产规划的步骤有哪些？(6)遗嘱保险与其他遗产规划工具
17、相比有什么优势？13 教学内容(1)遗产规划的基础知识(2)遗产规划工具(3)遗产规划策略14 教学方法(1)讲授法(2)案例教学法(3)讨论法15 教学评价(1)课后习题四、学时分配(四号黑体)表2：各章节的具体内容和学时分配表(五号宋体)章节章节内容学时分配第一章个人理财概述3第二章经济金融基础知识3第三章个人财务分析3第四章银行理财3第五章证券投资理财3第六章其他理财产品理财3第七章个人风险管理与保险理财3第八章子女教育金规划3第九章个人房地产理财3第十章个人税收筹划3第十一章退休养老规划3第十二章遗产规划3五、教学进度(四号黑体)表3：教学进度表(五号宋体)周次日期章节名称内容提要授课
18、时数作业及要求备注12023-9个人理财概述(1)个人理财的必要性(2)基本原则和相关理论3(1)了解个人理财的必要性(2)理解个人理财的概念和内涵。(3)熟悉个人理财的步骤。(4)掌握个人理财的基本原则和相关理论。22023-9经济金融基础知识(1)了解宏观经济政策目标。(2)掌握自动稳定器的作用原理。(3)了解信用的分类。(4)掌握货币政策、财政政策的工具。(5)熟悉金融市场的分类及其各自的功能。(6) 了解区域政策与产业政策的关系。(7) 了解经济周期理论。(8)掌握金融机构的分类3(1)货币与信用(2)金融市场与金融机构(3)宏观经济及其各自的功能。32023-9个人财务分析(1)了解
19、个人财务分析(2)编制个人财务报表(3)财务预算与报表分析3(1)了解财务分析的步骤。(2)掌握财务分析的方法。(3)熟悉个人财务报表的编制。(4)掌握个人财务预算的方法。42023-9银行理财(1)储蓄类银行理财产品(2)其他银行理财产品3(1)熟悉人民币储蓄和外币储蓄的种类和适用情况。(2)掌握储蓄期限的计算。(3)了解银行理财产品的种类及适宜的投资者。(4)了解人民币理财产品的特点及分类。(5)熟悉银行储蓄产品和银行理财产品的各种策略。52023-10证券投资理财(1)证券投资理财概述(2)证券投资理财工具(3)证券投资理财规划3(1) 了解证券的种类。(2) 了解证券投资的分类。(3)
20、 了解各类证券投资工具的品种。(4)熟悉各类证券投资工具的特点和适用情况。(5)掌握证券投资的原则和决策方法。(6)掌握证券投资的分析方法。(1)了解期货的品种和交割方式。(2)掌握期(1)期货的投资策货理财略。(2)黄(3)了解黄62023-其他理财金理财3金理财的品种。10产品理财(3)外汇投资(4)掌握黄金的投资策(4)信略。托理财(5)了解外汇理财产品的品种。(6)掌握外汇理财产品的投资策略。(7) 了解信托理财产品的分类。(8) 了解私募股权基金的概念及分类。个人风险(1)了解保险产品的分类及各种险种的差异。(2)了解保险与风险管理的意义。(3)掌(1)个人风险管理导论(2)保险的基
21、础知识(3)常见的2023-710管理与保握各种险3保险品种险理财种适用的投保情(4)投资型况。保险(4)理(5)保险规解保险规划的基本划原则。(5)掌握保险规划的步骤。(1)子(1)了解教女教育金育金规划的82023-子女教育规划概述3概念。10金规划(2)子(2)理解教女教育金育金规划的规划步骤原则。(3)子女教育金规划工具(4)子女教育金规划方案的制定(3)掌握教育金规划的步骤。(4) 了解教育金规划工具的种类和特点。(5) 了解教育金投资的成本与收益。(1)房地产理财的基础知识(2)房(1)了解房地产的分类和房地产理财的方式。(2)掌握房地产价格的影响因素。地产规划(3)掌握房(3)房
22、地产估价地产估价的方法。个人房地及影响因素(4)租(4)了解购买和出售房地产的相关92023-3成本和费用。11产理财房与购房决策(5)房地产的购买和销售(5)理解如何制定合理的房地产理财规划。(6)了解如(6)住房贷款规划何对个人支付能力进行(7)个评估。人支付能力评估(7)评估租借房地产的成本和好处。102023-11个人税收筹划(1)个人税收筹划概述(2)个人税收制度(3)个人税收筹划步骤(4)个人税收筹划方法3(1)了解税收的基本概念。(2)了解个人税收制度中的税种。(3)掌握个人所得税的计算方法。(4)理解税收筹划的基本方法。(5)掌握税收筹划的步骤。(6)掌握税收筹划的策略。(1)
23、了解退休养老规划的原则。(2)了解退休养老规划(1)退需要考虑的休养老规划的基础因素。2023-退休养老知识(3)熟悉退11113休养老规划规划(2)退的步骤。休养老规划的资金(4)熟悉退供需分析休养老规划的工具。(5)掌握退休养老规划的供需分析。122023-11遗产规划(1)遗产规划的基础知识(2)遗产规划工具(3)遗产规划策略3(1) 了解遗产转移的方式。(2) 了解遗产税制度。(3)熟悉遗产规划的工具。(4)掌握遗产规划的策略。(5)熟悉遗产规划的主要步骤。六、教材及参考书目1 .财富管理与资产配置，王洪栋等编著，经济管理出版社，2013年，标准书号：ISBN978-7-509-624
24、82-1o2 .财富管理，(美)埃文斯基著，张春子等译，2011年，标准书号：ISBN978-7-508-63035-9o3 .个人理财教程，张颖编著，对外经济贸易大学出版社，2007年，标准书号：ISBN978-7-810-78792-5o4 .个人理财原理、应用、案例，顾晓安编著，上海财经大学出版社，2007年，标准书号：ISBN978-7-810-98894-0o5,证券投资学(第四版)，吴晓求编著，中国人民大学出版社，2014年，标准书号：ISBN978-7-300-18417-3o6 .财富管理:理论与实践，易行健著，机械工业出版社，2021年，标准书号：67 .银行从业资格2023
25、初级考试，银行业专业人员职业资格考试命题研究组著，西南财经大学出版社，2023年，标准书号：七、教学方法1 .讲授法：借助PPT、视频资料等多媒体生动形象讲解理财的知识要点2 .案例教学法：联系生活中的理财案例，将理论联系实际，深入展开知识点的现实应3 .讨论法：开展小组讨论，鼓励学生积极参与讨论，培养和发展学生主动参与课堂讨八、考核方式及评定方法（一）课程考核与课程目标的对应关系表4：课程考核与课程目标的对应关系表课程目标考核要点考核方式课程目标1较全面地了解理财的基础理论和基本知识；了解理财规划的整个过程及其背后的基本原理；平时作业、期末考试课程目标2熟悉我国现行的各类理财产品，掌握各类理
26、财产品的内容、性质、风险和赢利状况；平时作业、期末考试课程目标3明确理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。平时作业、期末考试（二）评定方法1 .评定方法平时成绩：50%,其中出勤与课堂表现30%,课后作业占20%。期末考核：50%,闭卷考试。2 .课程目标的考核占比与达成度分析表5：课程目标的考核占比与达成度分析表核占比课程目屋、平时期中期末总评达成度课程目标130%20%50%课程目标1达成度=0.3X平时目标1成绩+0.2X期中目标1成绩+0.5X期末课程目标230%20%50%课程目标330%20%50%目标1成绩/目标1总分(五号宋体)30%20%50%(三)评分标准课程目标评分标准90-10080-8970-7960-6960优良中合格不合格ABCDF课程目标1熟练掌握较好掌握基本掌握较差掌握没有掌握课程目标2熟练掌握较好掌握基本掌握较差掌握没有掌握课程目标3熟练掌握较好掌握基本掌握较差掌握没有掌握
