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1、2023年银行从业资格考试考公共基础S精选练习题库及答案(1)k发行金融债券的主体有【ACD】A、政策性银行外诏学习网(、中央银行C.商业银行D,企业集团财务企业及其他金融机构【答案解析】：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务企业及其他金融机构,A2、负有先履行债务的贷款人在贷款协议签订后，有确切证据证明借款人出现卜列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权).中断交付的定款项,并规定借款人提供合适担保？【ABC】A,经营状况恶化D、转移财产、抽逃资金，以逃就债务C,丧失商业信誉D、对外投资失败【答案解析】：贷款人可以行使不安抗评权的情形除了ABC外，还包括
2、借款人有丧失或者也许丧失.履行债务能力的其他情形，难以按期偿还贷款3、农村信用社开始以“三性”为Ift要内容的改革是在口”的领导下.aA、国务院B、中国银监会AC、中国人民银行D、中国农业银行4、下列展于国际收支中常常项目的有CDA,直接投资AB、企业信贷AC、劳务收支D,汇款【答案解析】：劳务收支和汇款是国际收支中的常常项目。5、下列属:基本存款账户的存款人的有ABO).A,居民委员会B、外国驻华机构G机关企业法人A【答案解析】：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关,科业单位,团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队,社会团体,民办非企业白惨!，异地常设机构
3、.外国驻华机构,个体工商户,居民委员会,村民委员会,小区委员会.单位设置的独立核舞的附属机构,其他组织.6、银监会的监管措施包括ABCAA,烷定银行业金融机构按照娩定如实向社会公众披露财务会计汇报B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文献、档案等多种资料C、对金融机构策事及高级管理人必的任职资格迸行审杳核准AD、与银行业金融机构布事、岛级管理人员进行监管谈话，规定其就业务活动和风险管理的乱大事项做出阐明【答案解析】：四个选项全是银监会的监管措族。7、汇款的方式重要有【ABC.AAs汇B.票汇aC、信汇D、信用证【答案解析】:汇款的方式一般状况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的答速发展
4、，目前汇款重要使用电汇方式。8、下列用于我国的商品期货市场的是【ABCD】A、大连AB、郑州C.上海D、中国金触A【答案解析】：四个选项全属于我国的商品期货市场.9、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括【BC】A,出口商买断票据，放弃r时所发售票据的一切权益B、出11商卖断票据，放弃了时所发铛票据的一切权益C,银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权D.银行卖断票据.放弃对进口商所贴现软项的追索权a【捽案解析】：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所发生票据的一切权益：银行（包买人）买断票据，放弃时出口商所贴现款项的追索权,也许承担票据拒付的WJ四、下列有关法人账户透支”的说法，错快的是【I）】
5、,法人账户透支展于短期贷款的一种B、也要用于满足借款人生产经注过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务及口、一般状况下,对法人账户透支业务中请人的还款能力及担保规定要低于一般流动资金贷款【答案解析】：一般状况下，对法人账户透支业分申请人的还款能力及担保规定要高于一般流动资金贷款.故D选项的说法错误2023年银行从业资格考试C公共基础精选练习电库及答案（2）1,截至2023年12月底，共有【A】家外资银行入股中资银行，AA、27B.42AC、37Dx262、根据不一样角度所辨别的银行资本中的经济资本【ACD】AA、是防止银行倒闭的最终防线ZB、是资产减
6、去负债后的余颤C,是银行需要保有的爆低资本量D、是银行实际承担风险的最直接反应【答案斛析】：B描述的是会计资本.3、刘斯洗钱行为的宜观原则是DA、客户身份B、客户表情（：、可疑大领交易D、交易目的A4、从C开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。aA、1948年1月1日AB、1949年10月日AC、1984年1月1日D、1950年8月6日5、下列育关外汇标价措临的表述，时的的是【AD】AA,在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价B、直接标价法又称为应收标价法AC、间接标价法乂称为应付标价法D、大多数国家采用直接标价法【答案解析】：间接标价法乂称为应收标价法，声.接标
7、价法又称为应付标价法。A6、全国第一家农村股份制商业银行成立于tB】年.AA、1湖B、2001AC,2023AD,2023A答案解析:20。1年11月29日,全国第家农忖股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立.A7,都市商业银行第一家踏省区设置分支机构是在【D】年。A. 2023B. 2003AC.2023AD,2023A答案耕析】：2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为都市商业银行第一家跨省区设置的分支机构8、2023年全国金城匚作会议决定,首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作,重要从事中长期业务对政策性业务要实行【A】&A、招标制aB、指导制AC协议制口、股份制9、下
8、列不属于村镇银行业务的是HAA、吸取公众存款、办理国际结算AC发放贷款D、银行卡业务A【答案解析】：村徽银行只能办理国内结算，而不能办理国际结前。10,中小商业银行包括【”A,股份制商业银行ZkB住房储而银行C,村镇银行D、农业合作银行【答案帙析】：中小商业慑行包括股份制商业假行和都市商业银行.2()23年银行从业资格考试公共基础精选练习跑库及答案(4)1.下列商业银行中还没右在上海证券交易所上市的有口)】AA、中国银行AB、招商银行AC、中国工商根行D、中国建设银行【答案解析】：中国银行200伙17月5日在上交所上市，招商银行2002年4月9日在上交所上市,中国工商银行2006年IO月27日
9、在上交所上市.上2、如卜哪项事件是在1988年发生的？【B】A、巴塞尔银行委员会成立B、，巴塞尔资本协说通过C. 巴塞尔勘资本协议通过AD、我国名商业银行资本充足率管理措施$实行【答案解析】：A是1974年终，C是2023年6月，D是2023年3月。A3、新中国第一家信托投资企业成立于【A】年。AA.I979B.1978C、1999D、19860【答案解析】：1979年，新中国第一家信托投资企业中国国际信托投资企业成立。4、某非政府的民间金融组织确定的利率属【B】,市场利率B.公定利率C4官方利率2JK法定利率，【答案解析】：公定利率是非政府的民间金网也只确定的利率，5,银行的中间业务也叫收费
10、业务，是指不构成银行表内资产、.表内负债的非利息收入的业务。下列有关银行中间业务的该去，错误的是D.A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担市场风险AC、以收取服务费（手续费、管理费）、蹴取价差的方式获得收益D、银行作为信用活动的一方参与其中a【答案解析】：在中间业务中,银行不再直接作为参与信用活动的一方，饰演的只是中介或弋理的角色,一般提供有镂服务.6、下列不属于中国进出口银行业务的是I）.A、出1.I信贷B、提供对外担保AC、办理国际银行间贷款D、发放范础建设贷款，【答案解析】：发放范础建设贷款是国家开发银行的职说。7,下列有关我国金地债的说法，错误的是【H】A、金融债是
11、在银行间市场上发行的AB、金融机构发行金融债必须获得限监会的行政许可C、银行可以通过发行金融债获得资金AD、金融检可以成为银行积极负债的工具【答案解析】：必须获得中国人民银行的行政许可。A8、社会保命是一种【A】行为，具有缴步低、保障面广的长处，但被保险人只俄得到一种最基本的保障.A、政府B、个人C、企业D、国际9、债券是债务人向债权人出具的.在一定期期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证,根据发行人的不一样.馈券的分类不包括下列哪种？（AA.K股债AB、企业债C国债AD、金融债答案解析：股票和债券是不样样的IOx卜列有关同业拆借的说法，错误的是【C】。A、同业拆借是银行及其他金融机构之间进行
12、短期的资金借贷B、借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出AG同业拆借业务重要通过全国银行间债券市场进行D、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率，【答案解析】：同业拆借业务重要通过全国银行间同业拆借市场进行。2。23年银行从业资格考试公共基咄3精选练习烟埠及答案（5）I、银行股东及关怀的财务指标是B.A,资产利润率AB、资本利润率AC、资产运用率口、收入利润率【答案解析】：银行股东是资本的提供者.2,根据西方国家银行业发展的经验，从I：线上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是DJA、外部监官制度AB、中央银行制度AC、分业经营制吱从
13、业人员资格认证制度A3、1979年，笫一家都市信用合作社在D成立。A.广西贺州AB、河北卅:台AC江苏常州D、河南驻马店【答案解析】：19794户，第-家都市信用合作社在河南驻马店成立。4.银行资产保全是银行对【B】.运用或借助经济、法律、行政等手段,实行多种保护性措施或前瞻性防备措施.A、所有资产AB、已出现砥或即将出现砥的资产（：、关键资产D.固定资产A5,*中国人民银行法对货币政策的目的的规定是【D】.A、经济增长B、充足就业C汇率稳定D、保持货币市值榜定并以此增进经济增长6、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支可以自动调整，这种货币制度是.A、信用本位制B、金本位制C、布宙顿森林
14、体系D、牙买加体系【答案解析】：金本位制卜,货币与黄金挂钩.汇率受黄金价格以及其他费用的影响。7、应协议当事人的祈求,由人民法院予以撤销的办议【D】.自始没有法律约束力0自协议规定的生效日起没有法律约束力AC、自人民法院受理祈求之H起没有法律约束力AD、自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力A8、在20世纪60年彳汉前，裔业银行的风险管理处在资产管理阶段,强调A、资产的高收益B、保持资产的流动性C,资产的低风险D、贷款的产业方向9、金融市场发屣商商业银行的增进作用不包括【B】AA、可以在诸多方面直接增进商业银行的业务发展和经注管理B.银行上市发行股票其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理,
15、尤其是也许导致银行经营管理者的短期行为C,为商业银行的客户评价及风险提供了参照原则口、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险【答案解析】：金融市场发展时商业银行的增进作用包括可以在诸多方面直接增进商业银行的业务发展和经营管理：为商业银行的客户评价及风除提供了参照原则：货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。10.民事主体依法被宣布破产的资格,是指【A】.A,破产能力!?、破产证明AC、破产清算【）、破产法律2023年银行从业资格考试t公共基础?精选练习题库及答案(6)1、【C】是指单位类客户在存入
16、款项时不约定存期，支取时益提前告知银行，并约定支取存款日期和金镯方能支取的存款类型.AA、单位活期存款AB、单位定期存款(：、单位告知存款D*单位协定存款【答案解析】：单位告知存款是指单位类客户隹存入款项时不约定存期,支取时需提前告知银行,并为定支取存款日期和金额方能支取的存款类型.42、中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日,其型要职责包括ID.A,制定和执行货币政策B、发行人民币，管理人民币流通AC、经理国际D、组织实行中央银行公开巾场操作【答案解析】：制定和执行货币政策：发行人民币，管理人民币流通：经理国标都是中国人民银行总行的职责,故A、B、C选项锵误.3、国际巾场一般采用【A
17、】对债券风险进行评估.A.债券信用评级法B.债券风险评级法C.内部评级法口、外部评级法a【答案解析】：国际市场-殷采用债券信用评级措施对债券风险进行评估.4、商业银行向客户直接提供资金支持，这M于商业银行的【A】。As授信业务AB、受信业务C.表外业务D、中间业务【答案蟀析】：个人授信是指银行根据客户的资伯状况和提供的担保，事先给客户核准一种额度，在一定期期内，客户可在该额内持续、循环使用贷款.A5,如下有关货币政策的说法不对的的是B.AA、我国货币政策的及终11的是保持优币币值稳定，并以此增进经济增长B.现阶段我国货币政策的操作目的是货币供应优AC、货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存
18、款泄备金和PJ贴现D、M1.被称为狭义货币，是现实购笆力【答案B析】：现阶段我国黄币政策的操作H的是基础货币，中介目的是货币供应量，故B选项说法错误.A、C、D选项说法均对的，a19的年,我国为了管理和处置国行银行的不良贷款，成立了四家资产管理企业，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和【A】的部分不良资产。A.国家开发银行B、中国进出I1.银行C、中国农业发展银行D、中国人民银行【答案解析】：1的9年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了伯达资产管理企业、长城资产管理企业、东方资产管理司和华融资产管理企业，分别收妫、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。7、银团贷款
19、的重要组员中，【B】负责接受借款人的委IE、筹划的织银团并安排t款分销.AA、参与行AB、牵头行AC、副牵头行口、代理行A【答案解析】：牵头行是指接受借款人的委托，筹划组织银团并安挂贷款分销的银行.参与行是指接受牵头行的遨请参与银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行,副牵头行是介丁牵头行和参与行之间的组员,代理行是指负比步调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误.8、截至2023年12月底,共有【B】家外国饭行在中国设置了分行.Ax271.k74AC、84D.269、金映租赁企业管理措施3干(C)正式实行,AA、2006年12月I日AB、2005年12月31日C、2007年3月
20、1日、2006年3月12日10、外资银行营业性机构不包括(B).A、外商独资银行B、代表处C、中外合资银行D、外国银行分行B【答案解析】：外资银行的营业性包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行。2023年银行从业资格考试公共基础?精选练习题摩及答案(8)1、卜列有关商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是【D】,银行信贷分析重要栗用财务分析和非财务分析两种措施7、财务分析偏重于定量分析(：、非财务分析偏重于定性分析0、财务分析更要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等,【答案解析】：应为非财务分析。2、中国进出口银行成立于【B】年。AA、191.B、1994C,2023D,2023
21、3、我国加入世界贸易组织过渡期结束是在(I)1年”A、2023（1）背景：一级市场和二级市场的巨大价差（2）收益率的影响原因：中签率、上市首日涨幅：其他原因（闲巴资金的使用）（3）增张型新股申购理财产品：空闲时间投资于流动性好的金融产品（4）风险：系统性风险（新股不败?）、流动性风险（网下申购3个月馈定期）举例：例2：某客户是中低收入者，风隐承受能力低，合适他的理财产品是OA债券型理财产必B外汇挂的类理财产品C股票D新股申购类理财产品2023银行从业资格考试个人理财3知识点：金融市场-、金融市场的功能和构造1金融市场的功能（D.金融市场的概念：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及从交易机制的
22、总和，那么什么叫金融资产呢?是指一切代表未来收益或资产合法规定权的凭证，可以分为基础性与衍生性金融资产.三层含义：行形或无形的场所（从老占玩店到NASDAQ）供应者和需求者的关系（有价无市怎么办?）交易机制里要是价格机制例题：住金融市场上,经典的有形市场是交易所市场J（2）金横市场的特点市场商品的特殊性：货币和资金、其他金融工具市场交易价格的一致性：利率的在市场机制作用下趋向一致市场交易活动的集中性：有形和无形的交易平台交易主体的可变性：企业一个人或家庭（集腋成装）金融市场的啦要功能微观经济功能：集聚功能、财富功能、制除功能、交易功能-避险功能的两种形式：保险柒：套期保值宏观经济功能：资源配置
23、、调整功能（政策词整平价）、反向功能反应功能/先导指标金融市场构成要求：市场主体：企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人市场客体：金融工具，金融市场的交易对象.货币头寸、票据、基金、股票债券.市场中介:交易中介服务中介2金融市场的分类：按金融交易与否存企固定场所分类按金融工具发行和流通特性划分：发行（一级）、二线、第三、第四市场二级市场：流通市场（如证券市场）;第三市场：交易所场外交易：第四市场：大宗交易者的宜接交易按交易标的物划分：货币、资本、外汇、衍生品、保险和黄金市场按金融商品交易的交割方式划分：现优和衍生市场二、货币市场1、货币市场的特性：（1）低风隆、低收益（2）期限短、流动性高（
24、3）交易量大2货币市场的构成：U）同业拆借市场：金融机构间的“相借优同业拆借利率的形成：”1事人决定：借助中间人公开竞价1.IBOR-伦敦同业银行拆借利率SHIBOR-上海同业限行拆借利率(2)商业票据市场：企业以贴现形式发售给投资者的短期无担保信用凭证(3银行承兑汇票市场：IU行为第一债务人，安全性高(4)I可购市场：【可购协议是一种以证券委抵押品的贷款，短期政福债券市场：短期政府债券是政府作为债务人,承诺在1年内债务到期时偿还本息的有价证券.短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场,一般格K称为国悴券市场.短期政府债券的特性：违约风险小、流动性强、而镯小、收入免税.政府发行短
25、期政府债券的意义：可以满足政府短期资金周转的需要：规避利率风除：为中央银行实行公开市场业务提供了可操作的工具.(6)大施可转让定期存单市场大额可转让定期存单(CDS)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证.大额Ur折让定期存单的特点：不记名、金颤大、利率固定或浮动F1.ifii下定期存款、不能提前支取似可在二娘市场流通，例题：卜列不属于我国货币市场构成部分的是()A同业拆借市场B股票市场。债券回购市场D票据市场例题：如卜属于短期资金市场的是()A同业拆借市场B票据市场C大额定期存单市场D股票市场E回明协议市场例即：有关回购协议，哪种说法对的？AI可购协议是一种信用贷款协议B资金借入人将标
26、的证券抵押给资金借由方，弁承诺在未来某个时候用资金将协议赎回C回购协议比担保贷款更不安全D企业债券的信用等级低，因此不能作为回购协议的标的三、外汇市场需要理解的某屿术语：即期外汇交易、远期外汇交易、外汇掉期交易（时间套汇）、外汇期货交易（货币期货）外汇期权交易四、保险市场：1、保险市场概述：U）保险的概念：根据协议的定向保险人支付保费.保险人承担赔借保证金责任。（2）保险的有关要素：保险协议、投保人、保险人、保险黄、保险标的、被保险人、爱英人、保险赔偿（3）保险产品的功能：转移风险赔偿损失、股通资金2、保险市场重要产品分类：（D社会保险和商业保险社会保险的特点：非盈利性、社会公平性、强制性等商
27、业保险：自愿原则（2）按保险标的分：人身保隐、财产保险、投资型保险保险标的及有关利益必须叮用货币衡里；投资型保险的保险费分为两部分.一部分进入投资账户。人身保险种类：人寿保险、以外伤占保险、健康保险财产保隐种类：物桢财产保险、击任保险、保证保险、信用保险投资类保险：寿险类（分红、万能险）、投资连结类、非寿险类（3）按承保方式分为且接保险和再保险例题：不属于保险产品功能的是（）A转移风除B赔偿损失C融通资金D获取较岛收益五、资本市场资本市场是筹集长期资金的场所，名要包括中长期借贷市场和证券市场.（相时应的,货币市场是筹集短期资金的场所）在目前市场体系中,证券市场已经成为其中种盛宴的构成部分，市场
28、的交易对象巾要是股票、债券和投资翦金。1 .股票市场U)IR票市场概述:股票的定义股票是由股份企业发行的、表明投资者投资份镯及其权利和义务的所有权凭证，是一种可以给投资者带来收益的有价证券,其实质是企业的产权证明书.股票是一种权益性工具。股票的分类：T诚、优先股；记名、不记名(2)股票票场的交交机制:Q2票的发行与交易股票发行市场乂称为级市场，股票的发售殷通过承销商(证券企业)迸行；股票交易遵照时间优先、价格优先的原则。股票价格指数：衡址计舞期内一组股票价格相对于基期价格变动的指标.国内重要的股价指数：沪深300、上证综指、深证成指国外35要股价指数：道琼斯平均指数、原则普尔指数、英国金融时报
29、指数、恒生指数等例题：对于一般股而言,优先股的优先性表H前OA优先领取固定股息B当企业破产时,对剩氽财产有优先处置权C优先参与企业的红利分派D有表决权参与企业经营管理E选举企业高管优先权2 .债券市场(1)债券市场概述债券的定义债券是投资者向政府、企业或金融机构提供资金的僮权凭证，表明发行人负有在指定日期向孙有人支付利息.并在到期日偿还本金的班fE.债券的特性：偿还性、流动性、安全性、收益性债券的收益来源：利息收益、资本利得、债券利息的再投资债券的分类：根据发行主体:政府债券、金融债券、企业债券、国际债券(我士债券、熊猫债券等)根据期限不一样：短期、中期、长期债券根据利息支付：附息愤券、一次性
30、还本村息债券、贴现债券债券的要素发行额、期限、面值、票面利率、偿还方式债券市场的功能债券流通和变现的埋想场所：汇集资金的玳要场所：可以反应企业经营实力和财务状况：是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。债券市场交易机制：债券发行：也叫级市场：流通市场也叫二级市场。三类企业可发企业债：股份有限企业、有限货任企业、国有独资或控股企业债券价格确实定：发行价格：按面值发行,按期付息：按面值发行到期还本付息：叱面值贴现发行“面优和发行价的差皴即为债券利息.例胆：六个月期的无息政府债券（182天），面值为100O元，发行价为982.35元，则该债券的收益率是（）A1.765%B1.80%C3.55%D3.
31、4%例即：没有实物形态的票券，运用账户通过电脑系统完毕国债发行、交易及兑付的债券是OA凭证式国愦B记账式国债C储葡国债D实物国债例施：下列金融理财工具属干固定收益证券的是0A银行活期存款B国库券C企业债券D资产抵押债券E期权例跳：下列0是决定做券理论价格的要素变录，A债券的面值B债券的期限C市场利率水平D债券发行价格E愤券发行主体3.证券投资筋金市场（1）证券投资基金概述：定义：证券投资班金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来,由专业管理人员投资于股票、债券和其他金融资产,并将投资收益按持有者投资价颔分派给投资者的一种利益共享风险分担的金融产品。证券投资培金的特点规模经营、
32、分散投资、专业化管理、服分专业化、费用低.投资基金的分类按收i凭证与否可以赎回，分为开放式翦金和封闭式基金。根据法律地位不一样，分为企业型基金和契约型基金。I艮据投资目的的不一样,可划分为成长型、收入型（收益型）和平衡型基金.封闭式基金：固定期限、固定额度、不可赎回、手续费低、可在二级市场流通开放式基金：无固定期限、无规模限制、可赎I可、手续费而、可在银行交易成长型基金：投资于风险较大金融产品，大部分投入资本市场收入型堪金；投资于风险小、资本增侑有限的产品，多元化投资证券投资基金的交易方式：当事人：基金投资人、掂金管理人、琅金托管人交易方式、流程六、金融衍生品布场I概述：金融衍生品市场，是以金
33、融衍生工具为交易对象的市场，金融衍生品市场可划分为期宽市场、期权市场、远期协议市场和互换巾场.金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具此类工具的价值依赖于基本标的资产的价值.金融衍生工具的种类按照基础工具的种类划分：股权、货币和利率衍生工具按照交易场所划分：场内交易工具和场外交易工具按照交易方式划分：远期、期货、期权和互换衍生金融市场的特点衍生金融市场的特点：可坦制性、杠杆特性金融衍生品市场的功能债券往往到期才可以还本虽然住二级市场发售,债券市场的交易一破也没有股票市场活跃,因此债券的流动性一股弱于股票。3 .股票的流动性股票市场的成交往往比其他市场活跃，优旭上市企业的股票的流通转让非常快捷
34、，流动性较强。4 .可转换愦券的流动性由于可转换债券附有般债券所没有的选择权，独有债券和股票的双虫特点，因此比较受投资者欢迎，其流动性比一般债券要强。5 .基金的流动性一般而H.各类基金的流动性都比很好。6 .金融衍生产品的流动性期货等基础性金融衍生产品的流动性与金融市场的交易活跃程段:亲率有关，重要取决T所依附的翦础证券或指标的变动状况。7 .外汇产品的流动性外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期外汇市场的管制状况等。外汇定期储蓄的流动性低于外汇活期存歉.8 .信托产品的流动性一般来说,由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的.缺乏转让平流动性比较差.9 .房地产黄金、收微晶的流动性
35、对于投资者来说,黄金退出流通领城后，其流动性较其他证券类投资品差.房地产投资品的流动性侔随K价值的增长而提高.若是房价过高,“泡沫”被挤出后,房产的流动性会大大减少.收微品流动性不高,伴地市场偏好的变化，其流动性发生变化，二、理财产品风P性比较分析从产品的大类来行，他蓄和债券的风险一般较低,股票的同险性较高,可转换债券的风险介于其问：基金的风险因详细产品的不一样而不一样；衍生产品类的Mj冷最高：老式的保险产品都具有保障功能.在购置者发生损失的状况下，能得到定程博的幽偿，现代的保险产品兼有保障和投资功能，在保障的同步提高了保险产品的收益性.交身方式逐渐融合、清期方式趋于统一：衍生品市场发展快.2
36、、中国金融市场的发展例跳：目前国际上最也要、最经典的金融期货交易品种是OA商品期货B利率期货C、外汇期货D股指期货E商票价格期货习遨：K判断题：股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约2,判断施：票面利率高的债券比票面利率低的更值得投资选择JS：3、国际间最甲要的和最常见的市场基准利率是O4、专门融通一年内短期资金的市场叫（）A货币市场B资本市场C现货市场I）期货市场5、如下不时的的是。A信托的受益人可以是委托人B信托的受益人可以是受托人C信托的受托人可以是可信托的唯受托人D信托的受益人可以是法人6、期货交易的应要制度。A保证金制度B年月结算制度C持仓限额制度D大户汇报制度E强行平
37、仓制度黄金等其他投资市场k黄金市场：（D特性：商品+货币，储备、保值、关利.(2)金条成色：99.9缴、99.95*99.9%、99.5%黄金交易：参与方：产金商、中央银行、个人：加工商、中央银行、个人.影响黄金价格变动的原因：0味关系、通货哪、利率、汇率2、房地产市场(D房地产投资特点：固定性、有限性、差异性、保值增值性房地产投资方式：购置、租赁、信托(3)房地产投资特点：升值效应、财务杠杆效应、变现不易、政策风险(4)房地产的价格构成：行政原因、社会原因、经济原因等工收藏市场：艺术品、古玩、纪念币和邮票2023银行k资格考试4个人理财3知识点：有关法律法规一、民法通则个人理财业务，是指商业
38、银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问,资产管理等专业化服务jSo1、基本原则：个人理财业务中，商业银行和客户是两个平等的民事法律主体.平等民事法律主体间的活动，应当遵照民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则.2、民事法律关系主体(D自然人的民事行为能力：18岁以上(完全)1618岁，劳动收入为重要生活来源的。10岁以上(限制进行民事行为能力)(2)法人：企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人、非法人组织(合作企业、分支机构等)3、民事代理委托代理、法定代理、指定代理例题:民事活动中最关犍、最基本的原则是()A自愿原则B公平原则C等价有偿原则D诚实信用原则例题：民法通
39、则以法人活动的性质为原则,将法人分为（）法人。A企业B机关C事业单位D社会团体E个人例的：下列机构中属于企业法人的有OA中国银行天津分行B中国工商饭行股份有限企业C花旗银行（中国）有网企业D苏格兰里家银行北京代衣处E中国人寿北京分企业二、协议法：1、协议的概念2.协议的签订3、格式条款协议5、无效防议6、可撤销的协议7、协议的履行8、违约责任例即：根据协议法，下列哪个是错的。A协议当事人的法律地位平等B当事人依法享有自燃鞋订协议的权利C当事人应当遵照公平原则确定各方权利和义务D当事人不能委托代理人签订活动.例即：下列对格式条款理解不对的的是（）格式条款是指当事人为充足使用而预先确定，并在签订仇
40、议步未予对方协商的条款B协议签订方应采用合理的方式提请对方注意免除蛔制其责任的条歆，按对方规定，对条歆予以阐明.C签订格式协议应采用公平原则而确定当事人之间的权利义务D格式条款和斗啪式条款不一致时，使用格式条款.三、商业银行法例胞：监管谈话是监督人员为理解银行业金融机构的经营状况.风险状况和发展趋势而与其()进行的谈话.A股东B董事、而管C一般工作人员D客户例题：充足授权制度规定，商业银行应妥善保管协议和授权文献，并且至少每年确认OA1次B2次C3次D4次例遂：商业银行应按O对个人理财业务进行记录分析，将有关记录分析汇报(一式三份)报送中国银监会,A年B六个月C季度D月A一月氐B二月底C三月底
41、D四月底五、证券法I、概述2,基本原则:(D公开、公平、公正自愿有偿(3)合法原则(4)分业经营(5)保护投资者合法权益3、证券机构(D交易所(2)证券企业例SS：如下属证券法基木原则的有()A公开、公平、公正原则B自愿、有偿、诚实信用的原则C合法燃则D混业经营的原则E分业经营,分业管理的厚则例胸：()是由国务院监惨管理机构同意从驿证券经纪业务的有限责任企业或股份有限企业.A综合类证券企业B经纪类证券企业C证券交易服务机构D证券交易所六、证券投资基金法1、证券投资基金概述在户根据商业银行提供的理财顺同服务管理和运用资金，并且客户自行承担由此产生的收益和风隐.2、理财颐问服务流程：接触客户第一步
42、：基本资料搜集（客户基本信息）第二步；资产现实状况分析（收支、投资现实状况）第三步：风险分析（市场风险、个人风险、风除承受力、能转化的风险）第四步；资产管理目的分析（人生F1.的、各阶段财务日的）第五步：客户资产预测和评估资产未来投测、市场机会与危险）第六步：财务目的确实认（财务目的确实认、财务F1.的的分解）第七步：基础规划（她本财务筹划、保障的筹划、税务的筹划、个人M业的筹划、资产转移与继承的筹划）第八步：建立投资组合第九步：实行计划（实行目的、时间表、环节）第十步：绩效评估（评估原则.考核、修正）笳化的七步法：第二、三步合并为“客户财务分析”第四、五、六步合并为“客户财务目的分析与确认”
43、例廖个人理财筹划的基本流程包括：建立客户联络、搜集客户数据及瑜定目的与期望。等A分析客户财务状况B整合个人理财方珞并提出个人理财方案C接受客户投诉D监控个人理财方案的实行E理财筹划方案的评估补夕俚解：PIXA（管理学中的“觎明环”）P1.an”划.包括方针和目的确实定以及活动计划的制定：Do执行。执行就是详细运作，实现计划中的内容:ChEk检查,就是要总结执行计划的成果,分治期:些对了,哪些情/.明确效果,找出问题：ACtiOn行动域处理)。对总结检查的成果进行处理,成功的经股加以存定,并予以原则化.或制定作业指导书，便于后来工作时道!照对于失败的教训也要总结，以免也现，对于没有处理的问SS,
44、应提给下种PDCA循环中去处理.理财顾问的服务,是在充足理解客户的基砂上.对客户的财务资源搬供安排提议并协助其实行与管理，从而怖助客户实现其财务目的的过程。例题：理财顾问服务的第步是()A确定客户财务目的B资产管理目的分析C风险分析D她本资料搜集3、理财顾问服务特点：颜同性(2)专业性(3)踪合性(4)制度性原则服务流程(5)长期性例制:商业银行运用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应()A理解客户的风险偏好风隆认知能力和承受能力B评估客户的财务状况C提供合适的投资产品由客户选择D提供收益率高的金融产品E向客户解释有关投资工具的运作市场及方式，揭示有关风险2023银行从业资格考试个人理财3考点
45、预热（1）第一讲第一节、银行个人理财业芬的概念和分类一、个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险屈性，制定理财”的和理财规划,执行理财规划.实现理财目的的过程。个人理财的过程分为五个环节：（D坪估理财环境和个人条件（2）制定个人理财目（3）制定个人理财规划（4）执行个人理财规划（5）监控执行进度和再评估二、银行个人理财业务概念：1个人理财业务的概念：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动.国内不容许商业银行从事证券和信托的业务只能是代理,不能是自营）个人理财顾问和一般的银行征询人员有什么不一样呢？举例：怎么填写汇款单？两年期存款的利息是多少?代修华熨基金企业的基金产品吗？我有十万元，是存定期好，还是买基金好呢？2有关主体：个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构等3有关市场：货币市场、资本市场、外汇、房地产、保险、黄金、理财产品、收酸等【例期】在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是O。A.信托关系B.协议关系C.委托代理关系D.供销关系三、银行个人理财业务分类：个人理财服务根据管理方式不样，分为理财顾问和统合理财两种类型：（师爷和掌柜的）1.向客户提供征询，属于个人理财颐向；区别于简朴
