《金融工作主题材料汇编（8篇）.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《金融工作主题材料汇编（8篇）.docx（28页珍藏版）》请在课桌文档上搜索。
1、金融工作主题材料汇编（8篇）目录1.农业保险高质量发展为全面推进乡村振兴保驾护航22 .金融“活水”绘就“月亮山乡”新画卷73 .向实体经济注入绿色金融“活水”114 .金融有力支撑全市经济稳定增长145 .聚焦特色产业持续提升金融支持能力186 .xx银行破产“警示录”217 .以普惠思维赋能高质量发展238 .为银发族提供有温度的金融服务28农业保险高质量发展为全面推进乡村振兴保驾护航强国必先强农，农强方能国强。建设农业强国需要完善的农业支持保护政策。党的二十大报告提出，“完善农业支持保护制度，健全农村金融服务体系:农业保险作为农村金融服务体系的重要组成部分，是农业支持保护制度中必不可少的
2、重要工具。近年来，保险业积极发力加快农业保险发展，利用风险保障的专业优势助力建设农业强国。随着乡村振兴战略的推进，我国以保费计量的农业保险市场规模自20xx年超过美国成为全球第一。不仅如此，农业保险的覆盖面和渗透率不断提升。据统计，20xx年全年，保险业为x.xx亿户次农户提供风险保障共计x.xx万亿元。农险提质保障粮食安全保障粮食和重要农产品稳定安全供给始终是建设农业强国的头等大事。近年来，我国坚持以“扩面、增品、提标”为重点，持续推动农业保险高质量发展。政府管理部门不断出台新政策,推动农业保险扩大覆盖面，创新产品和服务，为国家粮食安全提供强有力的风险保障。银保监会数据显示，2022年前XX
3、个月，我国农业保险保费规模为XXXX亿元，同比增长xx.x%o2022年以来，我国在继续实施政策性农业保险的基础上,实现三大主粮完全成本保险和种植收入保险在主产区产粮大县全覆盖。目前，我国农业保险承保的农作物品种已超过XXX多类，各级财政补贴可达保费的XX%以上。同时，还在XXX省和XX自治区开展大豆完全成本保险和种植收入保险试点工作，进一步提高了保障水平。在鹿国柱看来，我国的农业保险注定是“大农险”。我国有着X亿多农村人口，农业农村现代化是一个比较长的历史过程。在整个过程中，都需要农业保险这个重要政策工具和工作抓手，持续为农业农村提供风险保障服务。在诸多农业补贴手段中，农业保险是相对有效的一
4、种。农业保险不仅保障了农民收益，还有利于稳定重要农产品产能J原保监会副主席周延礼认为，国家提高小麦、稻谷的最低收购价，把三大谷物的种植收入保险和完全成本保险扩大到全国主产省的XXX多个主产县，是适应新形势新阶段的举措。“这是把稳字落在实处，让农民种粮有利可图，让主产区抓粮有积极性，避免生猪蔬菜等价格大起大落，有利于稳产保供。在财政资金撬动下，保险公司也在积极探索实践，进一步支持农业发展，保障农民收入。例如，中华保险积极响应农业农村部提出的种业振兴行动，在XX、XX等X省份推进水稻制种保险，在XX、XX推进小麦制种保险，在XX推进玉米制种保险，有力保障了种业生产的高质量发展。“扩面、增品、提标是
5、方向，不仅要稳步扩大关系国计民生和国家粮食安全的大宗农产品保险覆盖面，还要推进农业保险产品创新和服务能力建设。”周延礼认为，农业保险是解决城乡发展不平衡、促进共同富裕的有力工具。促进地方特色农产品保量增收农业保险是分散农业生产经营风险的重要手段。我国幅员辽阔，农业保险表现出保障水平低、可持续性不强、服务质量不高的特点。随着乡村振兴战略不断深入推进，乡村地域，尤其是农业领域的产业结构、风险损失、保险需求也发生了深刻剧烈的变化。这都对农业保险提出了新的要求。其中，发展特色农险品种已成为农业保险近年来发展的一大趋势。XX科学院农业风险管理研究中心主任XX认为，要鼓励保险产品创新，针对农业农村新产业、
6、新业态发展过程中面临的新风险和新需求,开发保障产业链畅通和产业融合发展的特色化农业保险产品，如农产品储运保险、土地流转保险、电子商务保险和乡村旅游保险等。在监管层面，2022年，XX、XX、青海等多地银保监局发文提出，要因地制宜发展地方优势特色农险，将地方特色农险发展作为重点、推进特色农险增品扩面。在保险公司层面，经过长期实践,保险机构已经积累了丰富的农业产业帮扶经验。例如，平安产险推出的“振兴保”模式，从产前融资、生产保障、品牌打造到打开销路等全流程帮扶特色产业发展。在XX,通过“保险+期货”“保险+农担”等多种方式为农户融资，通过肉牛大灾保险兜底，联动农担公司推动活体抵押贷款落地，帮助肉牛
7、龙头企业获取融资授信，为产业撬动X亿元发展资金。财政部近年来对特色农特产品进行以奖代补，以支持地方财政的形式去支持农特产品。不过，目前还不能像中央补贴目录里的产品那样应补尽补，限于财政预算约束，要解决地方特色产品增品扩面问题，下一步各地区还需积极发挥财政补贴资金的导向作用，通过加大保费补贴力度，调动农户投保积极性，来支持特色农业保险增品、扩面，达到各地优势特色农产品保量增收等目的。科技赋能助力实现农业现代化农村现代化是建设农业强国的内在要求和必要条件，建设宜居宜业和美乡村是农业强国的应有之义。“建设农业强国，发展农村产业，稳定农产品供给，要有充分的风险保障制度做后盾。”鹿国柱认为，农业保险是被
8、实践证明了的、在现代农业条件下最好的风险管理手段，在确保农产品稳定供给方面无法被取代。而实现农业农村现代化的核心任务就是要让农业增产、农民增收，全方位夯实粮食安全根基，牢牢守住XX亿亩耕地红线，确保中国人的假碗牢牢端在自己手中。保障农业产业安全是实现农业农村现代化的基础，这一过程中急需发挥农业保险的功能作用。要把农业保险发展纳入农业现代化的国家战略布局中统筹考虑，纳入全面建设社会主义现代化国家新征程中协调推进。不可忽视的是，科技创新既是农业保险高质量发展的重要组成部分，也是推动农业保险高质量发展的核心动力。因此，更好地发挥科技的支撑作用，对于加快农业保险的高质量发展步伐尤为关键。例如，近年来，
9、基于卫星遥感技术，针对遭受洪涝、霜冻、干旱等造成的农作物损失，进行作物受灾面积的应急监测与数据分析，快速得到农作物的受灾面积和空间分布信息,协助保险公司进行验标，提升农业保险的风险管理水平，已成为评估作物损失和与极端气候事件相关风险的基本工具。金融“活水”绘就“月亮山乡”新画卷走进XX市X镇，气势恢宏的XX山拔地而起,直插苍穹。XX镇位于XX市腹地，古为“月亮山乡”，今为“X中要塞”，文化底蕴深厚，资源丰富，民风淳朴，风景秀美，茶油、粮食蔬菜、生猪等种植养殖产业生机盎然，产业壮大的背后少不了金融“活水”的注入。描绘特色产业新蓝图乡村振兴，产业是根本。近年来，XX银行XX分行进一步加大涉农金融支
10、持，为农业产业发展疏通经济血脉。XXX是一名退伍军人，退伍后经朋友介绍在XX镇XX村流转闲置田地种植了XX亩油茶林，春耕来临之际，正是油茶林杆插、嫁接育苗的黄金时期，但人工、肥料都需要资金投入，想贷款又无抵押物，资金缺口可愁坏了XXXo正当他一筹莫展时，XX银行XX分行为谭友春审批了XX万元的“惠农e贷”，及时解了他的燃眉之急。“想不到不用抵押也能贷到这么多资金，手机上放款简便快捷，期限长达X年，我的油茶林种植不用愁了。”对于今后的经营谭友春也充满信心，“我打算扩大油茶林种植规模，新增水稻种植、淡水鱼养殖和土鸡散养，把家庭农场建设起来。”美好的家庭农场蓝图已然就在眼前。围绕我市“三农”特色产业
11、，XX银行XX分行推出“一县一特”创新涉农特色金融产品，如“乡村振兴带头人”贷款、“XX红色文旅e贷”“XX贷”等X款特色线上产品，“油茶贷，“粮食贷，“生猪贷，等X款特色线下产品。截至X月XX日，该行涉农贷款规模达XX亿元，净增X亿元，增速xx.xx%;“惠农e贷”规模xx.x亿元，净增x.x亿元，增速XX.XX%O搭建乡村致富金融桥乡村振兴，人才是关键。20xx年，XX银行XX分行创新派驻制政银合作模式，向XX市经济强镇、特色小镇、现代园区等陆续派驻了一批副科级以上金融干部，为区域经济发展提供更直接的金融智力支持。走进XX镇XX村山脚下的鹅棚里，成千只体态匀称的白鹅一路引吭高歌，有的在田间
12、啄食，有的在池塘嬉水，场面十分壮观。这是养殖个体户彭俊退伍后，在XX镇先锋村脚下承包的一块地。通过养殖鹅、产蛋孵化鹅崽赚取收入，从最开始的几百只规模慢慢壮大到现在的上千只。随着养殖规模不断扩大，彭俊对于资金的需求也快速增长。“一到春季，正是鹅产蛋孵崽的高峰期，所需饲料投喂也大幅增加，这资金缺口可急坏我了，感谢农行好干部好政策，今年的鹅苗销售有保障了J彭俊心里充满了对XX银行的感激。XX口中的“好干部”，正是农行XX分行派驻XX镇的金融干部XX。今年年初，彭俊对原有养殖场地进行整改，再一次增大了养殖规模，但资金短缺成了问题。正当XX为资金烦忧时，驻镇金融干部XX在一次进村入户走访时，了解到XX的
13、产业规划及资金需求情况，向他推介了农行的特色信贷产品，并马上为他对接上了农行XXXX支行。没过几天，一笔XX万元的信贷资金就打进了彭俊的账户，他心里悬着的一颗石头终于落了地。去年以来,XX银行XX分行第一批派驻的X名金融干部，分赴XXXX、XX、XX、XX、XX等X个乡镇，金融干部任职后，充分发挥纽带桥梁作用，送金融服务上门、送金融政策上门，以融资融智并举的方式融入地方事业，为乡村振兴添“金融活力”。优化村民服务新模式乡村振兴，金融是源泉。为解决广大农户贷款慢、贷款贵、担保难的问题，农行XX分行积极推进整村农户信息建档工作，利用大数据，为农户提供线上快速放贷服务。XX镇先锋村村民XXX植的XX
14、X亩蔬菜获得大丰收，净赚XX万元。尝到甜头的XXX今年又流转了XX亩农田，进一步扩大种植面积。到了春耕时节，需要资金购买种子、化肥,而XXX的大部分资金用来去年种扩大种植规模，这让缺乏抵押担保，找不到贷款门路的XXX犯了愁。XX银行XX分行通过农户建档信息，上门提供金融服务，很快为XXX申请了XX万元的信用贷款，解决了资金问题。像XXX这样，通过农户信息建档，享受到信用评定、授信、利率评定等业务上门服务，足不出户就可实现贷款需求的授信农户，在XX已有XXX户，通过农户信息建档，村民如有融资需求，可直接在手机农行APP线上用信，随借随还。近年来，农行XX分行大力推进整村农户信息建档工作，抽调XX
15、X人组建XX个包村服务团队，为广大农户提供上门服务,一次性办贷，有效解决了农户融资难题，为乡村振兴提供强有力的金融支持,现已覆盖XXX个行政村（行政村占比xx%）,为X.X万户农民建立信用档案，累计投放农户贷款XX亿元。XX的广袤乡村，正在展开乡村振兴的广泛实践，农行XX分行始终坚持“服务乡村振兴领军银行”定位，不断将金融“活水”精准滴灌到乡间沃土中，助力描绘乡村振兴新画卷。向实体经济注入绿色金融“活水”金融是现代经济的核心，绿色金融是推动绿色发展的重要力量，中国金融机构正大力推动绿色金融快速发展，绿色贷款规模居于全球第一位，金融业绿意渐浓。“金融机构应把服务双碳放在中国式现代化大局中去推进，
16、结合当前服务实体经济的重点推动绿色金融，我们认为，应从推动绿色金融与能源强国融合建设、绿色金融与产业升级融合并进、绿色金融与共同富裕融合共处、绿色金融与绿色消费融合升级四个方面发力，协同推进降碳减污扩绿和增长。”中国工商银行行长廖林在中国发展高层论坛2023年年会经济峰会的“金融服务双碳战略”分组会上作出上述表示。在当天的分组会上，来自银行业的嘉宾围绕金融如何服务绿色低碳转型展开讨论。XX集团董事会主席、首席执行官XX指出，过去十年，中国降低碳排放速度全球领先，远远超过欧盟以及美国，未来需要进一步加大资金投入。20xx年，中国在联合国大会上首次提出碳达峰碳中和目标后，绿色低碳发展已经成为全社会
17、的共识，为金融机构服务“双碳”战略指明了方向。金融机构服务“双碳”战略已经成为行业要做的分内之事，与实施“双碳”战略相关的金融业务正蓬勃发展，商业回报的逻辑越来越清晰。随着我国增长模式从金融周期上半场的高度依赖房地产和基建二元模式的发展，转向下半场多元模式切换，以创新为主的绿色经济重要性大大提升。XXX进一步指出，以“双碳”为目标的绿色经济及相关金融服务之所以能够这么短的时间内取得快速发展，主要有两个政策层面的因素在推动，包括X+N“双碳”政策体系的构建、绿色金融领域的政策支持力度越来越大。“最近中国绿色债券的指数表现明显优于中国的宽基债券指数，绿色债券指数因为较长的周期和较长的信用和相关的特
18、点等行业因素，使得它的表现更为优异J中国正在从工业文明向生态文明转型，要着力推动绿色低碳产业发展，新能源体系的构架，传统产业绿色低碳改造升级，再加上绿色技术的创新和广泛利用，在这个过程中孕育大量的融资需求。为了更好地满足碳中和所带来的融资需求，中国需要在不同的绿色金融产品，如碳中和的贷款和债券、基础设施基金、股权投资基金、资本市场等方面进行创新。近几年，中国已经就直接融资助力绿色发展出台了一系列政策，包括明确提出要发展绿色直接融资，支持符合条件的绿色企业到股票市场上市融资等，推动绿色低碳产业股权融资环境持续优化，为下一步资本市场在促进“双碳”战略中发挥更大的作用奠定了坚实的基础。XX坦言，绿色
19、金融行业在中国的发展非常迅速，国际投资者希望能够加入其中，建议推动中国和欧盟国家加强在监管上的合作，清晰定义绿色债券，推动更多资本进入中国市场。目前，我国绿色信贷在绿色金融融资总额中占比达到XX%,而绿色债券和绿色股权分别只占X%和X%,XXX预计，到2030年绿色信贷占绿色融资的比重将降到XX%,绿色股权的占比将上升到xx%以上，为资本市场服务“双碳”战略提供了一个非常广阔的空间。XX再保险集团首席执行官XXX指出，保险公司和银行几乎服务经济体中的每一个行业和企业，涉及到全产业链以及链条上的数百万个中小企业，保险公司和银行业要帮助中小企业转型，实现2060年零排放。如何为实现“双碳”目标提供
20、金融支持，金融业需要平衡好社会责任与经济收益的关系。年会上透露的信息表明，中国的金融行业正在不断向实体经济注入绿色金融“活水”,为实现“双碳”目标提供源源不断的动力。金融有力支撑全市经济稳定增长金融，是经济发展的“血脉”和重要支撑。天水市以开展金融服务实体经济“百日攻坚行动”为抓手，聚焦扩总量、育主体、优服务、添动力，因地制宜，精准施策，持续加大重点领域和薄弱环节金融支持力度，全力助推经济高质量发展。截至X月底，全市各项存款存量、较年初增量均居全省第二；各项贷款存量居全省第二，较年初增量居全省第三。政策赋能，全力保障重点领域近日，XX至XX高速公路XX至XX段项目建设正酣。该项目于20xx年开
21、工建设，目前已完成总投资的XXX%,计划于今年底建成。为保障项目顺利复工，年初，XX银行XX分行新投放贷款XXXX万元，有效缓解了项目建设资金压力，使建设进度大大加快，为项目按计划推进增添强劲“动力二今年以来，我市印发关于稳步扩大信贷投放助力实体经济稳增长的通知，紧紧围绕全市“产业赋能提升行动”和“四强”行动，用足用好金融政策，积极对接市县重大项目，持续加大对交通水利、教育卫生、文化旅游、棚户区改造等领域项目的支持力度。截至目前，累计新投放重大项目贷款XX笔XX.XX亿元。同时，聚力聚焦“工业强市”战略，加大对先进制造业、战略性新兴产业等的金融支持力度，创新推出产业集群批量营销、平台合作、产业
22、链金融、数字化金融和多元金融等五大制造业金融服务模式。截至X月末，全市制造业贷款余额XX.XX亿元，同比增长X.XX%O优化服务，精准滴灌中小微企业走进位于XX县XX工业园区的XX塑业有限责任公司，机器轰鸣声不绝于耳，生产线开足马力满负荷运转。近年来，该公司生产的农用地膜、棚膜、工业包装膜等塑料制品在市场上广受欢迎。可就在年初，由于上年度应收账款回款慢，导致流动资金急剧短缺，加之抵押物不足，公司遇到了融资难题。“时节不等人，多亏了XX银行的贷款，才让我们赶上了农资采购招投标J公司董事长正当他为钱焦头烂额的时候,XX银行天水分行的工作人员主动上门，深入了解了公司的实际经营情况，在无抵押担保的情况
23、下，为他们发放贷款XXXX万元，当即满足了原料采购资金需求。目前，XX塑业生产订单排单量充足，生产的农资产品已销往全国XX个省份。随着经济逐渐回暖，XXX也摩拳擦掌准备扩大业务规模,有了银行的背书，他对未来发展信心更足。XX塑业的经历是我市认真落实各项惠企纾困政策，全力帮助市场主体渡难关、谋发展的一个缩影。今年以来，我市金融机构信贷结构持续优化，重点领域和薄弱环节的支持力度不断增强，普惠小微金融服务水平持续提升。统计数据显示，截至X月末，全市银行机构累计拓展小微企业“首贷户XXXX户，累计放款XXXX亿元，同时，已为XX.XX亿元到期贷款实施展期续贷或调整还款期限；全市融资担保公司本年累计为X
24、XX户中小微企业提供融资担保额度X.XX亿元，同比增长X.XX%O助力乡村振兴，将金融活水送到田间地头春回大地，万物复苏。眼下正值春耕备耕的关键时节。XX县为民农业生产资料有限公司是当地农用物资批发零售大户，为全县乃至周边县市农业生产提供种子、化肥和农耕机具供应。近期，受生产成本上涨和资金短缺等因素影响，公司储备采购迟迟不能进行。农行天水分行了解到企业困难后，市县行两级联动，现场作业，简化手续，开通绿色通道为客户办理急需的贷款。今年以来，农行天水分行精准对接涉农企业和农户信贷需求，从需求端和供给端双向发力，大力宣传推广“惠农e贷”“富农产业贷”“活畜抵押贷”等产品，持续加大信贷投放，提供全链条
25、信贷支持。截至X月XX日，累计发放春耕备耕贷款XXXX笔X.XX亿元。莫误农时，实招助农。以农行天水分行为代表，天水各金融机构创新金融服务模式，针对涉农主体信贷需求特点，围绕农业产业振兴、标准农田建设、春耕备耕等领域，纷纷推出了符合实际、匹配度高的金融产品和融资模式，持续加大对农业产业化龙头企业信贷支持，着力增强“三农”领域金融资源承载力。截至X月末，全市涉农贷款余额XXX.XX亿元，较年初新增XX.X亿元，同比增长X.XX%o聚焦特色产业持续提升金融支持能力XXXX省分行作为服务当地乡村振兴的主力军，持续提升金融支持能力，成功打造了“银行获客、农户获益、政府获赞”的乡村振兴服务模式。聚焦特色
26、产业创新信贷产品在农业大省、农村人口大省的XX,越来越多的经营者与赵尚功一样，成为XX银行惠民产品的受益者。XX镇是全国闻名的乐器板材之乡。20xx年，XX乐器有限公司负责人XX大学毕业后跟随家里做乐器行业，其父亲汤二法在XX年代中期转型做板材加工生意，期间前往XX学习乐器加工制造方法，回乡后开始从事乐器加工行业。据了解，XX乐器是XX银行在当地的第一位“XX”客户。从20xx年开始，该公司连续三年获得XX银行XXX万元贷款支持。XX银行XX县支行长XXX介绍，“XXX”是XX银行向XX县从事XX加工行业的优质客户发放的，用于满足其生产经营活动资金需求的小额贷款。该产品可以采用信用、自然人保证
27、、XX省农业信贷担保有限责任公司（以下简称“省农信担保公司”）担保等其中一种担保方式作为增信措施。我行在XX镇累计投放木制品加工贷款XXXX万元，其中乐器加工XXXX万元，较好地推动了行业发展。同时针对XX木制品加工行业推出的专属贷款仅X信用额度可达XX万元，担保可达XXX万元。如今，XX泡桐享誉全国，泡桐乐器畅销海内外，XX县堰阳镇成为全国闻名的乐器板材之乡，占据全国近XX%的民族乐器市场，产品还销往XX、XXX等XX多个国家和地区。加快办理速度提升服务质效位于XX县XX乡工业区的X木业有限公司与XX银行合作多年，目前在XX银行授信金额XXX万元，贷款余额XXX万元，贷款期限XX个月。除了贷
28、款，XX银行还向公司提供了信用卡、代发工资、资金结算等多项金融服务。据了解，XX木业有限公司成立于20xx年X月，注册资本XXX万元，经营范围为木制门、家具及家具部件的加工、销售，年产各种室内门X万余套，是一家集研发、生产、销售服务于一体的现代化木门及家具制造企业。“XX银行服务是一流的，手续也不繁琐，只要符合条件,不到三天，贷款就下来了JXX木业总经理XXX介绍，公司早在20xx年就与XX银行合作，通过房产抵押获得了XXX万元流动资金贷款，正是有了贷款的有力支撑，公司才得以扩产增收。如今公司生产的XX商标室内木门均价为XXXX元左右，月销量达XXXX套。拓宽服务广度全面助农惠农通许县是全国最
29、大的酸辣粉生产加工基地，日产酸辣粉XXX万桶，年产X.X亿桶，产量居全国第一，中高端酸辣粉市场占有率XX%以上。XX银行XX县支行积极响应XX市委市政府要求，“做好产业扶持的同时还要做好相关配套政策落地”，已为通许县酸辣粉产业园内沐睿包装厂投放贷款XXX万元，为X个种植合作社投放贷款XXX万元，为XXX户种植农户投放贷款XXXX万元。将围绕产业园中必备的包装生产、预制菜加工、调味包加工等配套行业，开展全面走访，了解下一步发展规划，提供足够的资金支持，通过低利率让企业融资减负，预计将投放企业类贷款XXXX万元。下一步，XX银行XX省分行将继续全面支持乡村振兴战略实施，为XX经济发展的绚丽新篇章贡
30、献力量。XX银行破产“警示录”风险管理是金融机构的生命线。尤其面对当前全球金融环境存在的多种不确定性，金融机构的投资能力面临更多考验。XX银行事件给监管部门和金融机构上了一课。XX大学经济学研究所副所长XX撰文指出，XX银行事件带来三个启示：首先，银行资产负债结构应该多元化，尽量避免单一的客户来源。银行是一个多边市场，资产负债结构和客户多元化，才能够有效应对风险。XX银行单一的客户来源和资产负债结构,在过去来看是一个很好的利基策略，但硬币的另一面是其抵御风险能力不足。其投资多元化程度并不及大型银行，投资组合中超过一半都是X年期到X年期的无风险国债，这也为后来的危机埋下了祸根。其次，XX认为，监
31、管部门应该对金融机构加强监管。XX银行单一的业务主要集中在垂直领域，该行并没有为应对客户提款留出充足的现金。而我国一些地方的银行也受地域限制，业务仅仅局限于当地，（核心）资本充足率、存款准备金率相对不足，很容易受到冲击。监管部门应该重点监管这些资产结构或服务地域局限在当地的金融机构，提高资本充足率和存款准备金率。最后，XX建议，央行在制定货币政策时，不仅要考虑政策对大型金融机构的影响，也要考虑对中小型金融机构的影响，保持宏观审慎的态度。我国银行业发展应注意什么？如何“避雷”？XX新金融研究院(SFI)副院长刘晓春指出，从商业银行经营的角度来看，XX银行的特色业务并没有出现风险，然而，因为其成功
32、的特色业务形成了非常特殊的资产负债结构,糟糕的商业银行资产负债管理与经营管理能力是导致它崩溃的主要原因，对我国中小银行资产负债管理而言，主要有以下启示：在客群经营方面，中小商业银行根据自身禀赋，拓展特定的客户群，提供特色服务，形成差异化的核心竞争力，是一条非常好的发展路径。不过客户群或行业的选择必须考虑可持续性。如果选择的客户群和行业周期性特征明显，会给经营埋下隐患。我国个别银行曾经搞过行业事业部，但随着行业整体进入下行周期，事业部就难以为继。XX银行所选择的领域，虽然会有波动，但总体是一个持续发展的领域。在资产负债经营管理方面，单纯的信贷风险管理能力并不能保障一家银行的安全运营，即使是特色经
33、营，也要关注特色周围的业务机会以平衡集中度风险。在可持续发展方面，银行不仅要提升信贷风险的管理能力，还需要提升资产负债的经营管理能力。银行在支持实体经济中，始终要把资产负债安全经营放在第一位，以确保银行的可持续发展。以普惠思维赋能高质量发展XX县是XX三个省直管试点县之一，是人口大县、经济强县，去年GDP已达XXXX多亿元，以“XX速度”领跑苏北县域经济。根植在这片沃土上的XX农商银行，始终保持与县域发展同频共振，始终坚持稳中求进发展战略，始终坚守支农支小市场定位，主动融入乡村振兴战略，以普惠思维不断优化金融服务，为“xx速度”注入强劲动力。截至去年年末，XX农商银行各项贷款余额XXX.XX亿
34、元，比当年年初增加XX.XX亿元，贷款户数达XX.XX万户，两年连续突破XX万户、XX万户两个大关。坚守普惠理念找准金融服务着力点聚焦支农支小，XX农商银行近年来不断推进普惠型贷款稳步增长。针对信息不对称导致的融资难问题，对小微企业进行拉网式走访，摸清信贷需求，主动上门争当企业贷款首家银行。为降低小微企业融资成本，XX农商银行对抵押物实行自评，免收客户评估费用。同时改进利率定价机制与规则，大幅降低贷款利率。在摸清市场需求基础上，XX农商银行开展“增户扩面”专项行动，扩大贷款投放，利用阳光信贷授信“白名单”，开展线上线下全面对接，满足有效需求。截至去年年底，各项贷款户数同比净增X万多户。面对现有
35、优质客户增加信贷投放的需求，XX农商银行推行批量信用贷款增量、扩面非现场授信。通过数据过滤、评分、问卷，确定信用贷款调增额度，2022年调增幅度平均达xx.xx%,有效解决了客户新增贷款担保难问题。紧扣市场需求推进信贷产品创新根据信贷需求变化，XX农商银行不断推进信贷服务创新。针对新市民、外出创业（就业）和返乡创业（就业）人员，XX农商银行推出“新市民贷二客户可在线申请授信用信，利用分布式零售平台，额度内实现线上签约，无需再返回XX用信。在推进数字化转型进程中，XX农商银行推出“薪e贷”和“师e贷”，以企业员工和在职教职人员收入为主要依据，采用自动审批为主的方式，给予授信额度，在授信额度和期限
36、内用于个人及家庭经营、消费。以客户为中心，XX农商银行经过对不同客户生产经营周期、消费周期、资金回笼周期等实际调研论证，推出“久久贷”产品，向符合借款条件的个人及企业发放用于生产经营的中长期贷款。对于个私类XXX万元（含）以下授信、企业类贷款XXXX万元（含）以下授信，授信期限最长XX年，在授信期限内实行动态监测、顺延制度。为进一步满足小微企业融资需求，XX农商银行在XX省财政、金融政策协同机制下，大力开展“小微贷”业务。对县域内注册并从事生产经营，符合国家划型标准的小型、微型企业，发放用于生产经营的短期流动资金贷款。“小微贷”实行“两无四有”政策，企业无需提供抵押、质押，有适销对路产品及产品
37、生产销售合同、稳定的现金流、健全的财务会计核算、正常的纳税记录，就可办理。聚力特色产业拓宽增收致富之路XX是远近闻名的“花木之乡”，花木产业在乡村振兴中发挥了至关重要的作用，如今每XX秒就有一件花木快递从这里发出。在XX花木产业发展壮大过程中，绝大多数从业者都曾得到XX农商银行的信贷扶持。XX县XX镇XX村人XXX,上世纪九十年代就开始从事花木种植，随着县域花木行业迅速发展，他的生意也开始上规模。20xx年因资金短缺，胡道荣从XX镇的农村信用社（现农商银行）办理了X万元贷款，从此得到农商银行不间断的信贷支持，授信额度从X万元增长到XXX万元。XXX的儿子胡生振也颇有商业头脑，四年前创办了园林景
38、观工程公司，线上销售各类花木、盆景。XX农商银行当地支行又主动对接，发放XXX万元纯信用贷款，不要抵押也无担保。在农商银行支持下，XX的花木产业薪火相传,一步步发展壮大，XXX父子的生意也越来越红火。进入新时代，XX农商银行围绕“建设全国花木产业第一县、争创全国花木经济第一园”的目标，充分发挥县域金融主力军优势，精准摸排花农资金需求，进一步创新涉农信贷产品和服务方式，出台“花木贷”等系列产品，推动XX花木产业链提档升级，帮助大批农户走上了致富路。勇担社会责任力助市场主体纾困面对疫情来袭，XX农商银行从更高的政治站位出发，自觉履行社会责任，对批发零售、住宿餐饮等与民生密切相关的个体工商户，实行“
39、一户一策”，及时了解具体困难，优先满足资金需求。对有续贷需求的客户，XX农商银行做到当天还贷、当天放贷。同时灵活采用展期、延期、调整还款计划、调整付息、无还本转续贷等方式，减轻受困客户还本付息压力。有些客户因疫情影响滞留在外地，办贷还款成了问题。为解决这个问题，XX农商银行在全省率先研发上线分布式零售平台，客户通过XX农商行APP等渠道一键获贷、随用随贷，办贷效率提升XX%以上。受疫情影响，县域内不少企业都遭遇困境。XX农商银行全力支持市场主体纾困，及时掌握其生产安排，把优势资源配置到复工复产一线。在不抽贷、不断贷、不压贷基础上,以“苏农贷”“苏科贷”“小微贷”“新型农业经营主体信贷直通车”为
40、抓手，全力支持受困企业恢复生产。同时，XX农商银行合理运用支小、支农再贷款专项资金支持，配套低利率优惠政策，加大春耕备耕、禽畜养殖、外贸行业等信贷支持力度。XX县XX工艺品厂负责人仲伟同进入干花行业XX多年,疫情期间外国客商不能上门，企业处境艰难。农商银行了解情况后，及时给予信贷支持，帮助企业稳住了阵脚。在践行普惠金融服务过程中，在全力服务乡村振兴进程中，XX农商银行在高质量发展的征途中又迈出一大步。截至去年年末,XX农商银行不良率X.XX%,拨备覆盖率xxx.xx%,全年实现净利润X.XX亿元，同比增长xx.xx%,综合指标在全省农商行名列前茅。作为全国标杆银行，XX农商银行始终坚持党建统领
41、，坚持发展与安全并重，不断提升乡村振兴金融服务水平，以普惠思维全力筑牢高质量发展基石。为银发族提供有温度的金融服务在XX,有X万余名退休老人的养老金通过XX银行代发，伴随着代发工作逐步推进，老年人这一群体的特殊服务需求与日俱增。如何护航老人幸福晚年，保障他们的合法权益？近年来，XX银行XX市分行主动求变、积极探索，走出了一条筑牢特殊群体消费者权益保护屏障的新路子。特事特办，开展上门服务“有速度”XX岁的王爷爷是一名退休老人，无配偶子女，因不慎摔伤住进医院，X位年过半百的兄弟姐妹从外地赶过来照顾。因为老人摔伤后失去意识，兄弟姐妹无法获知存折密码，如何取钱缴纳医药费和出院后的养老院费用成了最大的难
42、题。本着确保储户资金安全，为老人解决实际困难的原则，XX银行XX市东区支行在监管部门的指导和社区的配合下，制定了解决方案，即在银行和老人亲属的见证下，由社区出具指定监护人证明，银行上门核实信息后，办理密码重置及取款业务。最终，在各方的协调下，短短几天时间就为老人成功办理了取款，支付了医药费和养老院的费用，得到了相关部门和老人家属的高度评价。这样的“特殊服务”在XX银行XX市分行已不是个例。据统计，2022年，该行累计为老年客户提供“特殊服务”61次，涵盖异地取款、代缴代扣、遗产继承、凭证挂失、密码重置等业务类型。强化宣教，普及金融知识“有力度”针对目前社会上对老年群体的电信诈骗、非法集资、套路
43、贷的高发态势，XX银行XX市金海支行在2023年元宵节的前一天，特别举办了一场专门面向老年客户的活动，用通俗易懂的语言介绍诈骗、洗钱典型案例，提醒老人守好自己的“钱袋子”，提升风险责任意识和维权意识。老年群体获取信息的方式单一，面对层出不穷的诈骗手段往往无所适从，常态化的金融知识宣教就显得尤为必要。定期开展网点沙龙，深入网点周边社区、养老院等区域开展智能设备使用教学、金融知识宣教已经成为XX银行XX市分行强化特殊群体金融服务的一项“规定动作”。2022年，该行累计开展针对老年群体的金融知识宣教活动XXX余场，惠及X万余人次。改进体验，提升厅堂服务“有温度”为方便特殊群体办理业务，XX银行XX市
44、分行坚持以客户为中心，合理有序划分网点功能分区，提供VIP理财、沙龙洽谈、智能服务等差异化服务内容。笔者在XX银行XX分行营业大厅看到，营业网点设置有爱心窗口、爱心专座，更新更换了厅堂老旧设备和标识，让老年客户金融服务体验感不断增强。在养老金代发日等老年客户服务高峰时段，为方便老年客户这个特殊群体办理业务，XX银行XX分行深化适老服务措施，满足老年群体金融需求。灵活增配厅堂服务人员，引导、辅助老年人使用自助设备等渠道办理业务，推广“大字版”手机银行，避免老年客户排队时间过长。辖内各网点在厅堂设置“爱心驿站”，提供热水、雨伞以及轮椅等基础便民设施，让老年客户真心感受到温暖、贴心的服务，让老年人在信息化发展中享受便捷金融服务。
