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1、银行风险经理考试：信用风险管理测试题1、多选根据银行相关规定：经营行应建立小企业简式快速贷款业务监测台帐，重点关注O农银规章201049号规定。A.抵（质）押物价值及变现能力变化情况B,主要投资（江南博哥）者及管理人员个人资信状况、健康状况C.企业产品销售及货款收回情况D.企业工资发放情况，水、电费缴纳情况，纳税情况是否正常正确答案：A,B2、判断题提取准备金用于覆盖非预期的贷款损失。正确答案：错3、判断题现行信贷资产十二级分类中，农业银行内部，同一债务人在多个机构发生业务时，可以由不同机构分别做客户评价。正确答案：错4、多选银行主要从信贷产行业政策把握、市场定位分析、（）等方面控制信贷风险。
2、A.客户经营B.押品管理C.内部流程控制D.参与客户经营决策正确答案：a,B,C5、判断目至我行自然人客户信贷资产及所有表外信贷资产仍采用五级分类方式。正确答案：错6、单选某客户经理拟提交一项房地产抵押担保加保证担保的贷款申请，则对贷前第二还款来源保障度测评，表述正确的是OOA.将房地产抵押担保、保证担保分开进行测评B.将房地产抵押担保、保证担保进行组合测评C.根据计划发放的贷款笔数对应的不同担保分开测评D.按不同担保方式分别测评，取分数较高的一项作为第二还款来源保障度的得分正确答案：B7、多选业银行在进行集团客户限额管理过程中，应注意的问题包括OcA.与集团客户签订授信协议，要求客户及时报告
3、其有关关联交易B.尽量少用抵押，争取多用保证C.掌握充分信息，避免对集团总体过度授信D.统一识别标准，实施集团内部各成员单位的个体控制正确答案：A,C8、单选信用等级最低在（）客户，可以不提供100附旦保条件申请办理承兑业务。A.AAA级（含）以上B.A级（含）以上C.AA级（含）以上D.未评级正确答案：C9、单选下列适用十二级分类管理的是OoA.县域法人客户贷款及担保类表外信贷资产B.法人客户及承诺类表外信贷资产C.自然人客户表内外信贷资产D.符合银监会规定的小企业标准的县域法人客户以外的法人客户担保类表外信贷资产正确答案：D10、多选对采取五级分类管理的表外信贷资产，满足以下（）条件的，应
4、进行人工干预。A.债务人在农业银行的信用等级由AA级（含）以上变动为AA级以下B.债务人在农业银行的信用等级出现下降C.债务人在他行的信贷资产分类出现变化D.债务人在农业银行其他信贷资产的最低分类形态发生变化正确答案：A,D11、单选个人客户仅为O提供担保的，可不评级。A.个人生产经营贷款B.汽车贷款C.农户小额贷款D.流动资金贷款正确答案：C12、单选不良贷款及坏账比例显著上升，通常被视为资产质量下降及流动资金出问题的征兆，这反映商业银行O之间的关系。A.流动性风险与信用风险B.流动性风险与市场风险C.流动性风险与操作风险D.流动性风险与战略风险正确答案：A13、判断题我行规定：分类结果向上
5、调整的认定有效期为6个月。正确答案：错14、单选在DCF测试中，一笔余额为5000万元的次级贷款，经测算其未来现金流入的折现值为4000万元，则该笔贷款减值准备应有金额为OoA. 2000万元B. 100O万元C. 1250万元D. 2500万元正确答案：B15、多选以下属于不良贷款向正常迁徙前提条件的是OoA.最新分类测评结果为关注一级（含）以上B.风险因素已消除，借款人生产经营恢复正常C.较不良形态认定时，借款人已归还了20%（含）以上贷款本金D.通过债务重组，借款人风险状况实质性好转，且已满6个月观察期正确答案：B,C,D16、单选下列关于贷款损失准备金计提比例的说法，错误的是OoA.一
6、般准备金的计提比例可以确定为一个固定的比例B.专项准备金的计提比例，可以由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定C.对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局可以为专项准备金计提比例规定一个参考比例D.特别准备金的计提比例由商业银行自行确定正确答案：D17、多选若分类人员认为测评结果低估了贷款形态，则（）。A.对借款人为总行或一级分行管理客户的，可按权限、按程序进行向上调整B.对抵、质押担保的抵（质）押率低于总行担保管理制度规定的相应抵质押率上限的50%的，可直接进行上调C.对轻微的风险信号可不反映，以适当提高得分D.经总行审批同意办理时突破个别制度条款的业务，可按权限、按程序进行向上调整正确答
7、案：A,D18、判断题DCF测试，单笔审核应遵循“以户为单位，按凭证复核”的原则，避免同一客户、相同担保方式的多笔凭证的拨备率出现较大差异。正确答案：对19、单选法人客户信用等级时，应按照以下（）顺序选择客户评级敞口及相应的测评打分卡。A.项目公司-新建客户-事业法人、外贸企业或小企业-按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡B.新建客户-项目公司-事业法人、外贸企业或小企业-按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡C.项目公司-新建客户-按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-事业法人、外贸企业或小企业D.新建客户-项目公司-按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-事业法人、外贸企业或小
8、企业正确答案：A20、多选以下关于非信贷资产风险分类描述正确的有OoA.分类的对象是资产负债表内资产项下除信贷资产之外的资产项目B.分类是根据非信贷资产的价值、使用价值情况、交易对手履约能力及意愿等，将其划分为不同级次的过程。C.实质是判断非信贷资产面临风险状况的变化给银行带来损失的可能性D.分类可通过信用风险分析、市场风险分析、操作风险分析等手段进行。正确答案：B,C,D21、判断题商业银行信贷业务不应集中于同一行业、同一区域的借款者，应是多方面开展，这是基于风险补偿的风险管理策略。正确答案：错22、判原题现行信贷资产十二级分类中客户评价时，对风险信号，除有客观证据表明影响轻微外，应本着审慎
9、的原则，将影响程度至少认定为“明显”。正确答案：对23、多选五级分类法建立在动态监测的基础上，通过对借款人O等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。A.在我行和他行的用信状况B.财务实力和现金流量状况C.贷款担保和非财务因素D.信贷业务合规合法性正确答案：A,B,C24、判断题DCF测试中，现金流入预测须遵循审慎、客观、准确的原则，现金流入预测的对象是不良贷款。正确答案：对25、判断题风险分类为风险管理提供预警和参考，为银行决策提供信息和依据。正确答案：对26、多选与单一法人客户相比，集团法人客户具有以下信用风险特征（）A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.财务报表较真实D.风险
10、识别和贷后监管难度大正确答案：A,B,D27、单选法人客户评级是指根据客户对应敞口类型，以O为评价核心，采取定量分析与定性分析相结合的方法确定信用等级。A.资产规模B.偿债能力和偿债意愿C.经营管理能力D.所负银行债务正确答案：B28、%选银行给予客户的流动资金贷款总额应不超过其流动资金正常需要量的（）。A. 60%B. 80%C. 100%D. 70%正确答案：D29、单选可以防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是OoA.单一客户风险限额B.集团客户风险限额C.组合限额管理D.区域风险限额正确答案：C30、判断题银行信贷人员将所能获得的全部信息录入十二级分类系统后，即可由系统进行信贷
11、资产风险分类。正确答案：错31、多选下列属于银行2010年设置行业限额的行业是OoA.水电B.水泥C.火电D.钢铁正确答案：B,C,D32、多选办理商品房开发贷款业务时，应重点关注OoA.借款人是否具备开发资质B.“四证”是否齐备C.土地出让金是否缴足D.资本金是否达到规定比例正确答案：A,B,C,D33、判断题在对企业财务现金流量分析时，银行需考虑企业不同发展时期的现金流特征。正确答案：对34、多选在个人生产经营贷款受理中，若借款人及其配偶和自然人保证担保人的信用记录和债务余额存在O情形，银行可直接拒绝借款申请。A.到期未还的金融债务（包括逾期贷款、信用卡恶意透支等）B.最近1年内存在连续3
12、期以上逾期记录C.发生过逾期记录的D.最近1年内存在累计6期以上逾期记录正确答案：A,B,D35、多选中国银行业监督管理委员会、国家审计署、财政部等外部监管机构及其分支机构检查认定信贷资产风险分类级次应调整的，应该（）。A.自收到正式通知起5个工作日内，经营行客户部门应确认有关风险信息，进行分类发起B.对重新测评结果不高于检查意见的，以测评结果作为最终认定结果C.对重新测评结果高于检查意见的，以检查意见对应类别的最高级次作为最终认定结果D.对重新测评结果高于检查意见的，经向检查机构反馈同意后，以测评结果作为最终认定结果正确答案：A,B,C36、判断题银行与贷款人签订贷款展期协议，可不经担保人同
13、意。正确答案：错37、单选银行贷审会要求参会专家委员不得少于参会部门委员的（）。A. 40%B. 30%C. 50%D. 60%正确答案：C38、多选根据银监会商业银行信用风险内部评级体系监管指引的规定，若商业银行认定，除非采取变现抵质押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对商业银行的债务，则应被视为违约。此处的“可能无法全额偿还对商业银行的债务”包括：OA.商业银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算B.发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，商业银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备C.商业银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失D.商业银行将债务人列为破产企业或类似状态
14、正确答案：A,B,C,D39、单选O是贷款分类的重要参考因素，但不能代替对贷款的风险分类.A.客户评价B.客户评级C.债项评价D.客户管理特征正确答案：B40、单选银行在进行压力测试时，第一步是OOA.设定情景假设；B.分析借款人和抵质押品价值在假定条件下可能的变动情况；C.根据分析结果计算借款人违约概率和银行的违约损失；D.根据客户经理的分析结果汇总估算银行总体损失。正确答案：A41、单选法人客户信贷资产十二级分类法下，正常类、关注类、次级类、可疑类及损失贷款分别划分为O级。A.43311B. 44211C. 43212D. 43221正确答案：D42、多选关于迁移模型（即MM测试），下列表
15、述正确的是OoA.测试对象是测试基准日的法人客户正常、关注类贷款和全部个人客户贷款及银行卡透支B.测试对象是测试基准日的法人客户正常、关注类贷款和全部个人客户贷款（不含银行卡透支）C.将信贷资产按照业务类型和风险特征，划分为若干具有类似信用风险特征的组合，对每一组合内的每一笔资产划分各自的风险等级D.除农户贷款外，MM减值测试以二级分行为单位进行正确答案：B,C43、多选财务报表分析应特别注重识别和评价OoA.经营状况B.资产状况C.负债状况D.企业组织管理情况正确答案：A,B,C44、多选以下属于非信贷资产的有OoA.现金、银行存款B.存放中央银行款项、存放同业款项、拆放同业及存放联行款项C
16、.贵金属D.买入返售证券正确答案：A,B,C,D45、多选以下选项中，属于信用风险的是OA.某银行贷款客户由于受金融危机影响企业经营出现问题，贷款到期后无法偿还B.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢C.某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌D.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款500万元正确答案：A,D46、单选2007年银监会发布贷款风险分类指引规定商业银行贷款O是贷款风险分类的最低要求。A.区分为正常类和不良类B.四级分类C.五级分类D.十二级分类正确答案：C47、单选客户经理应在贷款到期前（）天内，填制或从CMS打印贷款到期
17、通知书发送借款客户和担保人并取得回执。A. 10B. 20C. 30D. 15正确答案：B48、单选商业银行在日常操作中，对优质大客户提供的贷款利率可以在基准利率的基础上一定幅度内下浮，对一般客户提供的贷款利率可以在基准利率的基础上一定幅度内上浮，该规定体现了银行O风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿正确答案：D49、判断题对难以准确判断债务人履约能力的信贷资产，最高只能分类为次级类。正确答案：错50、判断题银行个人客户的评级流程和审批权限与个人信贷业务流程和审批权限保持一致，评级可随具体信贷业务一并调查、审查、审批。正确答案：对51、判断题压力测试结果是管理者的决策
18、依据，各行要根据压力测试结果做好资本准备，以应对突发危机。正确答案：错52、多选信用风险管理工具包括OoA.信用评级B.债项评级C.信用风险限额D.行业评级本题答案：A,B,C,D53、多选对办理下列（）业务的个人客户，可免于评级。A.个人住房贷款B.个人助学贷款C.下岗失业小额担保贷款D.到户扶贫贴息贷款正确答案：A,B,C,D54、单选根据银行有关规定，对于抵押物是在建工程的，位于县域及以下区域的，适用的减值测试折扣率应不低于OoA. 30%B. 60%C. 55%D. 50%正确答案：B55、多选商业银行在识别和分析信贷风险时，系统性风险因素包括OoA.行业风险因素B.区域风险因素C.企
19、业产品销售风险因素D.社会信用环境风险因素正确答案：A,B,D56、判断题借款人虽存在一些不利因素，但只要判断其贷款本息不会形成损失，仍可将其贷款分类为正常类。正确答案：错57、判断题对于零售风险暴露，内部评级法分为初级法和高级法。正确答案：错58、单选银监会关于印发商业银行风险监管核心指标（试行）的通知（银监办发2005265号）规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于（）。A. 4%B. 5%C. 8%D. 10%正确答案：C59、多选在分类过程中，商业银行应当做到OoA.执行银监会的信贷资产风险分类管理政策、实施细则；B.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质；C.建
20、立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整；D.保证贷款分类的独立、连续、可靠正确答案：B,C,D60、多选银监会严令禁止发放的消费贷款主要包括O等。A.无指定用途B.出国旅游C.超个人承受能力D.零首付正确答案：A,D61、单选与单笔信贷业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注（）因素可能造成的影响。A.个体风险B.非系统性风险C.管理层风险D.系统性风险正确答案：D62、判断题信贷资产风险状况变化时，应及时进行分类形态的认定和调整。正确答案：对63、判断题现行信贷资产十二级分类中，债项评价得分二（第二还款来源保障度基础分X分值转换系数X保证
21、金比例+800X保证金比例）+特别调整得分。正确答案：错64、单选在法人客户评级推翻管理中，对于满足条件需向上推翻的，最终认定等级不得高于OoA. AAA级B. AA+级CAA级D.A+级正确答案：B65、单选以下哪一项属于五级分类的级次OoA.逾期、可疑B.正常、逾期、次级C.正常、关注、逾期D.次级、可疑、损失正确答案：D66、判断题银行现行信贷资产十二级分类中，年度信用等级基础分，是在引用客户年度信用等级及得分基础上，通过相应分值转换系数计算取得。正确答案：错67、多选信贷业务基本流程包含客户申请与受理及（）等环节。A.检查B.实施C.贷后管理D.调查（评估）正确答案：B,C,D68、单
22、选持卡人、特约商户或其他当事人因各种原因无法履行约定义务而使银行卡经营机构蒙受风险损失属于OOA.信用风险B.欺诈风险C.操作风险D.外包风险正确答案：A69、单器发放个人住房贷款时，贷款年限加上借款人年龄最长不得超过O年。A. 60B. 70C. 65D. 55正确答案：A70、判断题贷后分类应与贷后管理相结合，根据贷后管理中发现的风险信号及时调整分类形态，并将风险分类结果作为风险预警和处置的重要依据。正确答案：对71、多选按照内部评级法的要求，根据不同风险特征，银行账户信用风险暴露包括以下哪些？OA.主权B.金融机构C.公司D.零售正确答案：A,B,C,D72、单选对因贷款形态变动而进行的
23、DCF测试，与分类形态的认定合并进行，执行分类形态认定的流程与权限，OOA.对贷款风险分类形态和减值测试结果应分别认定B.对贷款风险分类形态的认定，即为对减值测试结果的认定C.对减值测试结果的认定，即为对贷款风险分类形态的认定D.权限在二级分行时，减值测试可与每月减值测试合并进行，无须在分类形态变化时单独进行正确答案：B73、单选某客户以应收账款质押贷款120万元，期限1年，贷款已逾期40天，则按照分类矩阵，该户贷款应分为OOA.关注类B.次级类C.正常类D.可疑类正确答案：A74、单选资产组合的信用风险通常应O单个资产信用风险的加总。P65A.大于B,小于C.等于D.无关正确答案：B75、单
24、选为满足监管要求，目前农业银行十二级分类采用OOA.废除五级分类方式B.向监管当局开放分类系统的方式C.盯住五级分类的方式D.每日在十二级分类系统内将分类结果自动转换为五级分类的方式正确答案：C76、多选在分析非财务因素对贷款偿还的影响程度时，银行可以从借款人的O等方面入手。A.行业风险B.管理风险C.银行账户开立情况D.银行信贷管理正确答案：a,B77、单选春项准备金是针对O,根据借款人的还款能力、贷款本息的偿还情况、抵押品的市价、担保人的支持度等因素，分析风险程度和回收的可能性合理计提。A.每笔贷款B.大额不良贷款C.正常贷款D.不良贷款正确答案：A78、判断题压力测试主要采取的方法是敏感
25、性分析和情景分析，敏感性分析着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响，情景分析则是侧重评估所有风险因素变化的整体效应。正确答案：对79、单选?信贷资产减值测试及预计负债，以O为测试基准日。A.每月21日B.季末月21日C. 10日及其倍数日D12月21日正确答案：A80、SJ断题期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和。正确答案：对81、单选对损失类贷款，在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，对其实际损失程度描述准确的是OoA.本息无法收回B.本息无法收回或只能收回极少部分C.至少达到80%以上D.只能收回极少部分正确答案：B82、多
26、选在内部评级法银行帐户信用风险暴露分类中，我国银监会将专业贷款划分为（）A.项目融资B.物品融资C.商品融资D.产生收入的房地产正确答案：A,B,C,D83、单选自然人为保证人的，信用等级最低应在OoA.A级以上（含）B.A+级以上（含）C.AA级以上（含）D. AAA级以上（含）正确答案：A84、判断题法人客户的不良贷款、不良表外信贷资产及全部个人客户贷款（不含银行卡透支）均采用现金流折现模型进行减值测试。正确答案：错85、多选政府投融资平台贷款按项目特点和还贷来源，可划分为OoA.中央政府投资项目B.地方政府投资项目C.非经营性政府投资项目D.经营性政府投资项目正确答案：C,D86、多选下
27、列各项中，不可以作为保证人的是OA.某国内重点大学B.某经国务院批准的国家机关担保管理办法C.企业法人的分支机构D.某省人民医院正确答案：A,C,D87、多选在C2环境下，若单笔减值测试结果或预计负债未通过审核的，则OOA.审核行风险管理部门应签署明确的审核意见及理由退回经营行B.审核行风险管理部门可直接更改测试结果C.在解除系统锁定后由经营行重新发起减值测试或预计负债D.审核行风险管理部门在关闭当前测试后，通知经营行重新发起正确答案：A,C88、单选对实施五级分类管理的贷款，风险分类主要采取O,由信贷管理系统自动运行并认定分类级次。A.量化测评B.脱期法C.滚动率法D.迁移法正确答案：B89
28、、判加题外部评级是由银行基于自身掌握的信息，对特定借款人和债项进行的信用风险评价。正确答案：错90、多症采取分期还款方式的法人客户贷款，如未能严格执行分期还款计划，则（）。A.应将纳入还款计划的所有贷款作为逾期贷款B.已到期本金或利息的最长逾期天数作为逾期期限C.将应还未还的贷款本金作为逾期贷款D.未执行计划期数作为逾期期限正确答案：A,B91、多选对减值准备的描述，以下正确的是（）A.是根据对贷款账面价值波动的预期计提B.是实际损失发生时提取的一种弥补损失的财务资源C.是实际损失发生时，可用于弥补的一种财务资源D,是按照减值测试结果计提的对贷款账面价值的抵减项正确答案：C,D92、单选如果两
29、笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列表述正确的是OOA.这两笔贷款的信用风险是不相关的B.这两笔贷款的信用风险是负相关的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性大D.有这两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总正确答案：C93、多选关于银行减值测试逐级审核，下列表述正确的是OOA.二级分行重点审核经营行测试结果与最近一次认定结果是否有较大变动B.一级分行重点进行整体合理性审核，并对测试结果与最近一次认定结果相比有较大变动的进行逐笔审核，以及适当比例的抽样审核C.二级分行重点审核经营行预测现金流依据是否客观、充分，结果是否审慎D.一级分行重点进行整体合理性审核，并
30、审核预测现金流依据是否客观、充分，结果是否审慎正确答案：B,C94、判断题保证担保贷款的保证书由保证人的法人代表签字生效。正确答案：错95、单症关于实施十二级分类管理的非小企业法人贷款，下列表述错误的是OO分类为可疑1级分类为次级2级分类为可疑1级分类为可疑1级A.信用贷款逾期121T80天,B.保证贷款逾期121-180天,C.抵押贷款逾期181-270天,D.质押贷款逾期181-270天,正确答案：D96、判断题贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款信用风险所需要的注册资本。正确答案：错97、多选与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更多的关注（）可能造成的影响。.宏观经济因素B.企业经营风险C.行业风险D.区域风险正确答案：A,C,D98、单选在法人客户评级敞口中，新建客户打分卡一般仅针对OoA.B.C.D.企业法人客户新建金融机构新建事业法人新建机关法人正确答案：A99、判断题5月18日某银行已与借款人A签订金额为1亿元的借款合同，贷款尚未发放，但仍应纳入5月的减值测试。正确答案：错100、多选采用打分卡测评方式测评客户信用等级，除（）以外的其他法人客户，拟评为AA级（含）以上的，财务报表必须经会计师事务所审计。A.事业法人B.小企业C.项目公司D.成立时间不足一年的新建企业正确答案：A,B,C,D
