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1、个人理财作业1一、名词说明1 .个人理财答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员依据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，依据个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受实力、心理偏好等状况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务支配，并在财务支配过程中供应有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。2 .莫迪利亚尼生命周期理论答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理安排财宝，达到
2、人生的效用最大化。二、推断题1.理财就是生财，就是投资赚钱。（）答案：错2 .理财是有钱人的事，对于一般的工薪阶层是没有用的。（）答案：错3 .理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（答案：对4 .个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（丁答案：错5 .将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（）答案：对6 .复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（）答案：错7 .个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模样（）答案：错三、选择题1 .为个人客户供应的财务分析.财务规划.投资顾问.资产管理专业化服务活动，这是指（）A.个人理财
3、服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务答案：A2 .投资组合决策的基本原则是（A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险答案：B一3 .下列理财目标中属于短期目标的是（）A.子女教化储蓄B.按揭买房C.退休D.休假答案：D4 .以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A.教化投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划答案：B5.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I .收集客户资料及个人理财目标II .综合理财支配的策略整合III .客户关系的建立IV .分析客户现行财务状况V .提出理财支配VI .执行和监控理财支配正确的次序应为
4、（）。A. I,III,VI,V,V,IIB. III,I,IV,V,VI,IIC. Ill,V,IhI,VI,IVD. IILI,IV,II,V,VI答案：D6 .单利和复利的区分在于（）。A,单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度.月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算答案：D7 .以下国内机构中无法供应理财服务的是（A.基金公司8 .保险公司C.信托公司D.律师事务所答案：D8.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必需实现的理财目标。
5、A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.短期投资目标答案：C四、计算题假定银行存款利率为5%,你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？答案：答：单利=本金X（1+利率*年限）=10000*（l+5%*30）=25000复利=本金X（1+利率）年限次方=100o0*（1+5%）30=43219.42五.分析题个人理财支配每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此儿乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系特别了解规划.储蓄和投资的须要。建立个人理财支配后，下一步应当是有效的资金管理
6、。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。或许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能须要支付很多费用，而且必须要为长期的理财平安服务。50岁开外的人须要对退休投资进行重新评估，然后要起先考虑自己晚年的生活和遗产传承。1 .请你谈谈个人理财的主要内容和原则。答案：答：个人理财的主要内容：个人理财就是通过制定财务支配，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教化投资，个人退养息老投资，个人艺术品投资以及个人理财税
7、收筹划等内容。个人理财的原则：合法.平安.收益性.流淌性等四个基本原则因人置宜.终生理财.欢乐理财.提高素养2 .人们经常会犯哪些个人理财规划错误答案：答：人们经常会犯哪些个人理财规划错误有：1 .节俭生财2 .理财是富人.高收入家庭的专利3 .理财是投机活动4 .只有把钱放在银行才是理财3 .目标确立如何能够帮助人们达到长期理财平安，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。答案：答：这种观点是错误的。因为影响将来财宝的关键因素是投资酬劳率的凹凸与时间的长短，而不是资金的多寡，依据莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整
8、个人生过程中合理安排财宝，达到人生的效用最大化，所以理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟的想法是不对的。4 .我们在进行个人理财策划时，必需考虑哪些因素？答案：1.考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息2.考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况.宏观经济政策.金融市场.个人税收制度.社会保障制度.国家教化.住房.医疗等影响个人或家庭财务支配的制度及其改革方向5.为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246）,并据此制定一份简洁的个人理财支配。每月收支状况收入状况支出状况本人收入基本生活开支配偶收入其他开支收入总计支出总计结余家
9、庭资产负债状况家庭资产家庭负债现金定期存款房产资产总计负债合计资产净值个人理财作业2一、名词说明1 .股票答案：答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并依据持有人所持有的股份数享有权益和担当义务的凭证。2 .开放式基金答案：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。3 .封闭式基金-答案：答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在肯定时期内不再接受新的投资。4 .国债答案：答：国债，
10、又称国家公债，是国家以其信用为基础，依据债的般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。二、推断题1 .种投资工具，平安性越高获利也越高。（）答案：错2 .债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间担当还本付息义务的书面凭证。（）答案：错3 .股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（）答案：对4 .股票和债券一样，具有可偿还性。（）答案：错5 .债券与股票都是由政府发行的。（）答案：错6 .因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（）答案：对7 .最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（）答案：错8 .总体而言，保险更留意的是
11、保障，而非投资增值。（）答案：对9 .B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的一般股股票（）答案：错10 .证券投资基金是一种利益共享.风险共担的集合证券投资方式。（）答案：对11 .债券的性质是全部权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（r-答案：错三、单项选择题1.资本市场的特征是（A.风险性高，收益也高B.收益高，平安性也高C.流淌性低，风险性也低D.风险性低，平安性也低答案：A)o2.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金答案：D3.关于债券的特征，以下说法错误的
12、是（A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高)o答案：B4.债券发行人不能依据约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险答案：D)o5.关于基金投资的风险，以下说法错误的是（A.基金的风险是指购买基金遭遇损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法歼灭风险)o答案：C6 .下列哪一项理财产品不能用来保本的（A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据答案：B7 .下列四种投资工具中，风险最低的
13、是（A.有担保的公司债券B.国库券C.期货D.平衡性基金)o）。8.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）A.银行存款8 .一般股C.公司债券D.优先股答案：B9 .封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。A.按投资基金的组织形式B.按投资基金能否赎回C.按投资基金的投资对象D.按投资基金的风险大小答案:B10 .以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）A.收入型基金B.平衡型基金C.成长型基金D.以上都不是答案：C11 .债券代表其投资者的权利，这种权利称为（FA.资产全部权B.资金运用权C.财产支配权D.债权答案：D12 .下列投资工具中，风险相对最
14、小的是（A.国债B.股票C.企业债券D.期货答案：A13 .下列哪项不属于国债投资的特征？（A.平安性高B.免税待遇C.流淌性强D.收益率高答案：D14 .以下关于债券和股票说法错误的是（）A.收益率相互影响B.都属于有价证券C.都是筹资手段D.都有规定的偿还期限15.证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）0A.债权关系B.全部权关系C.综合权利关系D.托付代理关系答案：D一四、多项选择题1 .依据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）。A.股票基金B.债券基金C.货币市场基金D.收入型基金E.平衡型基金F.成长型基金答案：ABC2 .相对股票投资而言，债券投资的
15、优点有（）A.投资收益高B.本金平安性高C.投资风险小D.市场流淌性好答案：BC3 .优先股的优先权主要表现在（A.认股权B.安排剩余资产C.安排公司收益D.公司经营表决权答案：BC4 .一般股票股东享有的权利主要是（A.公司重大决策的参与权B.公司盈余和剩余资产安排权C.选择管理者D.其他权利答案：ABD5 .债券按发行主体的不同，可分为（A.政府债券B.公债C.金融债券D.企业债券答案：ACD五.计算题已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%o提现率5%,超额准备金率5%。分别求出存款扩张倍数.总存款数.派生存款数。答案：存款扩张倍数=1/（法定存款准备金+现金漏损率+超额
16、准备金率）=1/10%+5%+5%）=120%=5总存款数=原始存款*存款扩张倍数=5000*5=25000派生存款数=总存款数-原始存款=25000-5000=20000六.案例分析王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资.奖金.福利约合十五万元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成果一般，所以准备送她出国上高校。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，依据目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银行里的定期存
17、款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。请你为其进行简洁的理财策划。答案：1.预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款2 .为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保3 .未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上高校，应当15岁左右，出国上高校的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前还有3年才起先上高校，所以建议这部分钱存银行3年期定期存款4 .两套二手房的出租所得可投入基金定投为以
18、后养老做准备5 .银行存款剩下20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈利性商业保险，如：分红险，万能险等。七、综合案例分析（一）现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担当高级职员，每月税前收入为9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担当文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个珍宝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%,20年还清，他们实行的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生
19、除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投资。为应付日常开支须要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了每月须要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们供应了必要的社会保障,因此他们尚未对购买商业保险形成足够的相识。考虑到以后子女教化是一项重要的支出，路先生确定从现在起先就实行定期定额的方式为孩子储备教化金。1.客户资产负债表编制的干脆基础通常是（）。A.客户陈述与会谈纪录B.客户登记表C.客户现金流量表D.客户数据调查表2.
20、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（A.某一时期B.上一年度C.上一年末D.某一时点）的基本状况。答案：D3.路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（A.103,000B.153,000C.100,000D.3,000),答案：A4.路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）。A.150,000B.50,000C.100,000D.500,000答案：B5.路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（A.380000B.310000C.350000D.330000答案：C6.黄女士的年税后工资收入总额应为（A. 52,334元B. 50,
21、392元C. 59,040元D. 61,200元答案：D7（）作为金融产品，最适用于现金管理。A.定期存款B.货币市场基金C.投资分红险D.资金信托产品答案：B-8 .综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（）问题。A.金融投资不足B.日常保留现金额度过大C.贷款还款方式选择不当D.风险管理支出不足9 .()作为金融工具，最适于子女教化金储备。A.原油期货B.活期存款C.平衡型基金D.成长型股票答案：C10 .关于路先生家庭保险规划的错误说法是(A.路先生的保额应当最大B.应当优先给孩子买保险C.路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D.不能因为参与社会保障就忽视商业保险答
22、案：B(二)王先生的经验值得很多人引以为戒王先生今年32岁，高校毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但特别稳定。1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资。在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。这一期间，他娶妻生子，孩子诞生后，资产达到80万元。他对自己越来越有信念，准备做到200万元歇手，投资实业。无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。王先生只得收手，咬牙攒钱还债。刚刚还清债务，经济负担又加重了。妻子去年考上
23、了探讨生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。现在王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外，平常做一些兼职，月收入有1500元2000元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭.交通以及购物等消费大约在1500元左右。王先生的户口还在老家，只参与了基本的社保。他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生现在对股票.期货提不起爱好。他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车.没房.没户口，几乎一事无成。他最大的希望是两年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安排下来。(1)请你为王先生分析他以前理财
24、失误之处(2)请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。(3)请你归纳个人银行理财产品.个人证券理财产品.个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策划有何启示？答案：答：1.王先生以前理财失败之处：第一，没做好止盈止损；其次，没做好分散投资。2 .理财规划建议：第一，预留现金5个月生活费13000元其中IoOOO元办理银行3个月定期存款，3000元以信用卡方式。其次，为王先生买意外险和重大疾病保险。第三，为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保。第四，为以后小孩上高校和养老做准备，每月100O元的基金定投。第五，目前王先生的经济条件，两年半后上海买房的愿望，无法实现。3 .理财策划的启示：第一
25、，每一种产品的收益和风险都不同，应当组合投资分散风险。其次，任何理财产品都有风险。个人理财作业3一、名词说明1 .个人理财营销答案：答：个人理财营销指理财策划师针对其个人顾客开展以顾客为中心，以满足顾客的须要和欲望为己任，以综合营销策略获得顾客对其产品和服务的认同，接纳和消费，通过优质的服务赢得顾客的满足，从而实现其经营目标的过程。2 .税收筹划答案：答：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先支配，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。二、推断题1.避税是收到税单后不去交税
26、。（）答案：错2 .理财规划是技术含量很高的行业，服务看法并不会干脆影响理财服务水平（）答案：错3 .个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（）答案：对4 .对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（）答案：错5 .理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（）答案：对6 .理财客户经理在与客户沟通时，应干脆切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（）答案：错7 .在与外向型客户进行沟通时，应做到：看法热忱.多倾听，与对方建立非正式关系，切忌看法冷淡。（）三、单选题1 .理财顾问业务的第一步是（）。A.
27、确定客户财务目标B.资产管理目标分析C.风险分析D.基本资料收集答案：D2 .以下各项属于个人资产负债表中的流淌资产的是（A.定期存款B.房地产C.股票D.债券答案：A3 .描述过去一段时间内个人的现金收入和支出状况的财务报表是（A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.成本明细表答案：C4 .收集客户个人信息的方法，不包括（A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使专心理测试问卷.答案：C5 .对客户拒绝的理解不恰当的是（A.拒绝是客户的习惯性动作B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C.客户的拒绝行为也能为从业人员供应有意义的提示D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地答案：D6
28、 .属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D利润安排表答案：A7 .当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。A.银行利益最大化8 .诚恳信用C.坦白真诚D.亳不隐瞒答案：B8 .我国个人所得税法规定：工资.薪金所得.以每月收入额减除费用（）后的余额,为应纳税所得额。A. 800元B. 1500元C. 1600元D. 2000元答案：D9 .我国个人所得税法规定：劳务酬劳所得，适用比例税率，税率为（-A. 20%B. 30%C. 40%D. 45%答案：A10 .我国个人所得税中工资.薪金
29、所得的适用税率范围是（FA. 5%50%B. 5%45%C. 5%40%D5%35%答案：B11 .我国个人所得税中稿酬所得适用（FA.14%的实际比例税率B.适用535%的五级超额累进税率C.20%的比例税率D.适用20%40%的三级超额累进税率答案：C12 .下列项目中，属于劳务酬劳所得的是（A.发表论文取得的酬劳B.供应著作的版权而取得的酬劳C.将国外的作品翻译出版取得的酬劳D.高校老师受出版社托付进行审稿取得的酬劳答案：D13 .依据个人所得税法的规定，工资.薪金所得采纳的税率形式是（FA.超额累进税率B.全额累进税率C.超率累进税率D.超倍累进税率答案：A14 .王某取得稿酬2000
30、0元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%,并按应纳税额减征30%,劳务酬劳所得适用个人所得税税率为20%o王某应纳个人所得税额为（）元。A. 2688B. 2880C. 3840D.4800答案：B20000-20000*20%=16000*14%=22404000-800=3200*20%=6402240+640=288015 .对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A.偶然所得B.个体工商户生产.经营所得C.稿酬所得D.财产转让所得答案：A16 .个人理财客户最基本的需求是（A.服务需求B.体验需求C.关系需求D.产品需求答案：D17 .以下不属于个
31、人/家庭资产项目的是（A.保藏品B.接受别人的礼品C.按揭房产D.租借的房屋答案：D18 .个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。A,购置价B.当前市场价格C.平均购置价和当前市场价格所得D.视状况而定答案：B19 .在制定理财规划时，理财师通常须要对家庭的资产负债状况进行分析，下列哪些选项中属于流淌负债？（）A.汽车贷款B.教化贷款C.住房抵押贷款D.信用卡贷款答案：D20 .作为现金及其等价物，必须要具备良好的流淌性，因此（）不能作为现金等价物。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票答案：D21 .预期将来经济增长较快.处于景气周期，相应的理财措施是（二A.增加储蓄产品的
32、配置B.增加债券产品的配置C.增加股票产品的配置D.适当削减房产的配置答案：C22 .在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（）为主。A.期权B.外汇C.固定收益投资工具D.股票答案：C23 .在预料客户将来支出的时候，理财规划人员首先应当考虑客户所在地区的（）的凹凸。A.就业率B.经济增长率C.通货膨胀率D.货币升值空间答案：C24.“基金定投”是一种（A.消极投资策略B.主动投资策略C.多元化投资策略D.平衡投资策略答案：D25T（）作为金融工具，最适于子女教化金储备。A,原油期货B.活期存款C.平衡型基金D.成长型股票答案：C四.多选题1 .关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正
33、确的有（）oA.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特殊是成长性.高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票.房产等资产，避开经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市答案：ABE2 .处于中年稳健期的理财客户的特征是（厂A.理财理念是增加消费.削减负债B.风险厌恶程度提高.追求稳定收益C.适度增加财宝是其理财目标D.在资产组合中选择低风险的股票.高等级的债券.优先股等E.尽力保全自己己积累的财宝，厌恶风险答案：BCD3 .税务筹
34、划的特点包括（A.风险性B.隐藏性C.合法性D.专业性答案：ACD4 .下列哪些选项可能增加家庭的净资产？（A,投资实现资产增值B.增加消费C.将投资收益进行再投资D.利用自动转账偿还信用卡透支答案：AC5 .获得良好的第一印象的主要方法有（A.微笑.开朗的表情B.恳切的看法C.干净利落的动作D.周到细致的服务建议书答案：ABCD6 .关于投诉处理，以下说法正确的是（A.主动面对，对投诉的客户怀有感恩的心B.满足全部投诉客户的全部需求C.主动与客户绽开辩论，维护公司产品的形象D.制定个人理财业务应急支配E.刚好处理客户投诉答案：ADE7 .理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内
35、容包括（A,客户家庭资产负债表分析8 .客户家庭现金流量表分析C客户投资冒险心理分析D.客户婚姻状况分析E.对客户子女的身体状况进行分析答案：AB9 .客户资产通常可分为三类：（A.现金及现金等价物B.其他金融资产C.个人资产D.股票E.家具答案：ABC五、问答题1 .学完个人理财这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。答案：答：学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，主动向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必需谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必需谨记每一种产品的收益和风险都不同，应当
36、组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应当保证基本生活，余钱投资。2 .个人理财规划师在供应服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？答案：答：个人理财规划师供应服务过程中要收集：1 .客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息。2 .宏观经济信息，包括宏观经济状况.宏观经济政策.金融市场.个人税收制度.社会保障制度.国家教化.住房.医疗等影响个人或家庭财务支配的制度和改革方向。这些信息对理财规划的影响：1 .收集信息时根本，没有信息就无法规划2 .完整牢靠精确的信息保证财务建议的有效性3 .如无完整或正确的信息，将影响理财支配和建议的质量4 .如无正确信息或关键性内容，终止供
37、应服务，以避开出现责任纠纷3.为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？当你只有510个鸡蛋时会如何做决策呢？答案：答：不要将鸡蛋放在一个篮子里，是为了分担风险这时对的，但是假如你已经做好风险保障投资后（比如已经做好预留现金.意外险.重大疾病保险后），在盈利投资方面假如你的投资不多的话，没必要这样，因为盈利性投资就是为了赚钱，渠道多了风险小了但是利润也变小了，假如我只有510个鸡蛋，鸡蛋太少，有把握的话，那不如放在一起，谋取最大的利润。六、计算题王某一次取得劳务酬劳收入1万元，计算其应缴纳的个人所得税；若王某一次取得劳务酬劳收入4万元，其应缴纳的个人所得税应为多少？答案
38、：解：1.收入1万元应纳税所得额=IoO（XMOoOO*20%=8000元应纳个人所得税税额=8000*20%=1600元2.收入4万元应纳税所得额=40000-40000*20%=32000元应纳个人所得税税额=32OOO*3O%2000=7600元答：收入1万元，应缴纳的个人所得税为1600元，收入4万元，应缴纳的个人所得税为7600元。七、案例分析题李先生夫妻两人都是40岁，职业是老师和医生，高级职称，均为全额拨款单位。父母已退休，都有退休金和医保。孩子上小学。目前他们两人月工资合计为IlooO元，每月必需生活费（柴米油盐.水电.煤气.物业费等）3000元，零用钱1500元。现在住的房子
39、是2024年购买的新居，130平方米。家有市值5万元的股票，现金8000元，没有购买商业保险。请你试用个人理财相关学问为李先生一家进行简洁的理财规划。答案：预留现金3个月生活费15000元，其中5000元为信用卡，10000元银行3个月定期存款为李先生购买意外险，为李先生购买重大疾病保险，为小孩购买医保社保为以后小孩上高校做准备，每月2000元基金定投剩下的钱，由于李先生抗风险实力较高，又有炒股阅历，所以建议投入股票市场，谋取相对较高的回报。个人理财作业4一、推断题1.依据我国的相关法律，私人保藏文物是违法的。（）答案：错二、单项选择题1 .在我国现行的税制结构中，（）是唯一的完全以自然人为纳
40、税人的税种。A.增值税B.营业税C.个人所得税D.房产税答案：C2 .下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（A.流通性好B.保管难C.价格波动大D.一般是中长期投资答案：A三、名词说明1 .退养息老保险答案：答：退养息老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到肯定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。2 .艺术品答案：答：艺术品是指造型艺术的作品。可分为广义和狭义两个范畴。从广义来说，艺术品是历史上一切具有艺术价值并传承人类对美的认知、理解、探求、创建的客观物质载体。从狭义来说,艺术品是凝合有人类各种形式的艺术劳动的,有某一详细表征和特定的经济价值、文化价值、审美价值、
41、科学价值的物品。四、简答题1 .退养息老保险的作用表现在哪些方面？答案：答：退养息老保险的作用表现在：2 .保证离退休人员的基本生活。3 .解除劳动者的后顾之忧。4 .有利于精干企业劳动力队伍，促进生产力发展。5 .促进劳动力的合理流淌。2.退养息老投资的原则是什么？答案：答：退养息老投资的原则是：1 .本金平安最重要。2 .保证有足够的现金以备急用。3 .量入为出养成习惯。4 .投资组合多样化，留意整体收益。5 .制定支配，防止意外。6 .艺术品投资的特性是什么？答案：答：艺术品投资的特性主要有：艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为；艺术品投资风险小、较平安；艺术品投资基金不受政治的影响，基本上不会出现贬值现象；艺术品是可以以“零散资金”投资而获得“规模性”回报的投资项目。
