《2022中级银行从业资格证《银行管理》强化训练试题D卷 含答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022中级银行从业资格证《银行管理》强化训练试题D卷 含答案.docx（45页珍藏版）》请在课桌文档上搜索。
1、2022中级银行从业资格证银行管理强化训练试题D卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：考号：得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分,共计45分）1、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督2、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督3、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临
2、时检查4、下列（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标5、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、MOB、MlC、M2I）、M36、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展7、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限8、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融
3、秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益9、下列哪些属于资本市场的特点（）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高1）、偿还期长、流动性强、风险小10、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务11、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计12、下列（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标
4、B、合规执行C、业务及客户发展指标D、公众金融教育13、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行【）、国务院14、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款15、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类16、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估
5、D、现场检查联动17、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年18、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检杳你的客户19、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营
6、部门进行集中统一授权【）、同业业务专营部门不得进行转授权20、下列属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行21、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险22、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑23、资本市场是指（A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场24
7、、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理25、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外26、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率I）、税后净利润27、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价
8、格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率28、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲29、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审杳核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的
9、重大事项做出说明30、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性I）、商业银行合规管理智能的独立性和权威性31、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途32、以下哪项是国务院金融监督管
10、理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作33、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会34、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设【）、防控金融风险35、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的
11、经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、636、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保37、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日38、根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资【）、金融类公司股权投资39、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场
12、资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）40、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款41、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷42、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资【）、代销开放式基金43、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。An目标定位B、银行形
13、象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位44、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权45、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元：提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%46、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业
14、银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长47、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查48、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，袍（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展49、下列属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入50、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行
15、金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司51、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付52、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本53、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务54、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理
16、B、董事会C、风险管理委员会I）、项目审核委员会55、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任56、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会57、下列商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心I）
17、、遵守相关法律规定进行创新58、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险59、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高60、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能61、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”I）、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进
18、行审计，及时报告审计发现的问题62、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介63、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借64、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司65、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月【）、6个月66、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规
19、定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险67、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%68、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息69、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率）通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放70、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金
20、融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作71、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类72、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本73、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理74、信用风险可以
21、按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的75、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构76、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行77、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法
22、账户B、强制风险披露I）、直接冻结有关涉嫌违法资金78、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券【）、以资融资79、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金80、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化81、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务82、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（A、同一存款账户可在商业银行
23、开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户83、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途84、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行85、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多86、中央银行在公开市
24、场上买卖有价证券，将直接影响（）,从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现【）、中央银行再贷款87、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律88、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督89、下列不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户90、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证【）、汇款得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分
25、，共计40分）1、任职资格终止的情形有（）A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销2、有效银行监管的核心原则的主要变化有（）A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、强化监管资本基础3、我国财务公司经过30多年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在（）方面。A、防控企业集团资金风险B、节省了企业集团的融资成本C、促进企业集团的产品销售D、催生了大型企业的财团意识E、丰富了金融机构体系4、财务公司的发展取向有（）A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务5、银行业金融机构违反审
26、慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括（）A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、限制资产转让D、停止批准增设分支机构E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利6、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短1）、拆借利率市场化E、拆借资金无风险7、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（）A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信贷投放D、提高居民消费水平E、扩大高新技
27、术产业的信贷规模8、以下属于单位存款的有（）A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款1）、协定存款E、保证金存款9、金融创新的原则包括（）A、合法合规、公平竞争原则B、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则D、应做到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守10、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）A、单个信托计划的自然人人数不少于50人B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、委托人为合格投资者【）、信托期限不少于1年E、信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定11、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）A、商业承兑汇
28、票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票12、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）A、姓名B、住址C、印鉴D、电子邮箱E、联系电话13、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资14、下列属于财政政策工具的有（）A、税收B、公开市场业务C、公共支出D、政府投资E、国债15、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）A、提高商业银行的利率B、提高现有市场的占有率C、吸引现有市场之外的新客户D、以更低的成本提供相同
29、或类似的产品E、降低商业银行的经营成本16、商业银行的战略风险主要体现在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当17、合规文化的内涵包括（A、诚实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责18、合规风险管理的基本制度包括（）A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度D、公平竞争制度E、合规绩效考核制度19、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（）A、个人投资贷款B、个人住房贷款C、并购贷款D、个人经营贷款E、个人消费贷款20、根据金融产品成交与定价方式的不
30、同可以将金融市场分为（）A、现货市场B、期货市场C、期权市场D、公开市场E、协议市场）等方面。21、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（A、合规执行B、内控评价C、违规处罚D、成本控制E、客户结构22、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（A、交易日期B、交易金额C、交易币种D、交易商户名称或代码E、本期还款金额23、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理24、财务公司可以从事业务有（A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、发放个人贷款C、同业拆借I）、经批准的保险代理业务E、对成员单
31、位提供担保25、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有（）A、债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张B、最小报价变动为0.01元或其整数倍C、申报数量为10张及其整数倍D、单笔申报最大数量应当不超过10万张E、计价单位为每百元资金到期年收益26、现场审计主要包括（）三个方面。A、全面审计B、定期审计C、不定期审计D、专项审计E、离任审计27、同业业务的主要风险点有（）A、市场风险B、信用风险C、系统性风险D、操作风险E、流动性风险28、以下属于建立指标考核体系的核心的是（）A、主体B、客体C、目标D、指标E、奖惩29、下列各项中，属于我国基础
32、货币的是（）A、存款准备金B、基础货币C、流通中的现金D、库存现金E、税率30、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息31、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具32、根据商业银行合规风险管理指引的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，其中的法律、规则和准则包括（）A、行政法规B、自律性组织的行业准则C、自律性组织的行为守则和职业操守D、部门规章及其他规范性文件E、经营规则33、金融租赁公司的资产业务包括（）A、融资租赁业务B、
33、固定收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款E、发行金融债券34、下列银行绩效考评指标不包括（）A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展改革类指标【）、盈利潜力类指标E、社会责任类指标35、常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求36、实施行政许可的具体内容有（）A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查37、银行在金融创新中
34、，须遵守的基本原则有（）A、成本可算原则B、合法合规原则C、客户适当性原则I）、维护银行利益原则E、强化业务监测原则38、商业银行理财具有的特点包括（）A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户C、银行理财业务是“重资本”业务D、银行理财业务是“轻资本”业务E、客户是理财业务风险的主要承担者39、普惠金融的基本原则有（）A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续发展C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜40、财务公司的负债业务包括（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、办理成员单位
35、产品的买方信贷D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错2、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错3、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错4、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错5、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对
36、B、错6、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。A、对B、错7、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错8、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错9、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错10、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。A、对B、错11、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架
37、内审慎经营。A、对B、错12、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对Bs错13、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的,皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错14、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级另J,余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“-”进行微调。A、对B、错15、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分,共计45
38、分）1、【答案】D2、【答案】D3、【答案】C4、【答案】D5、正确答案C6、【答案】B7、【答案】A8、C9、正确答案：C10、【答案】B11、【答案】D12、【答案】D13、【答案】A14、【答案】A15、【答案】A16、【答案】C17、AB18、【答案】A19、B20、正确答案D21、C22、参考答案：D23、【答案】D25、正确答案：D26、【答案】B27、C28、【答案】B29、C30、正确答案：D31、【答案】B32、正确答案：C33、【答案】B34、【答案】C35、正确答案：B36、【答案】A37、38、【答案】A39、正确答案A40、【答案】A41、！1正确答案JB42、【答案
39、】C43、【答案】B44、【答案】A45、【答案】A46、正确答案：B47、B48、【答案】B49、【答案】A50、【答案】C52、【答案】C53、C54、参考答案：B55、【答案】A56、【答案】D57、正确答案：C58、【答案】C59、【答案】A60、正确答案A61、【答案】B62、【答案】B63、【答案】B64、【答案】A65、【答案】C66、【答案】A67、正确答案：C68、【答案】C69、【答案】A70、B71、【答案】A72、【答案】A73、C74、正确答案：A75、【答案】D76、【答案】C77、D79、C80、正确答案：B81、参考答案：C82、正确答案：D83、【答案】B84
40、、A85、【答案】C86、参考答案：B87、【答案】D88、【答案】B89、【答案】B90、参考答案：D二、多选题（本题共40小题，每题1分,共计40分）1、【答案】A,B,C2、【答案】A,B,C,D3、【答案】A,B,C,D,E4、【答案】A,B,C,D,E5、【正确答案】ABCDE6、【正确答案】ACD7、【正确答案】AC8、【答案】A,B,D,E9、【正确答案】ABCDE10、【答案】B,C,D,E11、【答案】A,C12、【正确答案】ABDE13、【答案】A,B,C,E14、【正确答案】ACDE15、【答案】B,C,D16、【答案】A,B,C,D17、【答案】A,D,E18、【答案】
41、A,B,E19、【答案】B,D,E20、正确答案DE21、【正确答案】ABC22、【正确答案】ABCDE23、【答案】A,B,D24、【答案】C,D,E25、【答案】A,B,C,1）26、【答案】A,D,E27、【答案】A,B,C,D,E28、【答案】C,D29、【答案】A,C,D30、【答案】A,B,C,D,E31、！1正确答案JABC32、【答案】A,B,C,D,E33、【答案】A,B34、【答案】C,D35、【答案】A,B,C36、【答案】A,B,C,E37、【答案】A,B,C,E38、【答案】A,B,D,E39、参考答案：A,B,C,E40、【答案】A,B,D三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3、B4、5、B6、B7、B8、B9、B10、A11、B12、B13、14、B15、B
